Итоговое тестирование по дисциплине «Информационные системы в экономике». Испытание 1″

POS-терминал — это устройство для приема безналичных платежей с банковских карт, реальных или виртуальных. Такие терминалы очень удобны для бизнеса: платежи через них проходят быстро и безопасно, без загрузки кассы наличными. Кроме того, современные POS-терминалы способны вести точный учет товаров, анализировать продажи, предоставлять клиентам гибкие скидки и многое другое. Мы расскажем Вам, как выбрать и установить POS-терминал, не нарушая налогового законодательства.

Зачем нужны POS-терминалы

POS-терминалы нужны для оплаты покупок с банковских карт или через смартфоны с чипом NFC. Это делает продажи проще и быстрее, а клиенты довольны: ведь не приходится снимать наличные. Кассовые аппараты работают в связке с другими устройствами компании — вся информация о транзакциях остается на компьютере. Эти данные можно использовать для анализа, подсчета финансовых результатов и подготовки отчетов. Кроме того, каждый кассир получает в системе личный номер, что облегчает менеджерам контроль за работой кассы, повышает качество обслуживания и предотвращает недостачи.

POS-терминалы принимают безналичные платежи покупателей

POS-терминалы связываются с системой учета товарных остатков и позволяют мгновенно определить, сколько единиц того или иного товара осталось в магазине или на складе. Если в конкретном магазине нет необходимого товара, кассир может направить покупателя в другую точку сети, не лишая компанию прибыли. Наконец, POS-терминалы обеспечивают дополнительный уровень безопасности для бизнеса: при осуществлении безналичного расчета кассиры не рискуют ошибиться в подсчетах или принять фальшивые купюры. Банки активно поддерживают использование терминалов в своей работе, предоставляя компаниям-клиентам дополнительные преимущества.

Как работают POS-терминалы

Установку POS-терминалов осуществляют сами банки. А услуги по установке и обслуживанию бесконтактного оборудования называются эквайрингом. После подключения и настройки устройства можно принимать платежи.

Работает терминал так:

• Клиент хочет расплатиться картой или, скажем, через Mir Pay. Не все терминалы универсальны: некоторые работают только с определенными платежными системами. Если карта подходит, кассир переводит аппарат в режим оплаты и вводит сумму покупки. В крупных магазинах сумма может автоматически подгружаться с компьютера.
• Покупатель проверяет сумму, подносит карту или смартфон к считывающему устройству и вводит пин-код. Сразу после этого автомат отправляет данные о транзакции в процессинговый центр банка и запрашивает там разрешение на проведение операции.
• Алгоритмы банка проверяют, достаточно ли денег на счету покупателя и не находится ли его карта в стоп-листе. Если все в порядке, банк списывает деньги со счета и отправляет разрешение в терминал.
• POS-система печатает два чека: один для покупателя, другой для кассира. Если POS-терминал работает в связке с онлайн-кассой, чеки печатает кассовый аппарат.

Следует учитывать, что средства со счета покупателя не сразу поступают на счет продавца. Банк временно блокирует их в целях безопасности платежей, что требуется по закону.

Преимущества POS-терминалов

Современные POS-системы — это не просто считыватели карт, а полноценные сенсорные кассовые аппараты. Они охватывают большинство процессов, связанных с торговыми операциями.

POS терминалы — это:

Быстрые и удобные покупки

Устройства принимают платежи за товары и услуги в одно касание. С их помощью предприятия обслуживают своих клиентов быстрее и эффективнее. POS-терминалы уже давно стали чем-то обыденным, и отсутствие бесконтактных способов оплаты может стать существенным минусом для некоторых потенциальных клиентов.

Портативное оборудование для безналичных платежей важно для любой службы доставки: многие люди привыкли оплачивать покупки исключительно картами. Кроме того, чем меньше наличных курьеры носят с собой, тем лучше.

Современные POS-устройства поддерживают любые карты: с магнитной полосой, с чипом или бесконтактной технологией PayPass. Кроме того, они принимают и другие средства оплаты с NFC, включая большинство смартфонов, а также электронные браслеты, часы и кольца. Это означает, что компания не потеряет клиентов из-за отсутствия функциональности кассы.

Кассирам не нужно отмечать поступления и продажи в сторонних программах и, тем более, в бумажных блокнотах. Вся информация об остатках и движении товаров хранится в кассовом аппарате, поэтому инвентаризация не отнимает много времени.

Кассовые операции автоматизированы: правильно настроенный аппарат сам считает итоговую сумму. При подключении к весам, система способна рассчитывать стоимость весового товара, что незаменимо в розничной торговле. Это позволяет избежать ошибок и исключить человеческий фактор, а также повысить скорость обслуживания.

Инструменты для маркетинга

Платежные терминалы позволяют собирать множество различных данных и генерировать подробные отчеты о продажах. Кроме того, они автоматически применяют скидки, предназначенные для различных категорий покупателей.

Интуитивно понятный интерфейс

Работать с устройством очень просто, особенно если номенклатура товаров и услуг компании ограничивается парой десятков позиций. Кассир легко находит нужную опцию, вводит сумму и передает ее в устройство для оплаты.

Современные POS-устройства призваны максимально облегчить жизнь владельцам бизнеса, а Вам остается только выбрать подходящий терминал.

Виды POS-терминалов

На рынке представлено несколько типов эквайринговых устройств для разных целей и задач. Кому-то необходимо установить аппараты с различными функциями для работы в нескольких каналах продаж, а кому-то нужен один кассовый аппарат для всех операций, поэтому отталкиваться следует от потребностей конкретного бизнеса.

Каждый из видов терминалов имеет свои преимущества.

Разные виды POS-терминалов выполняют разные функции

Портативные устройства работают от аккумулятора и связываются с банком дистанционно через Интернет. Их устанавливают в кафе или выдают курьерам, чтобы получатели заказов оплачивали их в безналичной форме. Чаще всего их подключают к обычным смартфонам, а управление происходит с помощью мобильного приложения.

Такие устройства можно увидеть на кассе в любом крупном магазине. Это полноценное рабочее место кассира охватывает больше функций, чем мобильные варианты, и позволяет подключать дополнительное оборудование: денежный ящик, сканер штрих-кода и мониторы.

Эти терминалы работают без какого-либо оборудования: клиент просто вводит данные карты в специальный веб-интерфейс, который взаимодействует с эквайринговой системой банка. Но этот тип, по определению, работает только онлайн и не подходит для предприятий с реальными торговыми точками.

Российское федеральное законодательство обязывает предпринимателей вести продажи через онлайн-кассу, которая передает данные обо всех операциях оператору фискальных данных. Такой кассовый аппарат должен выдавать чеки нового образца с указанием фискальных данных. Покупатель может проверить их онлайн, чтобы узнать, законно ли его обслужили. Сами по себе POS-терминалы не заменяют онлайн-кассы — а значит, требуют дополнительных фискальных накопителей.

Как выбрать POS-терминал для торговли

Выбирать подходящий POS-терминал нужно в соответствии с задачами и спецификой бизнеса. Необходимо выяснить, как обновляется программное обеспечение устройства, уточнить его функциональные возможности и другие важные нюансы, ведь условия у разных поставщиков услуг могут отличаться.

На что обратить внимание:

Выбор конкретного оборудования зависит от потребностей бизнеса и его особенностей. Торговые точки с высокой проходимостью следует оснащать кассовыми аппаратами с высокой скоростью печати и автоотрезкой чеков. Не забудьте уточнить, можно ли подключить дополнительные устройства: сканер или весы. Если Вы покупаете мобильный терминал, заранее узнайте, сколько он весит, как долго держит заряд и работает ли без доступа к сети.

Поддержка и обслуживание

Уточните, как работает служба технической поддержки продавца. Лучше заранее понимать, можно ли рассчитывать на поддержку в ночное время: получится ли связаться с горячей линией или же придется ждать ответ несколько часов.

Сразу уточните, какие функции будут встроены в терминал. Если бизнес торгует алкоголем, ему необходима поддержка ЕГАИС. Кафе, ломбарды и многие другие виды бизнеса имеют свои особенности. Имейте в виду, что не все необходимые Вам функции могут быть включены в базовый тариф, а общая стоимость обслуживания аппарата может оказаться неожиданно высокой.

Стоит также выяснить, совместим ли аппарат с системой быстрых платежей (СБП). Эта технология дешевле обычного эквайринга, поскольку банковские комиссии могут отличаться в несколько раз.

Зачем устанавливать POS-терминал для эквайринга

POS-терминалы незаменимы практически для любого бизнеса. Они повышают прозрачность, эффективность и привлекательность компании для клиентов. По данным ведущих экономистов, установка этого кассового устройства увеличивает прибыль на 10-20% и служит отличным решением для полной автоматизации процесса продаж.

Терминалы бесконтактной оплаты

В России технология бесконтактной оплаты появилась более 10 лет назад. Сегодня банки предлагают клиентам карты, поддерживающие бесконтактную оплату товаров и услуг с помощью специальных терминалов. Чтобы совершить платеж, покупателю больше не нужно вставлять карту в терминал, достаточно приложить ее и подтвердить проведение операции.

Кроме того, оплатить покупку можно и без физического пластика – с помощью смартфона и виртуальной карты, при условии, что смартфон и терминал поддерживают такую возможность.

Что такое терминалы бесконтактной оплаты и для чего они используются

Платежные терминалы для бесконтактной оплаты произведены по технологии, которая позволяет проводить финансовые операции одним касанием чипа на карте к поверхности терминала со считывающим устройством.

Терминалы являются универсальными и позволяют обслуживать различные виды банковских карт: стандартные карты с магнитной лентой или чипом для бесконтактной оплаты.

Терминал для бесконтактной оплаты имеет специальную микросхему, в которую встроена чувствительная антенна для считывания информации с чипа на карте.

Подход к выбору терминала бесконтактной оплаты

Терминалы для бесконтактной оплаты бывают стационарными и мобильными. Стационарные устройства предназначены для использования в точке продаж, офисе, кафе, они подключаются к кассовому аппарату.

Мобильные терминалы предназначены для выездной торговли, оплаты услуг при доставке или в такси. Компактное переносное оборудование может работать автономно или подключается к смартфону со специальным приложением.

Терминалы имеют встроенную панель для ввода кодов или комплектуются отдельным ПИН-падом. При выборе оборудования для приема бесконтактной платы нужно учитывать следующие факторы:

• способ использования терминалов – стационарное применение у кассы, выездная торговля или оплата курьеру;
• тип связи с центром обработки денежных операций – Ethernet или GPRS;
• срок службы одного аппарата составляет примерно 5 лет, однако оборудование постоянно модернизируется, выпускаются модели с расширенным функционалом;
• стоимость зависит от функциональности и производительности аппарата, не стоит экономить на покупке терминала или кассового решения для приема бесконтактной оплаты, так как от его параметров будет зависеть скорость и качество обслуживания посетителей.

Технология бесконтактной оплаты

Технология бесконтактной оплаты сокращает время совершения финансовых операций и включает в себя несколько этапов:

• представитель продавца указывает на терминале сумму к оплате;
• клиент прикладывает банковскую карту с возможностью бесконтактной оплаты к терминалу;
• если операцию нужно подтвердить, то клиенту может потребоваться ввести пин-код карты;
• если операция прошла успешно, терминал выдаст слип-чек, содержащий информацию о покупке.

Популярные производители терминалов бесконтактной оплаты

Наиболее популярными производителями терминалов с таким функционалом являются:

• Verifone. Создает готовые кассовые решения и терминалы стационарного и мобильного типа.
• PAX. Бренд предлагает стационарные и мобильные платежные терминалы с поддержкой бесконтактной технологии оплаты, а также дополнительное оборудование.
• Ingenico. Один из мировых лидеров среди поставщиков платежного оборудования. Устройства бренда интегрированы с популярными платежными системами и одобрены государственными органами сертификации.

Оставьте заявку на открытие счета

Позвоним, проконсультируем и ответим на все вопросы

Оформите заявку на ВТБ-кассу

Подпишем документы и предоставим договор с ОФД

Поможем зарегистрировать в ФНС и обучим сотрудников

Оставьте заявку прямо сейчас

Мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оставьте заявку на ВТБ-кассу

Позвоним и проконсультируем

Онлайн-касса с эквайрингом от банка ВТБ

Среди электронных приспособлений, выполняющих операции с денежной наличностью, самые распространенные — терминалы оплаты. Некоторые путают их с банкоматами. Но терминалы только принимают деньги, в качестве платежей за различные услуги и денежных переводов.

Банковские терминалы оплаты

Терминал для оплаты картой

Комиссия в терминалах оплаты

Оплата услуг через терминал

Мобильный терминал оплаты

Сбербанк терминалы оплаты

Уличный платежный терминал

Платежный терминал для помещений

Как выбрать терминалы оплаты?

Продажа платежных терминалов

Платежные терминалы отличаются по форме и функциональным опциям. Напольные устройства ставят в местах большой проходимости людей: торговых центрах, супермаркетах, кафе, подземных переходах. Встраиваемые, в основном, в офисах банков и фискальных структур. Навесные – устанавливают в небольших торговых точках, офисах, на улице.

Оплата через терминал

Электронные платежные системы отличаются не только удобством и скоростью операций, но и практичностью. Платежи по многим видам услуг зачисляются без комиссий. Оплата через терминал предусматривает погашение текущих счетов и задолженностей по жилищно-коммунальному сектору, банковских кредитов, налогов, государственных пошлин, патентов. Также, оперативно оплачиваются средства коммуникации – Интернет, услуги сотовых операторов, игры, развлечения.

По операционным оболочкам и типу, наиболее широко распространены терминалы «Qiwi», «Апельсин», «Элексент», «Связной».

Банковские терминалы оплаты

Банковские терминалы оплаты отличаются от банкоматов тем, что они предназначены для приема денежных средств по различным платежам. Кроме того, они позволяют самостоятельно осуществлять переводы на электронные счета, кошельки, осведомляться о поступлениях, штрафах, отслеживать состояние счетов. Кстати, погашать кредит через собственный банковский терминал финансовой организации выгодно, поскольку нет комиссионных сборов.

Однако степень защиты операций и надежность терминалов уступает банкоматам. Это касается и установки, и соединения, и системных параметров.

Терминал для оплаты картой

Терминал для оплаты картой – это один из видов электронного банкинга, рассчитанный на прием платежей по пластиковым дебетовым картам. Устройства могут синхронизироваться с операционной системой контрольно-кассовых аппаратов, а могут работать автономно.

Специализированное название этих автоматов – эквайринг- терминалы, независимо от модели, мультиопциональны, то есть проводят одновременно несколько операций: идентифицируют данные и выводят чек. Принцип эквайринг- терминалов основан на моментальных безналичных расчетах, что увеличивает скорость обслуживания клиентского потока.

Комиссия в терминалах оплаты

Как ни странно, но комиссия в терминалах оплаты может быть высокой, низкой или вообще отсутствовать. Эквайринговые компании, устанавливающие терминалы, регламентируют сбор комиссии за те или иные платежи и информация об этом должна быть в нижней части монитора.

Прежде чем производить оплату, особенно крупной суммы, имеет смысл ознакомиться с условиями обслуживания платежей и комиссионными сборами. Если информации нет, нужно искать другой терминал. Бывают казусы, что при увеличении суммы платежа, комиссия увеличивается параллельно, скажем с 2% до 7%, что бывает весьма ощутимо.

Оплата услуг через терминал

Оплата услуг через терминал может быть безналичной, посредством пластиковой кредитной карты, но можно внести наличные и осуществить платеж любой услуги. В обоих случаях нужно внимательно вводить данные, выбрав нужный адрес оплаты в общем меню. Данные – это наименование платежа, период, за который производится оплата, лицевой счет или идентификационный номер плательщика, сумма и выбор — «со страховкой» или без. По окончании процедуры нужно взять чек.

Стоит учесть, что терминалы с наличным расчетом не выдают сдачи, поэтому сумму округляют и вносят деньги с небольшим избытком, если число дробное.

Мобильный терминал оплаты

Мобильный терминал оплаты – это портативное электронное устройство, предназначенное для авторизации пластиковой платежной карты и проведения операции по ней. Таким способом можно приобретать любые товары и услуги в любой точке планеты. Главное условие – наличие сигнала сотовой связи. Устройство подключается по каналу Bluetooth, аудио-разъемом и через порт usb.

Принцип функционирования мобильного терминала основан на считывании информации с карты и идентификации данных в процессинговом центре. Операция по карте считается успешной после получения подтверждения запроса и авторизации.

Сбербанк терминалы оплаты

Самой крупной и надежной финансовой организацией в России считается Сбербанк, терминалы оплаты которой можно найти даже «в чистом поле». На примере одного Юго-Западного региона РФ, где установлено более 8000 терминалов самообслуживания, можно понять масштаб распространения платежных электронных устройств Сбербанка.

Клиенты Сбербанка России самостоятельно оплачивают услуги, кредиты, штрафы, налоги, транспортные документы и многое другое. Помимо этого, эквайринговым сектором Сбербанка активно пользуются те, кто отправляет денежные переводы своим контрагентам.

Терминалы оплаты киви

Qiwi – это электронная платежная система и соответственно она обеспечена собственными платежными терминалами. Особенность этой системы в том, что она позволяет оплачивать и через электронный кошелек в Интернете, и с помощью терминала.

Через терминалы оплаты «киви» осуществляют платежи физическим и юридическим лицам, покупку товаров и услуг в Сети, ЖКХ, мобильную связь, различные счета. Помимо этого, система обеспечивает одноименными пластиковыми картами «Qiwi», которые принимают к оплате всюду, где валидны карты платежной системы Visa, а также позволяют снять наличные в банкоматах.

Уличный платежный терминал

Уличный платежный терминал представляет собой автономный программно-аппаратный комплекс, рассчитанный на самообслуживание в формате приема платежей. Устройства бывают трех типов:

• Отдельно установленные стойки
• Вмонтированные
• Настенные или навесные.

Уличные терминалы отличаются высокой степенью защиты стального корпуса и сенсорного монитора от вандального обращения. Кроме того, эти электронные устройства адаптированы для работы в любых климатических условиях, поскольку оснащены терморегулятором, а также надежно защищены от воздействия атмосферных осадков.

Платежный терминал для помещений

Платежный терминал для помещений устанавливают в местах большой проходимости, как торговые центры, супермаркеты, вокзалы, аэропорты, рынки, а также в вестибюлях копаний и офисах. Несмотря на это, устройства достаточно надежные, обладающие повышенными требованиями к защите от взломов и сопротивляемостью к механическим повреждениям.

Помимо приема наличности для оплаты услуг, товаров, счетов, переводов и пр., терминалы для помещений несут функцию информационного табло. Наличие платежных терминалов в общественных местах существенно стимулирует увеличение клиентского потока.

Как выбрать терминалы оплаты?

Критериев выбора терминала несколько, но одним из основных считается тот, где и для чего он будет установлен. Дело в том, что терминалы отличаются по функциональности, по конструктивным особенностям, и по цене.

Так как выбрать терминалы оплаты? Исходя из площади, на которой будет установлен аппарат, предпочтение отдают оптимальной конструкции – напольный, встроенный или навесной. В торговых точках и на улице принято ставить напольную модель, в учебных заведениях, общежитиях, кафе – настенные модели. Кстати, стоимость терминалов для помещения несколько ниже «уличных» аналогов.

Продажа платежных терминалов

Учитывая развитие общества и возрастающие потребности населения, продажа платежных терминалов, равно как и приобретение их – довольно прибыльный бизнес. Разница в том, что рентабельность и доходность приобретенного терминала прямо пропорциональна денежному потоку, проходящему через него. А это напрямую связано с точкой локализации устройства.

Поэтому все стремятся поставить терминал в местах массовой проходимости людей. Кроме того, имеет значение внешний вид «автомата». Например, ярко раскрашенные и красивые терминалы заметны на расстоянии и привлекают внимание клиентов.

Покупки товаров без участия наличных денег сегодня уже не относятся к ультрасовременным способам расчетов, которые применяются только на новейших технологических сервисах. Это стало необходимостью для компаний любых размеров и уровней, от небольших магазинчиков до торговых магнатов, интернет-магазинов. В финансовой сфере безналичная система платежей между продавцом и покупателем называется эквайринг. Через нее клиент оплачивает товар или услугу с помощью своей карты в торговой точке. Мы расскажем, эквайринг – что это такое простыми словами, каких видов он бывает, как устроен процесс оплаты, каким образом можно его подключить. Ответим на популярные вопросы пользователей.

От чего зависит стоимость эквайринга

Как устроен процесс оплаты по эквайрингу

Как работает эквайринг

Для покупателя процедура оплаты за товар картой выглядит просто. Он прикладывает платежный инструмент к терминалу, моментально совершается операция, кассир осуществляет контроль за поступлением денег за покупку. Распечатывается чек об оплате и документ передается клиенту. Если у пользователя подключены смс-оповещения, к нему на телефон поступит сообщение о списании средств с картсчета.

На самом деле в процедуре задействованы кроме покупателя банк, осуществляющий операцию, банк, выпустивший карту, платежная система, магазин.

Основные виды эквайринга

Видов эквайринга несколько. Он разделяется по сфере, в которой осуществляется операция, с помощью каких технологических средств это происходит. В зависимости от вида, процедура платежа будет разной.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг, что это такое и как он работает, можно понять, вспомнив, как мы совершаем покупки в магазинах. Подносим свою карту (телефон, часы) к считывающему устройству – POS-терминалу, после проведения операции продавец выдает документ об оплате. Это самый распространенный вид безналичных операций. Он присутствует практически в любой торговой точке. Операцию совершает банк-эквайер.

Разновидностью торгового эквайринга является современный способ оплаты – платеж по QR-коду. Оплата производится путем наводки телефона на специальный код, который формирует продавец. Для бизнеса такой вид считается более экономичным, т. к. не потребуется дополнительное оборудование для подключения. Операция производится в мобильном приложении банка. Поэтому он может применяться для осуществления покупок в любых местах, в которых не подключен обычный эквайринг. Это могут быть продуктовые и бытовые магазины в формате «у дома», небольшие салоны услуг и другие предприятия малого бизнеса. Услугу предлагают подключить многие банки, поэтому существует конкуренция и пользователь сможет выбирать более выгодные условия подключения.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг применяется при оплате за покупку при курьерской доставке. Платеж осуществляется в мобильном приложении продавца через mPOS терминал. Он считывает данные карты и передает их на смартфон курьера. Через специальные приложение деньги списываются со счета.

Интернет-эквайринг

Применяется при оплате покупок через интернет. В этом случае прямой контакт между продавцом и покупателем отсутствует. После покупки товара в интернете продавец перечисляет деньги с карты покупателя на счет магазина. Операция осуществляется через процессинговый центр, с помощью которого информация о платеже передается банку.

ATM-эквайринг

Это система выдачи наличных через банкоматы банка, оплата услуг, мобильной связи, интернета, в устройствах самообслуживания. Операция производится с карты плательщика, которую он прикладывает к терминалу, или вставляет в него.

От чего зависит стоимость эквайринга

Стоимость эквайринга в каждом банке разная, несмотря на то, что состав расходов на его подключение и обслуживание является стандартным. На первоначальном этапе происходит покупка оборудования. Далее затраты на эквайринг складываются из комиссии с каждой операции.

Что влияет на величину комиссии по эквайрингу:

• Величина торгового оборота. Чем крупнее компания, тем больше ее товарооборот, а стоимость услуги дешевле.
• Какая сфера бизнеса обслуживается. Применяются разные тарифы, например, для продуктовых магазинов, аптек или АЗС.
• Финансовые показатели компании.
• Количество используемых терминалов.
• Статус клиента в банке. Если у компании в банке открыт счет с хорошими оборотами, применяются льготные условия обслуживания с низкими тарифами.

Стоимость эквайринга зависит и от его вида. Например, самый дешевый – оплата по QR-коду, т. к. для него не потребуется покупать дополнительное оборудование. Кроме того, это способ отличается мгновенной оплатой, он совершается по Системе Быстрых Платежей.

Как устроен процесс оплаты по эквайрингу

Как работает оплата по эквайрингу, что это такое, можно увидеть из следующей схемы:

• Покупатель приобретает товар в магазине и желает рассчитаться банковской картой, о чем сообщает продавцу.
• Продавец формирует документ на оплату и предлагает совершить операцию.
• Покупатель подносит карту к считывающему устройству или вставляет ее в терминал. При необходимости вводит ПИН-код.
• Терминал формирует запрос в кредитную организацию, осуществляющую операцию, она называется банк-эквайер.
• Банк-эквайер формирует запрос на идентификацию карты в платежную систему.
• Платежная система проверяет законность операции и запрашивает банк, которому принадлежит карта, о достаточности средств на счете.
• Банк-эмитент формирует ответ, который поступает в банк-эквайер через платежную систему.
• После проверки банк-эквайер разрешает проведение операции.
• Покупателю распечатывается чек о покупке.
• Деньги продавцу поступают спустя некоторое время. Обычно это 1–2 дня.

Если любая из сторон операции откажет в проведении транзакции, платеж не будет совершен и покупателю придется пробовать рассчитаться другой картой или наличными.

Как подключить эквайринг

Эквайринг – это услуга кредитной организации, поэтому для подключения нужно выбрать банк-эквайер. Клиент подает заявку, после ее рассмотрения заключается договор на обслуживание. Банк принимает на себя обязательства по предоставлению оборудования, его установке, тестированию, обучению персонала. Далее он будет оказывать услугу, в которую включено проведение операции, контроль состояния терминалов, техподдержка. Клиент обязуется приобрести оборудование и оплачивать комиссию, согласно тарифному плану.

Основные требования к участникам

Обязательных требований к клиентам нет. Подключить эквайринг может любое, официально зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Что нужно для подключения эквайринга

Вам потребуется обратиться в банк с заявлением.

Как выбрать банк-эквайер

Вы можете заключить договор в банке, где открыт ваш расчетный счет. Своим клиентам кредитные организации предлагают льготные тарифные планы. Можно выбрать любой другой банк. Только обязательно сравните комиссии за услуги и условия ее проведения. Узнайте сроки зачисления средств, условия приобретения оборудования (аренда, покупка, рассрочка).

Плюсы и минусы

Эквайринг выгоден для всех сторон, участвующих в операции. Банки и платежные системы получают комиссии, покупателям предоставляется удобная форма расчетов.

Несмотря на то, что пользователю сервиса приходится оплачивать услугу, выигрывает больше всего именно он:

• Нет вероятности получения фальшивых купюр.
• Оплата на кассе совершается быстрее в несколько раз.
• Снижается вероятность ошибки кассира в подсчете.
• Увеличиваются продажи и доход.
• Уменьшается необходимость в регулярной инкассации и соответственно снижаются расходы на ее проведение.
• Расширяется круг покупателей, желающих оплачивать товары безналично.

Минусов у эквайринга нет, если выбрать правильный банк с оптимальными тарифами.

Часто задаваемые вопросы

Это процедура обработки информации, которая осуществляется в момент совершения денежной операции. Простыми словами – это процесс прохождения денежных средств от покупателя к продавцу.

В каких случаях применяется обратный эквайринг?

Обратный эквайринг применяется в пунктах приема вторичного сырья, подержанных автомобилей, сельскохозяйственной продукции. В этом случае деньги безналично переводятся клиенту на карту.

Какой эквайринговый терминал выбрать для приема оплаты банковскими картами

13 августа 2017

Ключевой компонент эквайринговой инфраструктуры магазина — POS-терминал. Каким он может и должен быть? Какие фирмы-производители терминалов для оплаты банковскими картами относятся к лидерам рынка?

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ За 1 день!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринговый терминал — что это такое?

Эквайринговый терминал (или POS-терминал) — это устройство, которое приспособлено для:

POS-терминалы для оплаты банковскими картами можно классифицировать на следующие основные разновидности:

При этом, автономные устройства можно подразделить на 2 подтипа:

Данные устройства представляют собой связку:

• кард-ридера с пин-падом (главным образом, выполняющих функцию считывания карты и приема пин-кода от покупателя);
• вычислительного модуля — ПК, смартфона или планшета (выполняющего функции, связанные с обработкой платежных данных).

• миниатюрного кард-ридера с пинпадом (в ряде случаев — просто кардридера);
• мобильного гаджета.

Такие девайсы встраиваются в вендинг-машину — устройство для автоматических расчетов с покупателем. Наличие такого терминала дает покупателям возможность покупать товары (иногда — услуги) не только наличными с использованием купюроприемника, но и производить их оплату банковскими картами.

Кроме приобретения в собственность, возможна и аренда терминала для расчета банковскими карточками. Такую услугу часто предлагают при подключении эквайринга.

Рассмотрим теперь примеры устройств, относящихся к указанным категориям и изучим их основные характеристики.

Подскажем, какая касса из нашего каталога подойдет под ваш бизнес.

К числу самых популярных моделей устройств рассматриваемой категории можно отнести терминалы:

VeriFone Vx510

• Ethernet;
• GSM;
• Dial-Up (как правило, данный канал используется как резервный).

• считывателем банковских карт (магнитных, чипованных);
• 32-разрядным процессором ARM9;
• ОЗУ объемом 2 МБ;
• флеш-памятью объемом 4 МБ;
• встроенным дисплеем с разрешением 128 на 64 пикселя;
• клавиатурой с 8 программируемыми клавишами;
• принтером, печатающим чеки со скоростью 18 строк в секунду и совместимым с бумагой шириной 58 мм.

Устройство характеризуется высокой производительностью и может быть использовано торговой точкой с самой высокой динамикой продаж.

Данный ПОС-терминал обладает мультизадачной операционной системой, на которой можно запускать разные приложения одновременно. Среди них могут быть не только кассовые приложения, но и те, что предназначены для проведения оплаты за различные сервисы — например, в виде перечисления денежных средств клиента на баланс сотового телефона.

Мы готовы помочь!

Задайте свой вопрос специалисту в конце статьи. Отвечаем быстро и по существу. К комментариям

Ingenico iCT220

Этот терминал для осуществления оплаты банковскими картами имеет возможности, принципиально сопоставимые с теми, что характеризуют устройство, рассмотренное выше. В части «железа» к самым его примечательным компонентам можно отнести:

• наличие дополнительного процессора ARM7;
• ОЗУ объемом 16 МБ;
• флеш-памятью объемом 16 МБ;
• чековый принтер со скоростью печати в 60 мм/сек.

PAX S80

Устройство имеет следующие выраженные конкурентные преимущества:

• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• мощный процессор ARM11;
• объем ОЗУ в величине 64 МБ;
• объем флеш-памяти в 128 МБ;
• чековый принтер со скоростью 25 строк/сек;
• возможность дистанционной загрузки настроек и приложений.

Все указанные модели имеют необходимую сертификацию на предмет наличия технических возможностей для проведения безопасных, в необходимой степени зашифрованных платежей банковскими картами.

Онлайн-кассы для всех видов бизнеса! Доставка по всей России.!

Мобильные терминалы для оплаты банковскими картами

К самым популярным устройствам рассматриваемой категории можно отнести переносные эквайринговые терминалы:

Российский терминал Ярус М2100Ф имеет уникальное преимущество: он сочетает в себе функции, собственно, POS-терминала и контрольно-кассовой машины (способной, к слову, работать как онлайн-касса, соответствующая требованиям 54-ФЗ).

К иным его примечательным особенностям можно отнести:

• работу под управлением ОС Linux (благодаря чему на терминале возможен запуск нескольких приложений по многопоточному принципу);
• оснащенность производительным процессором ARM9, флеш-памятью 16 МБ, ОЗУ 16 или 32 МБ;
• оснащенность цветным дисплеем с разрешением 320 на 240 пикселей, а также монохромным дисплеем — 160 на 80 пикселей;
• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• поддержку Wi-Fi, 3G, опционально — Bluetooth.

Девайс VeriFone Vx610 по своим основным функциям, в принципе, мало чем отличается от устройства Vx510, рассмотренного нами выше. Однако, в его составе есть мощный аккумулятор. Это значительно повышает универсальность использования терминала — при том, что его уровень производительности соответствует стационарной модели.

Терминал PAX S90, аналогично, имеет характеристики, очень близкие устройству S80, но превосходит стационарную модель наличием мощного аккумулятора. Девайс поддерживает обмен платежными данными с помощью большинства современных беспроводных стандартов.

В русле аналогичных рассуждений правомерно оценивать возможности мобильного терминала Ingenico IWL220. Аппаратно он практически идентичен стационарной версии, и, вместе с тем, имеет отличный аккумулятор.

Пин-пады

К популярным моделям пин-падов можно отнести такие девайсы как:

При подключении их к вычислительному модулю (автономному POS-терминалу, кассовому аппарату, ПК, смартфону или планшету), а также установке специализированного ПО образуется полнофункциональный POS-терминал.

Устройство Ярус Р2100 как раз предназначено для совместного использования вместе с кассовым аппаратом и различными POS-системами. Данная особенность позволяет магазину, у которого уже есть действующая кассовая инфраструктура, оснаститься необходимыми аппаратными решениями для эквайринга при минимальных вложениях.

Пин-пад Ярус Р2100 работает:

• под управлением ОС Linux;
• имея ОЗУ 16 МБ, флеш-память 16 МБ;
• имея монохромный дисплей разрешением 160 на 80 пикселей.

Девайс VeriFone Vx805 характеризуется тем, что:

• поддерживает оплату по банковским картам через бесконтактный модуль;
• имеет мощный процессор ARM 11, ОЗУ 32 МБ, флеш-память 128 МБ;
• поддерживает подключения к вычислительным модулям через интерфейсы Ethernet, USB, RS232;
• поддерживает самые требовательные стандарты шифрования при обработке платежных данных.

Устройство Ingenico iPP 320 также может применяться для проведения бесконтактных платежей. В его составе есть:

• основной процессор ARM 9, криптопроцессор ARM 7, модули ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памяти объемом 128 МБ;
• коммуникационные порты USB, RS 232, Ethernet.

Девайс PAX SP30 обладает:

• ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памятью в 128 МБ;
• клавиатурой с 6 функциональными клавишами;

Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

Терминалы MPOS

Устройства MPOS можно назвать одними из новейших модификаций эквайринговых терминалов. Широкое распространение они начали получать в 2010-х годах. Первым в мире эквайером, применившим такие устройства, стала американская компания Square.

В России сегодня также работает большое количество поставщиков эквайринговых сервисов, задействующих подобные устройства. Например:

Устройство MPOS — высокотехнологичный продукт, который можно рассматривать как продвинутую разновидность пин-пада. Фактически, рассматриваемый вид терминалов образует обособленную категорию кассового оборудования, которое обладает рядом уникальных характеристик — в частности:

• высокой степенью компактности (по своему размеру терминал MPOS — как правило, в несколько раз меньше банковской карты);
• оперативностью подключения к вычислительному модулю (данная процедура — не сложнее, чем, к примеру, подключение к смартфону или планшету наушников);
• способностью считывать карты и обрабатывать платежные данные с соблюдением стандартов безопасности, аналогичных тем, что характеризуют работу классических автономных терминалов и пин-падов).

К самым известным мировым производителям устройств MPOS можно отнести:

• Square;
• Sunyard;
• PayPal.

Изобретателем MPOS-терминала считается один из партнеров основателей компании Square, профессор Вашингтонского университета Роберт Морли. Предложенные им концепции впоследствии дорабатывались и дополнялись различными технологическими опциями. Сейчас на рынке MPOS-терминалов можно выделить следующие категории решений:

• с магнитной полосой;
• с чипом;
• с бесконтактным модулем.

• USB,
• аудио-разъем;
• Bluetooth.

Здесь могут применяться и альтернативные способы — например, если подключение осуществляется через специализированные интерфейсы от отдельных брендов. Например — 30pin от Apple.

• только с функцией чтения карт (и передачи данных в вычислительный модуль);
• с функцией чтения карт и пин-падом.

Конкретные модификации MPOS-терминалов могут различаться также размером, способами размещения относительно тех или иных частей корпуса смартфона или планшета.

К самым популярным реализациям устройства можно отнести формат, при котором девайс подключается именно к аудио-разъему и имеет при этом крайне малые габариты — не более 1/4 от размера пластиковой карты.

Для вендинга

К числу наиболее известных производителей встраиваемых терминалов для автоматических расчетов банковскими картами можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

На рынке также встречаются продукты, выпускаемые разными брендами совместно — например, терминал Yarus Vendotek T2100. Данный девайс характеризуется тем, что:

• поддерживает проведение платежей бесконтактным способом;
• имеет унифицированное программное обеспечение с другими решениями от Yarus;
• способен подключаться к банковскому хосту с использованием интерфейсов Ethernet, GPRS, 3G.

• модулем ОЗУ объемом 16-64 МБ;
• модулями флеш-памяти 16-128 МБ;
• цветным дисплеем с разрешением 240 на 320 пикселей (опционально).

Компания ViVOpay выпускает различные технологичные аксессуары для вендинговых аппаратов и терминалов для них. В числе таковых — считыватель Vend III, который:

• обеспечивает проведение транзакций бесконтактным способом;
• оснащен удобным высококонтрастным дисплеем;
• оснащен высокопроизводительным процессором, модулями ОЗУ большого объема;
• может управляться удаленно.

Удаленное управление можно отнести к самым востребованным опциям POS-терминалов для вендинг-машин. Владельцу бизнеса, в котором применяются такие аппараты, может быть не слишком удобно всякий раз посещать место размещения устройства для проведения его диагностики и настройки. Приспособленность к решению таких задач удаленно и без сбоев — сильное конкурентное преимущество терминалов для вендинговых устройств.

Техническое сопровождение оборудования. Решим любые проблемы!

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Наш каталог продукции

У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования.

Посмотреть весь каталог

Очевидность финансовой эффективности автоматизации хозяйственной деятельности неизбежно приводит к популяризации нового тренда – практики вариативности способов приема оплаты товаров и/или услуг: от физического – «наличкой» до безналичного и, как следствие, бесконтактного – на сегодняшний день самого прогрессивного и инновационного.

Проведение платежа «по безналу» осуществляется посредством специализированного оборудования – терминалов для оплаты покупок банковскими картами.

В этой статье мы подробнее поговорим об этих устройствах, их разновидностях и способах применения. Также уделим внимание и процедуре использования аппаратов.

Подберем POS-терминал для вашего бизнеса. Доставим в любую точку РФ!

Эквайринговый терминал – что это такое

Любые оборудование и/или программно-аппаратный комплекс, предназначенные для приема от клиента безналичных платежей, выполняемых посредством использования банковских карт, можно называть эквайринговыми терминалами (далее – ЭТ).

В это понятие входят многие автоматические устройства расчета (далее – АУС), например, вендинговые аппараты со встроенными гаджетами для бесконтактной оплаты покупок, классические банковские платежные терминалы (далее – ПТ), портативные и стационарные POS-терминалы, сборные автономные POS-системы, кардридеры (mPOS-терминалы) для смартфонов и планшетов.

Самое популярное определение POS-терминала: компактное устройство для приема пластиковых карт. Оно используется и для удаленного взаимодействия с банком-эквайером с целью обмена данными о транзакциях.

Платежный терминал для эквайринга

Банковский эквайринг – комплексная услуга, оказываемая кредитной организацией торговому предприятию. Эквайер обеспечивает компании-клиенту возможность приема от покупателей оплаты товаров и/или услуг посредством пластиковых карточек, обмен информацией обо всех совершенных транзакциях. Также банк-эквайер выполняет обработку клиентских данных.

Уполномоченное кредитное учреждение предоставляет заявителю платежный терминал для эквайринга в аренду, в том числе с правом выкупа. У клиента, как правило, есть возможность купить у эквайера платежный терминал для оплаты покупок банковскими картами – как немедленно и одномоментно, так и в рассрочку или на условиях кредитного соглашения.

К участникам эквайринга относятся:

• Точка оптовой или розничной торговли – компания, реализующая продукцию и/или предоставляющая услуги. Является инициатором подключения – заявителем.
• Банк-эквайер – кредитное учреждение, оформившее на имя или организацию заявителя расчетный счет в своем подразделении. Комплексную услугу вправе оказывать только банки, зарегистрированные в одной из аккредитованных на территории РФ международных платежных систем (далее – МПС) – например, Visa, MasterCard. Ответственность за техническую обработку транзакций по картам, оплачиваемую клиентом путем перечисления фиксированной комиссии, взимаемой с каждой успешно проведенной операции, полностью возлагается на эквайера.
• Банк-эмитент – финансовая организация, занятая выпуском пластиковых карточек, с помощью которых их держатели – клиенты эмитента, используя ЭТ, расплачиваются за покупки с продавцами – клиентами эквайера. Отвечает за корректность покупательских расчетных операций в формате реализации соответствующей процедуры.
• Клиент-покупатель – владелец «пластика», выпущенного эмитентом.

Процедура эквайринга – пошаговый алгоритм реализации:

• Покупатель озвучивает продавцу свое желание расплатиться банковской карточкой. Перед проведением операции следует убедиться, что система принимает предлагаемый вид «пластика» – как правило, рядом с онлайн-кассой торговая точка размещает логотипы партнерских МПС. На карточном счету покупателя должен быть достаточный для покрытия стоимости покупки объем денежных средств.
• Кассир считывает штриховый код с выбранной покупателем продукции или вводит его вручную.
• Клиент вставляет платежный инструмент в прорезь ЭТ или прижимает его к датчику бесконтактного взаимодействия.
• Карточные сведения вместе с данными о приобретенных товаре и/или услуге отправляются в банк в форме запроса, который должен пройти авторизацию.
• Если авторизация пройдена успешно, кредитная организация автоматически одобряет операцию. POS-терминал откажет в проведении транзакции, если на карточном счету покупателя недостаточно средств или платежный инструмент дискредитирован, например, числится украденным.
• ЭТ распечатывает два чека – первый остается на онлайн-кассе, второй представляется плательщику.
• Сведения о совершенной транзакции направляются в процессинговый центр.

Примечание. После выполнения операции и распечатки чеков денежные средства покупателей перечисляются продавцу с задержкой – в период обработки сведений им присваивается статус временно заблокированных. Мера закреплена российским законодательством.

Банковский эквайринговый терминал

Согласно 112-ФЗ, POS-терминалы обязаны устанавливать организации с годовым совокупным торговым розничным оборотом от 40 млн р. или от 5 млн р. с одной точки. Принцип работы всех банковских терминалов для эквайринга един, а разновидностей и типов много – их вариативность обусловлена особенностями специфики того или иного типа бизнеса.

Базовая типовая классификация ЭТ:

Ключевые аппаратные дифференциации:

Теперь подробно рассмотрим виды POS-терминалов по области применения.

Стационарные. Предусмотрены для работы в помещениях. Питаются от электросети. Выход в интернет обеспечивается с помощью проводного подключения к глобальной сети. Для частых перемещений не годятся.

Подходят как для небольших, так и для крупных торговых предприятий, имеющих наземные (физические) пункты приема покупателей и/или посетителей: супер- и гипермаркетов, ритейлеров, строительных маркетов, магазинов, лавок, кафе, ресторанов и других. Востребованные модели: VeriFone VX520/VX820, Ingenico ICT220.

Мобильные. Укомплектовываются емкими аккумуляторами и аппаратными модулями мобильной связи с банком-эквайером. Поддерживают передачу данных по каналу GPRS. «Умеют» работать по стандарту 3G. Идеально подходят водителям такси, сотрудникам курьерских служб, предпринимателям, ведущим разъездную и/или ярмарочную торговли. Популярные модели: Ingenico IWL220, всей серии VeriFone VX675.

Портативные – mPOS. Ридеры для смартфонов – мини-устройства, предназначенные только для «снятия» информации с инструмента платежа. Самодостаточными не являются и связываться с кредитной организацией не способны. Гаджет можно подключить, как правило, через разъем для наушников, к мобильным устройствам – планшету и/или смартфону, с помощью которых он и функционирует.

Карточные данные обрабатываются специализированным приложением. Учитывайте, что распечатать и представить клиенту бумажный чек не получится. Если вы хотите интегрировать мини-аппарат с системой товароучета и работать строго в рамках 54-ФЗ, приобретите онлайн-кассу и программное обеспечение, предназначенное для автоматизации розничной торговли.

Недостатки использования mPOS-терминалов:

• слабая функциональность;
• низкая скорость обработки информации;
• повышенная комиссия, взимаемая с каждой удаленной операции за предоставление услуги эквайринга банком.

Гаджеты подходят владельцам торговых точек с невысокой проходимостью.

Примечание. Соглашение с банком можно и не заключать. Эквайером для пользователей mPOS-терминалов вправе выступать МПС.

Полноценное АРМ – автоматизированное рабочее место оператора или кассира.

Аппаратно-программный комплекс функционирует на базе фискального регистратора (далее – ФР) и состоит из следующих элементов:

Сборка такой системы, как правило, необходима для быстрого и качественного обслуживания клиентов, совершающих покупки в гипермаркетах.

SMART-терминалы. Всеобщий переход на онлайн-кассы привел к изменению схемы оборудования, необходимого для полноценного проведения расчетной операции продавца товара и/или услуги с покупателем. Представители малого бизнеса сформировали устойчивый спрос на недорогие устройства, достаточные для соблюдения требований 54-ФЗ.

SMART-система – это единый аппаратный комплекс, который составляют:

• ЭТ или mPOS;
• фискальный регистратор;
• планшет или смартфон.

Функциональный набор опций:

• управление ассортиментом;
• распечатка чеков;
• прием пластиковых карточек к оплате товаров и/или услуг;
• отправка сведений ОФД.

Поддержка перечисленных функций возможна только после инсталляции специализированных мобильных приложений.

Вендинговые. Некоторые ЭТ можно встраивать непосредственно в АУС для вендинговой торговли. Такая модернизация обеспечивает значительное повышение количества продаж и объема выручки.

Внешне вендинговый ЭТ напоминает картоприемник классического банковского платежного терминала или ATM (англ. automated teller machine). Со стороны пользователя выглядит как прорезь или панель для прикладывания карточки, поддерживающей бесконтактный способ оплаты.

Обязательные требования к устройствам:

• антивандальный корпус;
• панель для ввода PIN-кода.

Установка гаджетов этого типа снижает частоту инкассации «налички» и, таким образом, позволяет сэкономить на обслуживании кассовой техники.

POS-терминалы с ФР. Мобильный ЭТ онлайн-кассу заменить не способен: не выдаст покупателю бумажного чека, не передаст сведения ОФД. Клиент, привыкший к документам в бумажном формате, может потребовать распечатать чек с отметкой о фискализации – это позволит ему проверить легальность работы магазина и, при возникновении спорной ситуации, представить чек в суде.

ЭТ с встроенным ФР, например, МодульКасса с поддержкой эквайринга – это полноценный портативный кассовый аппарат с фискальным накопителем.

Примечание. Если вы желаете купить платежный эквайринговый терминал самостоятельно и до заключения соглашения с банком-эквайером, учтите: объем каждой транзакции может быть лимитирован кредитной организацией и составлять, максимум, 10 000 р.