Терминальный платеж что это такое и как работать с кассовым терминалом для оплаты картой

POS-терминал — это устройство для приема банковских карт. Терминалом называют аппараты для эквайринга: переносные терминалы, небольшие ридеры для смартфонов и некоторые модели онлайн-касс. Рассказываем, как работает POS-терминал, как его подключить и настроить.

Торговые точки принимают оплату наличными. Если годовой оборот магазина превышает 40 миллионов рублей, владелец бизнеса обязан предоставить покупателям возможность оплатить покупку банковской картой. Об этом говорит 16 статья закона о защите прав потребителей. Разобрались с основными терминами, которые помогут в процессе оплаты.

Что такое обратный эквайринг?

Обратный эквайринг — это вид безналичного расчета. При этом предприниматель, а не покупатель, выплачивает средства в пунктах сбора вторичного сырья, сельскохозяйственной продукции и других предметов у населения.

Это может быть металлолом, драгоценные металлы и их производные, макулатура, стеклотара и битое стекло, пластиковая тара и отходы, использованные шины и аккумуляторы, а также автомобили. Кроме того, сюда может входить сельскохозяйственная продукция, такая как овощи, фрукты или молоко. В некоторых случаях могут также приниматься шкуры животных или лекарственные растения.

Затем деньги переводятся на карту клиента или снимаются через банкомат для держателей банковских карт.

Эквайринг — банковская услуга, которая позволяет предпринимателям принимать дебетовые и кредитные карты, а также бесконтактные платежные устройства для продажи товаров и услуг. Система работает с помощью технических средств, таких как терминалы.

Использование банковских карт стало стандартным способом осуществления платежей в настоящее время. Эквайринг позволяет проводить такие операции. Между продавцом и банком должен быть подписан договор, который позволяет бизнесу принимать оплату безналом. Эквайринг — платная услуга, условия в каждом банке свои.

Больше половины платежей в России осуществляются безналичным способом; этот показатель постепенно растет, поскольку такой способ превосходит традиционные методы оплаты — наличными.

Как называется оплата картой прикосновением к терминалу

Пластиковые карты бывают разными. У всех есть магнитная лента, у современных видов — встроенный чип, как у сим-карты в телефоне. Магнитную ленту считывают через ридер сбоку терминала, карты с чипом вставляют в нижний разъем.

Существуют карточки, которыми можно расплатиться бесконтактно. Их достаточно поднести к считывателю на расстояние одного сантиметра, чтобы устройство распознало данные. Технология бесконтактной оплаты называется PayPass или payWave, поэтому можно говорить «У меня карточка с ПэйПассом», «Я оплачиваю через ПэйПасс». Термин «Пейвейв» используют редко.

Некоторые модели телефонов поддерживают функцию ПэйПасс. Владелец карточки настраивает смартфон и может расплачиваться, когда подносит телефон к считывателю, например, в метро или на кассе магазина. Чип бесконтактной оплаты называется NFS, поэтому можно спрашивать «У вас есть Энфээс в телефоне?».

POS-терминал (от англ. Point Of Sale — точка продажи и от англ.  — окончание) — это электронное программно-техническое устройство для приёма к оплате платёжных карт. Оно может принимать карты с чипом, магнитной полосой и бесконтактные карты, а также другие устройства, имеющие бесконтактное сопряжение. Также под POS-терминалом часто подразумевают весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на рабочем месте кассира.

Бесконтактная оплата покупки на POS-терминале

POS-терминал (в отличие от POS-системы) регистрируется как единый программно-аппаратный комплекс с уникальным названием (монитор, системный блок, дисплей покупателя, POS-клавиатура, считыватель карт, печатающее устройство, фискальная часть, программное обеспечение) в Государственном реестре контрольно-кассовых машин соответствующим государственным органом. При этом любые аппаратно-программные видоизменения этого комплекса, подробно описанного в Реестре контрольно-кассовых машин, запрещены.

POS-терминал — аппаратно-программный комплекс, позволяющий осуществлять торговые операции, как это делает обычный кассовый аппарат. Помимо учёта продаж, POS-терминал может накапливать и другие данные для их последующего анализа. POS-терминал имеет интерфейс взаимодействия с пользователем для облегчения поиска нужного товара и получения его характеристик — цены, сроков годности, аннотации и т. д.; формирования фискальных чеков; подсчёта сдачи; выполнения различных отчётов.

Кому и зачем нужен эквайринг?

Эквайринг нужен бизнесу и продавцам, как минимум чтобы всем было удобно вести расчеты. Есть и другие плюсы.

Быстрые расчеты. С эквайрингом покупателю достаточно приложить карту к экрану терминала — и деньги моментально спишутся с карты. Не нужно искать наличку в кошельке, а продавце — отсчитывать сдачу, поэтому обслуживание проходит быстрее, без очередей.

Деньги всегда с собой. Наличные можно забыть дома или потратить на что-нибудь другое, а карта часто в кошельке или прямо в телефоне. Также некоторые банки выпускают платежные стикеры — карта в виде наклейки, которую можно приклеить к телефону и оплачивать бесконтактным способом.

Платежи безопаснее. Покупатель может подсунуть продавцу поддельную купюру, а при безналичных платежах риск получить подделку отсутствует. Также нет риска, что кто-то украдет деньги из кошелька покупателя. Кроме того, при оплате картой или электронными деньгами не будет ошибок при подсчете сдачи.

Изучая преимущества электронных платежей по сравнению с традиционными формами оплаты наличными, становится ясно, что продавцы могут извлечь выгоду из увеличения прибыли и расширения клиентской базы, сокращения времени обслуживания, удаленных возможностей для бизнеса и снижения риска поддельных банкнот; в то время как покупатели наслаждаются удобством и скоростью, а также безопасными платежами.

Использование онлайн-платежей позволяет покупателям приобретать товары у продавцов, находящихся в разных местах. Различные программы лояльности, скидки и вознаграждения доступны через банки и компании при использовании безналичных платежей, что может стимулировать вовлеченность потребителей.

Сейчас даже в маленькой булочной можно оплатить покупки картой или телефоном. Если этой возможности нет, скорее всего, покупатель уйдет в соседнюю пекарню. Еще и пожалуется, что ущемляют его права как потребителя.

Чтобы принимать оплату по карте, недостаточно просто купить онлайн-кассу. Нужно подключить в банке услугу эквайринга и установить банковский терминал.

Эквайринг — это безналичная оплата покупок. Если продавец подключит эквайринг, клиент сможет оплатить товар или услугу с помощью карты, телефона или смарт-часов. Рассказываем, как работает эквайринг и сколько будет стоить его подключение.

Услугу эквайринга подключает банк — его называют эквайером. Банк предоставляет специальное оборудование для приема платежей — банковский терминал. Также для подключения эквайринга нужен расчетный счет. Он может быть в банке-эквайере или в любом другом. За обработку платежей банк-эквайер берет комиссию.

Второй участник — это банк-эмитент. Тот, который выпустил карту покупателя. Когда покупатель подносит карту к терминалу, в банк приходит информация о платеже. Если на карте достаточно средств, банк-эмитент списывает деньги со счета. Если нужной суммы нет, отклоняет платеж.

Сумма на расчетный счет продавца обычно приходит на следующий день уже с вычетом комиссии.

По закону «О защите прав потребителей», у покупателя должна быть возможность оплатить покупку наличными или картой МИР. Но подключать эквайринг обязаны только те предприниматели, у которых со всех точек продаж выручка за прошлый год больше 20 миллионов рублей.

Если в конкретной точке выручка за прошлый год меньше 5 миллионов, подключать не обязательно. Также эквайринг можно не подключать, если в месте продаж нет стабильного интернета.

У предпринимателя Алексея семь продуктовых магазинов «у дома». Общая выручка за прошлый год — 25 миллионов рублей. Но одна из точек принесла 4,5 миллиона рублей за прошлый год. Значит, именно в ней оплату по безналу можно не подключать, а в остальных подключать нужно.

А у его знакомого Василия 10 овощных ларьков по городу. Общая выручка — 22 миллиона рублей за прошлый год. Каждая точка приносит чуть больше 2 миллионов рублей. Получается, подключать эквайринг не обязательно ни в одной точке.

Если каждая точка оформлена на свое ИП или юрлицо, нужно смотреть выручку по каждому магазину.

Штрафы за отсутствие эквайринга

Если покупатель не может расплатиться наличными или картой МИР — это нарушение прав потребителя (КоАП РФ, п. 4, ст. 14.8). Тогда отсутствие эквайринга — это повод для штрафа:

Исключение: если предприниматель не обязан подключать безналичную оплату.

Какой подойдет вашему бизнесу

Эквайринг — это общее понятие. Услуга бывает трех видов: торговый эквайринг, мобильный и интернет-эквайринг. Ниже объясним, как выбрать услугу в зависимости от того, где вы принимаете оплату, и как работает каждый вид эквайринга.

Для точек продаж, куда приходят клиенты

Для приема оплаты в стационарной точке подойдет торговый эквайринг. Он чаще всего встречается в повседневной жизни: магазинах, салонах красоты, фитнес-клубах.

Покупатель оплачивает товар или услугу картой либо смартфоном, а кассир выдает печатный чек.

Банковский терминал подключают к кассе. Покупатель прикладывает средство оплаты к пин-паду, если нужно, вводит пин-код. Чек печатает онлайн-касса.

Схема работы торгового эквайринга:

Для оплаты на выездах либо далеко от кассы

Если оплата происходит далеко от стационарной онлайн-кассы, выбирайте мобильный эквайринг — это вид торгового эквайринга.

Для мобильного эквайринга можно использовать любое решение:

Например, с помощью мобильного приложения «СБИС Касса» можно принимать оплату прямо с телефона. СБИС Касса — полноценная кассовая программа в телефоне. В ней можно оформлять продажи, применять скидки, редактировать каталог, смотреть выручку по каждой торговой точке.

Продавец выбирает товар или услугу, вводит стоимость, выбирает «оплату картой» и подтверждает операцию. После подносит смартфон к смартфону покупателя — происходит оплата, чек прилетает на электронную почту клиенту.

Такая оплата возможна, если телефон клиента поддерживает оплату по NFC. А эта функция есть во многих современных гаджетах.

Если телефоном пользоваться неудобно — купите смарт-терминал со встроенным эквайрингом.

Схема работы мобильного эквайринга:

Для приема онлайн-платежей

Подключите интернет-эквайринг, если принимаете оплату через сайт или мобильное приложение. Банки предлагают оплату по отправленной ссылке, если у вас нет сайта.

Окно для оплаты в виде виджета размещается на сайте, клиент вводит данные карты или использует систему мобильных платежей. Например, Google Pay, Apple Pay. Затем подтверждает оплату.

На электронную почту клиента приходит чек с подтверждением покупки. Деньги на счет продавца поступают, как и при торговом эквайринге, на следующий день.

Плюс интернет-эквайринга — не нужно подключать оборудование. Минус — процент за использование интернет-эквайринга больше: от 2,5–2,7%. Это связано с дополнительной защитой перевода денег через интернет.

Схема работы интернет-эквайринга:

Стоимость эквайринга зависит от банка, который предоставляет услугу. Сумма может быть фиксированной либо зависеть от размера оборота. Также на стоимость эквайринга влияет сфера деятельности и регион работы. Стандартная ставка обычно 2,5% от выручки. Но есть исключения, например ставка для продуктовых магазинов — от 1,5–2%, для общепита — от 1,4–1,8%.

В эту стоимость входят и другие услуги:

Также учитывайте ежемесячные траты на обслуживание расчетного счета. Некоторые банки предлагают пониженный процент по эквайрингу, если откроете расчетный счет именно у них. Иногда это надуманный повод, чтобы выбрать конкретный банк. Внимательно читайте договор — по факту в сумме можно переплатить.

Некоторые виды деятельности попадают подо льготный процент по эквайрингу — до 1%. Такое ограничение установил Центральный банк России, чтобы поддержать продавцов социально значимых товаров и услуг: продуктов питания, одежды, медицинских товаров, услуг в сфере образования и связи. Ограничение комиссии по эквайрингу продлится до 31 августа 2022 года.

Виды деятельности, которые попадают подо

Как сэкономить на эквайринге

Многие банки предлагают подключить оплату по QR-коду — то есть систему быстрых платежей (СБП). Это современная альтернатива эквайрингу. Комиссия при оплате по QR 0,4–0,7%, а это выгодно для предпринимателей.

До 1 июля 2022 года правительство компенсирует комиссию по СБП малому и среднему бизнесу. Условие — ваш бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства.

Как правило, подключают и эквайринг, и оплату по QR-коду.

Например, вы подключаете и эквайринг, и оплату через СБП. Тогда с каждой покупки, оплаченной по карте, вы заплатите около 2%, с оплаты через СБП — около 0,4%. И в конце месяца платите комиссию за безналичные расчеты меньше, чем за чистый эквайринг.

Оплата по коду чуть сложнее для клиента: нужно совершить несколько действий, чтобы оплатить покупку. Считать код из приложения банка и подтвердить оплату. Иногда самостоятельно ввести сумму покупки — если продавец использует ссылку для QR-кода, который выдал банк.

При оплате через систему СБП деньги на расчетный счет приходят в момент оплаты.

В СБИС функция оплаты по QR-кодам уже реализована в кассовой программе СБИС Розница, приложении СБИС Касса для Android и программе для автоматизации кафе и ресторанов Presto.

Кассовая программа СБИС QR-код для оплаты на экран покупателя

Сэкономить на эквайринге со СБИС

Нужна онлайн-касса и банковский терминал. На кассе вы отмечаете купленный товар или услугу, принимаете оплату с помощью терминала. Если приобретаете кассу со встроенным эквайрингом, банковский терминал не нужен.

Онлайн-касса печатает чек с обязательными реквизитами, в том числе с наименованиями товаров или услуг и их стоимостью. Банковский терминал печатает квитанцию (банковский чек) — это подтверждение, что оплата прошла.

Квитанция не может заменить кассовый чек. Если кассир выдаст покупателю только квитанцию об оплате, это будет нарушением ст. 1.2. 54-ФЗ. Квитанция банковского терминала лишь подтверждает, что указанная сумма списана со счета покупателя и переведена на счет продавца.

Онлайн-касса

Если ваш бизнес не попадает под исключения, вы должны использовать онлайн-кассу. Ее можно купить или взять в аренду у банка либо купить у поставщика торгового оборудования. Например, в компании «Тензор». Наши специалисты не только помогут выбрать кассу, но и установят фискальный накопитель, подключат онлайн-кассу к ОФД.

Банковский терминал

Это устройство, к которому прикладывают карту или смартфон, чтобы оплатить покупку. Обычно банки выдают терминал бесплатно после подключения эквайринга.

Терминал можно подключить к онлайн-кассе по проводу либо использовать переносные модели. Например, для работы курьеров или официантов. Такие модели соединяются с кассой по Wi-Fi или 3G.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом

В мобильных решениях давно научились совмещать банковский терминал и кассу в одном аппарате.

Если на прилавке мало места под кассу, работаете на открытом воздухе или курьеры принимают оплату на выездах, купите онлайн-кассу со встроенным эквайрингом. Она принимает оплату любыми картами без банковского терминала. И сама печатает кассовые и банковские чеки.

В «Тензоре» можно приобрести смарт-терминалы со встроенным эквайрингом. У них есть сенсорный экран, на котором видно изображение даже в солнечную погоду. Кассу удобно носить в кармане и не думать о подзарядки в течение всего дня.

Поможем выбрать онлайн-кассу со встроенным эквайрингом

Перед подключением эквайринга выберите банк, который будет предоставлять вам эту услугу. Обратите внимание на размер комиссии по эквайрингу для вашей деятельности, на стоимость банковского терминала, на время зачисления оплаты на расчетный счет.

Что делать дальше, если уже выбрали банк-эквайер и тариф:

После заключения договора останется установить банковский терминал и настроить его для работы. Как правило, этим занимается сотрудник банка — установка и настройка уже заложены в стоимость тарифа.

Вести учет оплат через эквайринг удобно в СБИС. Он работает с операторами Монета.ру, Сбербанк Онлайн, Тинькофф Банк, Газпромбанк и Промсвязьбанк для приема онлайн-оплат через интернет, а для учета оплат через терминал — с любым банком. Для учета операций эквайринга в СБИС достаточно создать договор с банком-эквайером или с оператором по переводу денежных средств. После этого клиенты смогут оплачивать товары банковской картой, а система будет создавать необходимые документы.

Главное преимущество эквайринга в том, что вы не ограничиваете покупателя в виде оплаты: наличными, банковской картой, смартфоном или смарт-часами. Это особенно важно для малого бизнеса: например, среди двух палаток с овощами покупатель с большей вероятностью выберет ту, где принимают оплату картой.

Также оплата через банковский терминал сокращает время обслуживания. Покупатель уже не тратит время на поиск наличных, а кассиру не нужно отсчитывать сдачу.

Автоматизировать продажи со СБИС под ключ

Купить Модулькассу

Мы помогаем начать работу с кассой: присылаем обучающие материалы, видеоуроки, а также консультируем в чате и по скайпу. Чтобы не заниматься настройкой ККТ самостоятельно, закажите услугу «Касса под ключ»:

После этого касса готова к работе, можно включать и пользоваться. Дополнительные настройки не нужны.

Чтобы приобрести контрольно-кассовую технику, оставьте заявку на сайте. Менеджер позвонит и поможет выбрать кассу и тариф. Если есть вопросы по обслуживанию или не знаете, какую кассу выбрать — спрашивайте в чате или по телефону.

Как называется терминал для оплаты картой

Чтобы считывать данные с пластиковой карты, нужен терминал. Это устройство распознает данные с магнитной ленты или чипа, отправляет информацию в банк и печатает чек об оплате. Банк списывает деньги у покупателя и перечисляет на счет продавца. Весь процесс проходит за десять секунд и на банковском языке называется эквайрингом. Поэтому терминалы иногда называются эквайринговыми или POS-терминалами. POS аббревиатура на английском — Point Of Sale — точка продаж.

Какие бывают терминалы для банковских карт

Терминалы делятся на мобильные, POS и встроенные в онлайн-кассу.

Мобильный аппарат для эквайринга — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора, поэтому его часто можно увидеть у курьера. Некоторые модели таких устройств подключаются к смартфону — курьер вводит операции на телефоне, а покупатель прикладывает или вставляет карту.

Кассовый POS-терминал — полноценное рабочее место кассира. Такое можно увидеть в супермаркете, например Ашане. В POS-терминал входит фискальный регистратор, который передает чеки в налоговую и дополнительное оборудование, например, выдвижной ящик для наличных, сканер штрих-кодов, дисплеи.

Онлайн-касса с эквайрингом — аппарат, который совмещает кассу по 54 ФЗ и устройство для считывания карт. К Модулькассе можно подключить терминалы фирм Ingenico и Castles Vega. Касса стоит 24 900 рублей, это выгоднее, чем покупать технику по отдельности.

Мы подключаем торговый эквайринг за день: вы заполняете заявку, на следующий день мы привозим терминал. Доставка по Москве — один-два дня, по России — до недели. Устройство подходит для малого и среднего бизнеса: ресторана, розничной точки, интернет-магазина, салона красоты, стоматологии. Аппарат синхронизируется с системами складского учета и учета продаж, например 1С или МойСклад.

Мы постоянно улучшаем кассу, чтобы сделать ее быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на нашем сайте.

Как подключить эквайринг

Чтобы подключить эквайринг, нужно обратиться в выбранный вами банк. Например, в Модульбанке для подключения достаточно написать в чат. Менеджер банка задаст несколько вопросов о бизнесе — узнает про сферу деятельности и ориентировочную выручку. Это нужно, чтобы предложить максимально выгодные условия обслуживания.

Как работать за кассой, чтобы избежать штрафов?

Соблюдайте простые правила:

Специализированные организации занимаются установкой и настройкой кассовой техники, а также обучением персонала работе на кассе. Чтобы знать, как правильно использовать аппарат, установить ПО или выбрать ОФД, обращайтесь к специалистам.

Платёжные терминалы в России

Покупатель может совершить покупку без использования наличных денег, обратившись к платежному терминалу магазина. Этот аппарат связан с банком продавца и передает информацию о платеже, что позволяет зачислить деньги. Когда все необходимые условия выполнены, транзакция завершается, и средства зачисляются на счет продавца.

Затем эквайринговый терминал передает на кассу информацию о том, что деньги списаны с карты покупателя. Кассовый аппарат печатает чек, а новые смарт-терминалы для бизнеса предлагают электронный чек в виде QR-кода на экране. Также касса может отправить электронный чек покупателю на почту или по смс — если в базе данных кассового аппарата есть такие контакты.

В процедуре эквайринга участвует несколько субъектов.

Последовательность проведения платежа:

Кто должен пользоваться терминалом

Торговая точка обязана работать с эквайрингом и принимать карты, если ее годовой оборот больше 60 млн рублей. Если годовой оборот больше 40 миллионов, нужно принимать карты платежной системы «Мир». При этом «Визу» и «Мастеркард» можно не подключать.

Терминал можно поставить в любой момент по желанию, вот причины:

Если в кассе небольшое количество наличных, не нужно беспокоиться о лимите кассе и тратить деньги и время на инкассацию.

Закажите кассу и начинайте продавать

С Модулькассой это будет быстрее и удобнее

Оставляя заявку, вы соглашаетесь на обработку персональной информации ООО «Аванпост»

Спасибо! Скоро наш оператор свяжется с вами для подтверждения заказа.

Сколько стоит эквайринг для бизнеса?

Обычно с предпринимателя взимается комиссия в размере 2–3% от стоимости покупки за каждую транзакцию, в зависимости от конкретного договора с банком.

Комиссия может состоять из расходов, связанных с предоставлением банком-эмитентом карты покупателя, взноса банка-эквайера, который указан в их договоре, и платы платежной системы, которая основана на количестве сделок за определенный период — обычно за месяц.

В Модульбанке предприниматель абонентскую плату за обслуживание и от 1% с каждой продажи. Полная информация о расходах — в тарифах эквайринга.

Как заказать терминал

1. Выбрать модель

Мы предлагаем четыре модели терминалов Инженико. Все они умеют считывать любые типы карт и принимать оплату прикладыванием карты на терминал.

2. Оставить заявку

Напишите в чат на сайте, мы поможем уточнить детали заказа и расскажем об условиях обслуживания.

3. Получить технику у курьера

Мы привозим устройства к вам домой или в офис. Они уже настроены и готовы к работе, остается подключить к интернету и работать.

Мы постоянно улучшаем ассортимент, поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

На что стоит обратить внимание при подключении эквайринга

Важно оценить оборот магазина, чтобы определить, подходит ли выбранный банковский тариф, а также выяснить, взимается ли плата за снижение оборота после использования услуги. Кроме того, важно знать, сколько времени займет операция, будь то один или десять дней.

Следует заранее поинтересоваться, сколько времени потребуется на рассмотрение документов и принятие решения об услуге.

При рассмотрении расходов на терминал необходимо выяснить, взимается ли только плата за аренду или покупку, или же существуют дополнительные расходы, такие как расходы на установку и обучение.

Наконец, необходимо обеспечить круглосуточный доступ к технической и сервисной поддержке независимо от времени работы магазина. Кроме того, преимуществом является наличие терминала, поддерживающего несколько платежных систем.

Польза эквайринга для бизнеса

Увеличение продаж и уменьшение очередей. Необходимость иметь дело с меньшим количеством наличных денег может стать большим преимуществом для покупателей, у которых нет с собой нужной суммы денег.

Кроме того, многие люди предпочитают использовать карты из-за программ кэшбэка, предоставляемых банками, благодаря которым покупатели могут потратить больше, чем если бы они платили наличными. Трудно спрогнозировать точный рост выручки при внедрении карточных платежей, но обычно он составляет не менее 10%.

Терминалы быстро принимают платеж и вытаскивают точную сумму без каких-либо хлопот для кассира, которому больше не нужно проверять купюры или отсчитывать сдачу. Это помогает ускорить процесс оплаты в торговых предприятиях, сокращая очереди и делая их более управляемыми в периоды высокого спроса.

Предотвращение фальшивых денег — важный аспект бизнеса. Использование услуг банка-эквайера может помочь свести к минимуму мошенническую деятельность и минимизировать потери от потенциального получения фальшивых купюр. Это также помогает создать у клиентов более лояльное впечатление, а также повысить качество обслуживания.

Недостатки эквайринга

При определенных сценариях внедрение торгового эквайринга может не принести больших преимуществ. К распространенным проблемам, которые могут возникнуть, относятся неисправности технического оборудования, расходы, связанные с приобретением и обслуживанием устройств, а также потери из-за мошенничества при оплате банковскими картами.

Чтобы снизить вероятность возникновения подобных проблем, важно выбрать надежного интернет-провайдера и лицензированный банк.

Как работает эквайринговый терминал

Эквайринговый терминал работает с онлайн-кассой. По 54 ФЗ кассовый аппарат передает чек оператору фискальных данных по интернету. Оператор данных — посредник между бизнесом и налоговой. Он хранит чеки пять лет и выдает по запросу. Налоговый инспектор запрашивает чеки и сверяет их с декларацией.

Терминал считывает данные с банковской карты и передает информацию в банк. Например, покупатель хочет оплатить товар картой. В этом случае кассиру нужно пользоваться терминалом оплаты картой так: набрать на терминале сумму покупки и предложить покупателю вставить или приложить карту. Аппарат считывает карту и передает данные в банк, где обслуживается предприниматель, чтобы проверить, можно ли провести операцию.

После этого терминал отправляет запрос в банк, который выпустил карточку покупателя. Если карта не заблокирована и на ней достаточно денег, оплата проходит. Терминал печатает слип — маленький чек, который подтверждает оплату по карте. Продавец отдает товар и чек покупателю.

Виды эквайринга

С развитием технологий растет и безопасность финансовых операций, что побуждает все больше людей использовать безналичные платежи с повышенными мерами безопасности. Сегодня банки предлагают три основных вида эквайринга, которые могут также делиться на подвиды.

Торговый или банковский

Наиболее популярной формой торгового или банковского эквайринга является использование банковских карт для осуществления платежей. Для этого требуется установка специальных считывающих устройств, которые облегчают перевод средств с одного счета на другой.

Включены все операции, совершенные с использованием безналичных методов оплаты в торговых точках, таких как розничные магазины, рестораны, автозаправочные станции, кинотеатры, аптеки, салоны красоты, спортивные залы, вокзалы и гостиницы.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг позволяет осуществлять платежи в режиме онлайн без необходимости использования какого-либо специального оборудования. Пользователь перенаправляется на защищенную страницу своего банка, где он может ввести свою банковскую информацию для обработки транзакции.

Охватывается область онлайн-шопинга. Никакого дополнительного оборудования не требуется. Операции в цифровых торговых точках могут осуществляться с использованием банковской карты или цифровой валюты через уникальную веб-платформу, которая гарантирует безопасную передачу платежной информации. Для подключения интернет-эквайринга необходимо иметь веб-сайт, соответствующий критериям банка.

Подвидом интернет-эквайринга можно назвать прием платежей по QR-коду. С помощью системы быстрых платежей клиенты могут оплачивать товары или услуги дистанционно, без необходимости проходить через pos-терминал. Эта система особенно полезна для малого бизнеса, поскольку она заменяет традиционный эквайринг. Клиенты могут зайти в мобильное приложение своего банка и отсканировать код, зарегистрированный продавцом, чтобы завершить платеж. Кроме того, у торговцев есть выбор: либо получить многоразовый QR-код с реквизитами счета, либо генерировать уникальный код для каждой продажи с соответствующей суммой транзакции с помощью специального программного обеспечения.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг — это относительно новый способ приема безналичных платежей через смартфоны. Этот вид оплаты особенно полезен, когда невозможно установить традиционные терминалы (например, в такси и курьерской службе).

Теперь вы можете использовать мобильный телефон или планшет в любом подходящем месте и mpos-терминал для приема платежей по банковским картам, при этом нет необходимости подключаться к pos-системе. Mpos-терминал подключается к разъему на мобильном телефоне или планшете и управляется платежным приложением, выпущенным банком-эквайером.

Принимать оплату телефоном можно без терминалов — вводите сумму, а покупатель прикладывает к смартфону карту

Различные методы получения платежей имеют свои плюсы и минусы. Например, торговый эквайринг широко распространен, а онлайн-эквайринг может принести новые возможности, но при этом может быть сопряжен с повышенным риском мошеннических действий или несанкционированного списания средств. Исследования показывают, что для многих людей это может стать сдерживающим фактором.

Кроме того, развитие мобильного эквайринга сдерживается ограниченными техническими возможностями мобильных терминалов и платежных устройств.

Как выбрать банк для эквайринга

Для предприятий наличие расчетного счета необходимо для совершения сделок с поставщиками, уплаты налогов и перевода прибыли. Хотя физические лица не обязаны это делать, они могут открыть его по своему желанию. Несколько банков предоставляют услуги торгового эквайринга, и если у организации уже есть счет в банке, не имеющем собственного процессингового центра, есть возможность подключиться к нему через посредника, предоставив необходимые реквизиты.

Можно иметь текущий счет в одном банке и получать средства через другой, но это обычно не выгодно с финансовой точки зрения, так как комиссии становятся выше, а получение средств занимает больше времени. Предприятиям удобнее открыть новый счет, чем пытаться проводить такие операции через несколько банков.

Ключевой момент при выборе банка — комиссии. С потребителей не взимается плата за безналичный расчет, так как за уплату комиссии отвечает розничный продавец, что предусмотрено федеральным законом № 161 «О национальной платежной системе». Ставка может отличаться в зависимости от различных факторов, таких как репутация продавца, срок перевода денег, вид бизнеса, объем товарооборота и является ли он частью налаженной сети. Ставки могут варьироваться от самой высокой до самой низкой, когда речь идет об онлайн-эквайринге, от 1,5 до 6%. В Модулькассе ставка эквайринга начинается от 1%.