Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

3 минуты чтения

#Бизнес

Содержание
  1. Pos-терминал – что это такое?
  2. Как называется оплата картой прикосновением к терминалу
  3. Как самозанятому начать принимать платежи на сайте
  4. Что такое интернет-эквайринг и платежный агрегатор, их отличия
  5. Отличия между эквайрингом и агрегатором
  6. Эквайринг для самозанятых
  7. Эквайринг. Понятие и виды
  8. Могут ли самозанятые использовать эквайринг
  9. Нужен ли самозанятому эквайринг? Плюсы и минусы
  10. Принцип работы
  11. Как самозанятому принимать оплату
  12. Виды эквайринга для самозанятых
  13. Через какие сервисы можно принимать оплату
  14. Сколько стоит терминал в магазин
  15. Как установить и подключить платежный POS-терминал
  16. Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции
  17. Лучшие онлайн кассы с эквайрингом 2021 года
  18. Онлайн-касса с эквайрингом
  19. Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить
  20. Мобильный эквайринг для бизнеса
  21. «Самозанятые. рф»
  22. Виды устройств для приема безнала
  23. По типу каналов связи
  24. По устройству ввода ПИН-кода
  25. По типу обслуживаемых карт
  26. Вендинговые терминалы
  27. Онлайн кассы с эквайрингом со скидкой
  28. Где купить онлайн-кассу с эквайрингом
  29. Пинпад
  30. Зачем нужен эквайринг для самозанятых?
  31. Self. PayAnyWay
  32. Платежный сервис ENOT. io для самозанятых
  33. Как заказать терминал
  34. QIWI
  35. Обзор моделей
  36. Capusta. space
  37. Преимущества и недостатки эквайринга для самозанятых
  38. ЮMoney
  39. Обязаны ли самозанятые подключать эквайринг?
  40. «Продамус»
  41. Устройства эквайринга — какие бывают устройства для приема безнала
  42. Что говорит закон о POS-терминалах?
  43. Как называется терминал для оплаты картой
  44. Виды банковских терминалов
  45. Автономные POS-терминалы
  46. Зачем нужен терминал для банковских карт для магазина
  47. ArsenalPay

Pos-терминал – что это такое?

Платежный терминал для эквайринга — аппарат компактных размеров. Оснащен клавиатурой, дисплеем, монитором, системным блоком. Для чего нужен? Предназначен для считывания информации с используемой банковской карты и дальнейшего проведения операций по оплате за товар, услугу со списанием денежных средств со счета карточки.

Про мини ПК:  Какой штрих код применяют для идентификации товара в транспортной упаковке

Торговые точки принимают оплату наличными. Если годовой оборот магазина превышает 40 миллионов рублей, владелец бизнеса обязан предоставить покупателям возможность оплатить покупку банковской картой. Об этом говорит 16 статья закона о защите прав потребителей. Разобрались с основными терминами, которые помогут в процессе оплаты.

Чтобы принимать оплату картами, магазины подключают терминал безналичной оплаты. Устройство считывает данные с карты и передает информацию в банк, деньги со счета покупателя перечисляют продавцу. Оплата проходит за секунды, а банк начисляет деньги на счет магазина за 1–2 дня. Модулькасса работает с терминалами Инженико, которые можно купить или арендовать.

Как называются аппараты оплаты банковскими картами в магазинах? Такие устройства называются POS-терминалы.

Pos-терминал для эквайринга – устройство, которое позволяет проводить оплату товаров, услуг с использованием банковских карт. Является аппаратом, имеющим определенные технические особенности. Требует установки, подключения, обслуживания. Pos-терминал – оборудование для торгового эквайринга, который представляет собой услугу, оказываемую банками ИП и юридическим лицам. Торговый эквайринг предполагает оплату товаров/услуг непосредственно на месте их приобретения/использования.

Как называется оплата картой прикосновением к терминалу

Пластиковые карты бывают разными. У всех есть магнитная лента, у современных видов — встроенный чип, как у сим-карты в телефоне. Магнитную ленту считывают через ридер сбоку терминала, карты с чипом вставляют в нижний разъем.

Существуют карточки, которыми можно расплатиться бесконтактно. Их достаточно поднести к считывателю на расстояние одного сантиметра, чтобы устройство распознало данные. Технология бесконтактной оплаты называется PayPass или payWave, поэтому можно говорить «У меня карточка с ПэйПассом», «Я оплачиваю через ПэйПасс». Термин «Пейвейв» используют редко.

Некоторые модели телефонов поддерживают функцию ПэйПасс. Владелец карточки настраивает смартфон и может расплачиваться, когда подносит телефон к считывателю, например, в метро или на кассе магазина. Чип бесконтактной оплаты называется NFS, поэтому можно спрашивать «У вас есть Энфээс в телефоне?».

Как самозанятому начать принимать платежи на сайте

Перед подключением платежной системы необходимо:

  • Добавить свой сайт в личный кабинет и пройти модерацию;
  • Интегрировать платежный сервис к себе на сайт. Сделать это просто. Если у вас популярная CMS, то у нас есть готовые модули: . Если вашей CMS нет в списке, то воспользуйтесь  либо закажите у программистов интеграцию с нами по API.

Структура процесса приема платежей:

  • Клиент оформляет заказ, переходит на страницу оплаты. Заполняет платежную форму, выбирает способ оплаты, например, банковскую карту, и заполняет данные своей карты (номер, срок действия, CVV-код);
  • Начинается процесс обработки платежа. Сервис запрашивает у банка-эмитента проверку данных карты и информацию о количестве денежных средств. Банк делает запрос на ввод кода подтверждения от покупателя, для того чтобы списать необходимую сумму;
  • Происходит обмен данными и списание денежных средств со счета покупателя. Сервис автоматически отправляет квитанцию в электронном виде покупателю, а продавцу высылает уведомление о том, что покупка совершена;
  • Деньги зачисляются на ваш счет в личном кабинете. Вы их можете вывести удобным для вас способом на вашу карту, электронный кошелек.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Физические лица, которые решили вести бизнес, после получения статуса самозанятого смогут избежать проблем с налоговой. Ведь специальный налоговый режим для самозанятых граждан (НПД) легализует деятельность.

Легальный статус позволяет показать официальный доход и избежать штрафов. Самозанятые смогут выдавать своей клиентской базе чеки. Это располагает клиентов к продавцу и создает положительную репутацию бизнесу.

Преимущества статуса самозанятого:

  • Возможность параллельно работать по трудовому договору;
  • Возможность получать дополнительный доход;
  • Удобная регистрация — не нужно приходить в налоговую. Достаточно установить приложение «Мой налог» либо другой сервис с похожим функционалом и пройти регистрацию;
  • Отчисления в ПФР (Пенсионный Фонд России) и в фонд социального страхования делать не требуется;
  • Ставки минимальные: 4% с оплаты от физических лиц, с компаний и ИП — 6%;
  • Ежемесячно автоматически рассчитывается налог. Важно вовремя произвести оплату (до 25 числа), чтобы избежать начисления пени;
  • Нет ограничений по приему оплаты через сайт.
Недостатки статуса самозанятого
  • Заботиться о пенсии придется самостоятельно. Чтобы увеличить свою пенсию, необходимо делать ежегодные взносы в пенсионный фонд и копить баллы;
  • Больничные дни никто не оплатит;
  • Запрещено пользоваться торговыми POS-терминалами;

Что такое интернет-эквайринг и платежный агрегатор, их отличия

Владелец интернет-бизнеса имеет возможность выбрать для себя сервис для получения оплаты в режиме онлайн.

На что важно обратить внимание при выборе:

1) Удобство осуществления переводов для клиента;

2) Оптимальный размер комиссии для себя и клиента;

3) Практичность при подключении кассы к выбранному способу получения переводов;

4) Надежность сервиса;

5) Отсутствие скрытых платежей при подключении;

6) Техническая поддержка.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои преимущества и недостатки.

Эквайер — это организация, позволяющая осуществлять расчет по карте. Платежные сервисы или банки выступают эквайером. Данный сервис позволяет принимать платежи, только по банковской карте.

1) Минимальная комиссия;

2) Достаточно высокий уровень защищенности денежных средств.

1) Ограниченный выбор платежных систем — только банковские карты;

2) Поступление денежных средств в течение 1-2 дней;

3) Трата времени на подписание документов и подключение эквайринга;

4) Строгая система проверки бизнеса и сайта перед тем, как подключиться.

Подключение платежного шлюза с помощью выбранного электронного кошелька. В России самыми популярными являются QIWI и Юmoney.

  • Разные кошельки — разные кабинеты статистики транзакций;
  • Каждый шлюз надо подключать отдельно для сайта;
  • У каждого электронного кошелька своя поддержка;
  • Минимальный выбор способов оплаты.

Агрегаторы обрабатывают любые виды платежей. Поэтому агрегатор — самое удобное решение для бизнеса. Как правило, они предоставляют удобные модули, совместимые с большинством систем управления сайтов (СMS). Между агрегаторами существуют различия, но все они выполняют одну функцию: подключают разные способы оплаты одновременно.

  • Моментальное зачисление денежных средств;
  • Широкий выбор оплаты и валюты (есть возможность задействовать криптовалюту);
  • Сотрудничество с высокорисковыми бизнесами;
  • Нет строгих требований и проверок перед тем, как подключиться;
  • Единая статистика транзакций;
  • Единая поддержка для всех видов платежей;
  • Вывод денежных средств на банковскую карту, электронные кошельки, криптовалюту.
  • Некоторые агрегаторы ограничивают вывод средств с мерчант-счета;
  • Формируются дополнительные комиссии за валютный обмен и вывод денежных средств.

Отличия между эквайрингом и агрегатором

Эквайринг дает возможность покупателю осуществлять оплату только банковской картой, а платежные сервисы имеют расширенные возможности — оплату можно производить и с помощью электронного кошелька, криптовалюты. И все это можно отслеживать в едином кабинете и общаться с поддержкой по всем видам оплаты. Наш сервис ENOT.io как раз является агрегатором платежей.

Эквайринг для самозанятых

Расчет за товары и услуги с помощью банковских карт – самый распространенный способ оплаты. А могут ли самозанятые использовать эквайринг?

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Эквайринг. Понятие и виды

Эквайринг – способ приема безналичной оплаты с помощью банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Торговый. Основной вид эквайринга, который используют ИП и организации в своей деятельности. Это безналичная оплата через специальное устройство – POS-терминал. Его устанавливают в месте расчета с клиентом, например в мастерской. POS-терминал подключается к розетке, но может работать и от аккумулятора – в зависимости от модели устройства.

Оформите заявку на торговый эквайринг от Тинькофф. Комиссия при оплате по QR-коду на терминале – 0% до 31.03.2023, при оплате картой – от 1,2%. Предоставляем терминал бесплатно.

Мобильный. Продавец принимает оплату с помощью мобильного телефона, мобильного POS-терминала или планшета. Устройство может использоваться где угодно: в такси, доставке, при оказании выездных услуг. Чтобы подключить мобильный эквайринг на телефон, необходимо обратиться в банк для установки соответствующего приложения. Если нужен мобильный POS-терминал, лучше выбрать модель с хорошим аккумулятором, который может долго работать без подзарядки.

Интернет-эквайринг. Применяют для интернет-магазинов и онлайн-услуг, например для приема оплат в онлайн-школах. Дополнительное оборудование не требуется. Клиент вводит данные банковской карты или электронного кошелька, а сервис обеспечивает передачу данных и сохранность платежной информации плательщика. Для подключения этого способа оплаты сайт должен отвечать требованиям банка.

Могут ли самозанятые использовать эквайринг

Все зависит от статуса плательщика НПД.

Физическое лицо. Самозанятые могут подключать интернет-эквайринг на свои сайты через различные платежные сервисы. Деньги от клиентов в этом случае будут поступать на текущий счет самозанятого.

Индивидуальный предприниматель. ИП, применяющий НПД, вправе открыть расчетный счет и подключить к нему любой вид эквайринга.

ИП желательно принимать оплату на расчетный счет, а не на текущий, к которому привязана дебетовая карта. Это избавит его от возможных проблем с банком, налоговой и контрагентами. Для открытия счета и подключения эквайринга предпринимателю на НПД необходимо обратиться в банк.

Счет и эквайринг не обязательно могут быть оформлены в одном банке. Но привязка эквайринга от стороннего банка может повлечь дополнительные затраты в виде комиссий. Кроме того, не все банки подключают эквайринг к счету, открытому в другом банке.

Бесплатная регистрация ИП онлайн, без посещения налоговой и оплаты госпошлины. Открытие счета сразу после регистрации.

Нужен ли самозанятому эквайринг? Плюсы и минусы

Плюсы применения эквайринга:

Минусы использования эквайринга:

  • В некоторых банках чтобы подключить торговый или мобильный эквайринг, самозанятому нужно зарегистрировать ИП и открыть расчетный счет.
  • Техническая зависимость от системы банка.
  • Возникают дополнительные затраты на покупку оборудования, уплату комиссий.

Принцип работы

Принцип работы терминалов достаточно простой и интуитивно понятный. Пользователю достаточно при помощи меню или строки поиска выбрать услугу для оплаты, внести реквизиты, которые требует система, проверить данные, внести деньги в купюроприемник и нажать «Оплатить». При этом система автоматически проверит возможность пополнения того или иного счета, а купюроприемник подлинность банкнот и их номинал. В случае непринятия банкнот он вернет их обратно и не засчитает. После завершения операции терминал выдает чек о проведенной транзакции.

Практически во всех терминалах используются GPRS-модемы, с помощью которых проводится передача данных о платежах на серверы, где осуществляется их обработка. Затем данные передаются на шлюзы серверов организаций, куда направлен платеж пользователем. Только после этого внесенная плательщиком сумма (за вычетом комиссии) поступает на счет. В основном все терминалы могут проверять только правильность формата указанных плательщиком реквизитов, но не контролируют результат транзакции.

В случае ошибки деньги не поступят на счет, пользователю необходимо будет обратиться в службу поддержки компании владельца терминала.

За пользование услугами терминала в большинстве случаев взимается комиссия, например, в виде процента от вносимой суммы или как фиксированная дополнительная плата. Иногда провайдеры услуг могут предоставлять скидки платежным сетям, чтобы с клиентов не брали комиссию. Информация о проценте и перечисляемой сумме отображается на экране терминала при внесении банкнот в купюроприемник.

Как самозанятому принимать оплату

Закон позволяет самозанятому принимать оплату наличным и безналичным способами.

  • Виды безналичной оплаты:
  • Перевод на карту;
  • Перевод на счет;
  • Перевод на электронный кошелек;

Если у самозанятого несколько карт или счетов, то потенциальному клиенту отправляется тот номер карты или счета, на который самозанятый хочет получить оплату. Отдельную карту для получения оплаты оформлять не нужно.

Структура получения оплаты
  • Самозанятый отправляет клиенту свои реквизиты;
  • После проведения оплаты информация заносится в приложение «Мой налог»;
  • Клиенту отправляется чек в электронном виде.

Потенциальный клиент может иметь карту другого банка, тогда ему придется платить комиссию за перевод.

А как быть, если у самозанятого сайт по предоставлению услуг или продажи товара? Чтобы быстро получать платежи, не теряя конверсию, оптимальным вариантом будет использование сервиса — платежного агрегатора.

Платежный агрегатор — это площадка, где имеются все инструменты для осуществления оплаты в режиме онлайн разными способами. Переводы от клиентов приходят на единый мерчант-счет. С него потом можно вывести заработанную сумму на свою банковскую карту или электронный кошелек.

Виды эквайринга для самозанятых

Банковская услуга, предоставляющая возможность приема безналичных платежей имеет три вида: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Стандартный процесс предполагает обязательное открытие для самозанятого гражданина расчетного счета в качестве ИП. В случае если предприниматель работает единолично, то он может воспользоваться упрощенной системой налогообложения и другими льготами, в том числе и НПД. Для торгового эквайринга следует покупать POS-терминал, который позволяет считывать данные банковских карт плательщиков.

Интернет-эквайринг доступен для тех самозанятых предпринимателей, которые имеют свой сайт для продажи товаров и услуг в онлайн-пространстве. Оформление ИП и открытие счета при скромных суммах дохода не требуется. Но для расширения бизнеса самозанятого без этого этапа не обойтись.

Для подключения интернет-эквайринга на сайте размещается форма платежа или кнопка перехода на специальный сервис. С помощью электронного кошелька, банковской карты или мобильного телефона клиент расплачивается за услуги или покупку товара. Сервис берет комиссию за каждую операцию.

Другим способом является подключение полноценного интернет-эквайринга. Для него не требуется устанавливать POS-терминалы. Денежные перечисления поступают на счет в течение нескольких секунд при выполнении следующих операций:

  • списания денег с карты покупателя;
  • приема и обработки платежа банком-эквайером;
  • поступления платежа на счет в банке продавца.

Мобильный эквайринг для самозанятых граждан аналогичен торговому. Разница заключается лишь в том, что считывание данных карты происходит с помощью приложений, установленных в смартфоне.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Через какие сервисы можно принимать оплату

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Самозанятые налогоплательщики могут принимать оплату от клиентов наличными или на банковские карты и электронные кошельки — по реквизитам. После поступления денег нужно сформировать чек в приложении «Мой налог» и отправить его клиенту. Но если платежей много, на это уходит много времени. Автоматизировать процесс помогут сервисы интернет-эквайринга.

Сервисы работают так: клиент оплачивает товар или услугу через платежную форму на сайте и моментально получает чек. Самозанятому пользователю не придется ничего делать: деньги сразу поступят на его счет. Данные в большинстве случаев автоматически передаются в ФНС.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Сколько стоит терминал в магазин

Модульбанк подключает терминал бесплатно, для этого достаточно купить устройство и заключить договор на обслуживание.

Мы предлагаем на выбор четыре модели терминалов Инженико:

  • Ingenico Desk за 21 300 рублей. Имеет встроенный GPRS, совместим с большинством кассовых систем.
  • MOVE/3500 за 25 300 рублей. Беспроводной, есть встроенный аккумулятор и модуль для сим-карты.
  • MOVE/2500 за 27 900 рублей. Переносной терминал с вай-фай модулем и аккумулятором.
  • Ingenico Lane 3000 за 16 300 рублей. Компактный терминал, есть возможность подключения через USB
  • Ingenico Link 2500 за 15 990 рублей. Миниатюрное устройство весом 120 грамм, оснащен Bluetooth-модулем.

Терминалы поддерживают бесконтактную оплату: достаточно приложить карту к устройству и через секунду деньги спишутся.

За обслуживание Модульбанк берет 1,9% от суммы покупки или 1,6% для клиентов с опцией «Розница».

Мы постоянно обновляем ассортимент, поэтому цена, тарифы и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Как установить и подключить платежный POS-терминал

После заключения договора с банком, который предоставляет вам услугу эквайринга вы должны договориться с ним по поводу установки. Дело в том, что только данный банк должен этим заниматься. Самостоятельно устанавливать и настраивать ПО – не стоит, так как при настройке аппарата вы можете внести или изменить определенный данные – что также запрещено. Стоимость установки может варьироваться от 1000 до 2000 рублей.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Лучшие онлайн кассы с эквайрингом 2021 года

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Онлайн-касса с эквайрингом

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Мобильный эквайринг для бизнеса

1. Оставьте заявку

Мы попросим вас оставить номер телефона в форме на сайте.

2. Дождитесь звонка

Наш сотрудник перезвонит, чтобы уточнить детали заказа, рассказать об условиях обслуживания.

3. Ожидайте курьера

Курьер доставит терминал к вам домой или в офис за 2–5 дней. Вместе с аппаратом привезет заполненные документы, которые останется только подписать.

«Самозанятые. рф»

Как подключить
Для регистрации потребуется номер телефона.

  • Для CMS-платформ доступен бесплатный виджет.
  • Клиенты могут расплатиться за товары и услуги картами любого банка.
  • Приложение автоматически регистрирует доход и отправляет чек клиенту.
  • Пользователи сервиса могут получить бесплатную консультацию по вопросам, связанным с налогами и самозанятостью.

Стоимость
По запросу.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Виды устройств для приема безнала

Известно несколько видов устройств для эквайринга. Выбор зависит от специфики бизнеса, условий эксплуатации и других критерий. В целом, оборудование для приема безнала классифицируется по нескольким признакам.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

По способу использования

Различают следующие виды эквайринговых устройств:

Стационарные устройства эквайринга работают от электрической сети. Отдельные модели имеют слабый аккумулятор, поддерживающий работу терминала непродолжительное время в периоды отключения электроэнергии. К оборудованию с кассовым ПО подключаются с помощью кабеля либо беспроводным способом. Терминал имеет дисплей и клавиатуру с механическими кнопками. К сети Интернет подключается через Ethernet, но иногда оснащаются GPRS модулем.

Мобильные терминалы отличаются наличием встроенного аккумулятора, позволяющего оборудованию работать без электросети в течение рабочей смены. Их используют при разъездной торговле, работе таксистов, курьеров. К интернету они подключаются по Wi-Fi или сеть GSM. Как правило, могут взаимодействовать с внешними устройствами по Bluetooth.

По типу каналов связи

Способ подключения аппарата к сети Интернет играет немаловажную роль. Терминалы для приема банковских карт поддерживают следующие каналы связи:

  • GPRS, 3G;
  • Ethernet;
  • комбинированные;
  • с отсутствием собственных каналов связи.

Передача информации по каналу 3G осуществляется быстрее, поэтому постепенно вытесняет GPRS. Порт Ethernet для организации проводного подключения к интернету целесообразно использовать для стационарных моделей, в то время как для мобильных оптимальным вариантом станет беспроводная передача. Для применения GPRS либо 3G придется купить SIM-карту.

Для подключения к внешним устройствам используются порты RS-232, USB 2.0 Host, USB-Client.

По устройству ввода ПИН-кода

В зависимости от особенностей и частоты эксплуатации, можно выбрать терминал с отдельным ПИН-падом или без него.

ПИН-пад предназначен для совершения безопасных транзакций и представляет собой панель с клавиатурой для ввода ПИН-кода клиентом. Если часто поворачивать терминал в сторону покупателя, произойдет быстрое изнашивание кабеля. Поэтому в условиях непрерывного использования устройств для безналичной оплаты целесообразно приобрести отдельный ПИН-пад и развернуть в сторону клиента. Такой подход обеспечит комфортное обслуживание и продлит время эксплуатации техники.

По типу обслуживаемых карт

Различают два основных вида банковских карт:

  • с магнитной полосой;
  • с чипом (считывание происходит контактным и бесконтактным способом).

Магнитные карты являются самыми дешевыми в обслуживании для банков, поэтому они не скоро уйдут с рынка. Однако современное оборудование рассчитано на поддержку носителей всех видов.

По заверениям компании MasterCard, в 2020 году все эквайринговые терминалы должны поддерживать бесконтактный способ оплат. Он имеет явные преимущества. За счет исключения необходимости контакта чипа и эквайрингового терминала повышается срок службы самой карты. Кроме того, скорость проведения такой операции выше, чем при контактном считывании данных.

Вендинговые терминалы

Отдельно стоит рассмотреть виды эквайринговых терминалов, встраиваемых в торговые автоматы. Со стороны обозрения пользователей они представляют собой отверстие для карты либо панель для поднесения пластика в случае бесконтактной оплаты.

Эквайринговые вендинговые терминалы имеют панель с клавиатурой для ввода ПИН-кода, антивандальное исполнение. Установка устройств для приема банковских карт в торговые автоматы позволяет увеличить количество клиентов, снизить частоту инкассаций.

Граждане, зарегистрированные как налогоплательщики при реализации профессиональной деятельности, считаются самозанятыми. Режим введен для легализации доходов людей, которые продают товары и услуги, при этом не являясь ИП. Безналичная форма оплаты широко применяется предпринимателями различной сферы деятельности. Рассмотрим, возможно ли подключать эквайринг для самозанятых. Какие преимущества его использования?

Онлайн кассы с эквайрингом со скидкой

Принимайте безналичные платежи прямо на кассе. Онлайн кассы с встроенным эквайрингом по низким ценам — действуют специальные предложения.

Подробнее о предложении

Где купить онлайн-кассу с эквайрингом

В интернет-магазине Мультикас можно купить эквайринг устройство отдельно или выбрать модель онлайн-кассы с функцией приема безнала. Товар представлен напрямую от производителей, что позволяет избежать лишних наценок.

Компания Мультикас предлагает воспользоваться акцией — получить терминал для приема банковских карт бесплатно со сниженной ставкой услуги (от 1,3%).

Действует доставка в любой из регионов РФ, а также предлагаются услуги по обучению персонала.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Нужна помощь в подборе устройства эквайринга?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящее устройство эквайринга.

Пинпад

Как выбрать терминал

  • На блоке устройства должно быть достаточное количество портов, чтобы к нему можно было подключить различное периферийное оборудование.
  • Важно подобрать качественный монитор с большим ресурсом работы. Магазины работают по 12 часов, все это время оборудование включено и активно используется. Также следует обратить внимание на настройки яркости и контрастности, сотрудник должен иметь возможность выбрать комфортный режим, чтобы после рабочего дня у него не рябило в глазах.
  • Клавиатура должна быть качественной, выдерживающей постоянное использование.

Что касается выбора непосредственно технического оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

  • Поскольку многие функции зависят от особенностей программы, установленной на компьютере, то нужно уделить время подбору и настройке ПО. Варианты для розничной торговли или для ресторана могут отличаться по ряду возможностей, то же самое касается и других сфер бизнеса.
  • Терминал в виде моноблока или комплексная система из разных приборов? Часто в этой ситуации выбор зависит от организации рабочего места, не везде можно установить большое количество оборудования, и компактный моноблок в такой момент выручает.
  • Если планируется вести разъездную торговлю, организовать службу доставки или что-то подобное, то стоит приобрести также мобильный POS-терминал для оплаты услуг.

Зачем нужен эквайринг для самозанятых?

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Самозанятые граждане могут получать платежи от физических и юридических лиц любым из перечисленных способов:

  • на личную банковскую карту;
  • электронный кошелек;
  • наличными средствами;
  • на счет в банке.

Если с оплатой наличными не возникает вопросов, то с безналичными платежами есть несколько нюансов.

Банки вправе заблокировать карту и счет физического лица в случае, если они используются для осуществления предпринимательской деятельности. Такой пункт прописан в заключаемом договоре. Некоторые банки уже добавили графу, что самозанятые могут использовать счет для получения денежных средств за реализацию продуктов профессиональной деятельности. Но при этом следует разграничивать денежные средства, которые поступают как личные перечисления (возврат долга, подарок) и на коммерческой основе. Налоговая структура интересуется законностью каждого крупного перевода. Чтобы не возникали спорные ситуации, советуют оформить отдельную карту или различать платежи на коммерческой и личной основе.

Тогда зачем оформлять эквайринг для самозанятых? Если считать с позиции выгоды, то подключая такую банковскую услугу можно:

  • увеличить средний чек;
  • повысить покупательскую активность;
  • по безналичной основе рассчитываться с поставщиками.

Привлекает, правда? Но подключение эквайринга для самозанятых имеет некоторые особенности, а именно открытие расчетного счета и ведение деятельности в качестве ИП. Только в этом случае предприниматель имеет право работать по налогу на профессиональный доход (НПД). Гражданин при этом не должен использовать наемный труд.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Self. PayAnyWay

Как подключить
Ввести персональные данные и настроить прием платежей.

  • Платежную форму можно подключить к CMS сайта, включая Tilda и GetCourse.
  • Можно выставлять счета на оплату.
  • Пользователям доступна статистика по всем покупкам.
  • Данные о поступлениях автоматически передаются в ФНС.

Стоимость
Сервис берет комиссию в размере 4 % за вывод средств. Первые 30 дней комиссия составляет 0 %.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Платежный сервис ENOT. io для самозанятых

Наш сервис ENOT.io предлагает вам две главные услуги для ведения бизнес-деятельности:

  • Осуществление приема платежей на сайте;
  • Массовая выплата контрагентам в автоматическом режиме.

Перед тем как подключиться к нашему сервису ENOT.io, ваш сайт должен соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие статического IP адреса;
  • Размещение на платном хостинге;
  • Все ссылки на сайте должны полноценно функционировать и вести на корректную страницу;
  • Если деятельность имеет лицензию, то на сайте необходимо иметь информацию о её наличии;
  • Наличие согласия от изготовителя, правообладателя или государственных органов на предлагаемые товары;
  • Список правил (возврат, обмен товара или услуги);
  • Условия и срок доставки;
  • Действующие регионы для доставки;
  • Цена товара или услуги;
  • Информация о товаре;
  • Доступные способы оплаты;
  • Политика ОПД (обработка персональных данных);
  • Форма регистрации для покупателя.

Мы не сотрудничаем с теми, кто занимается продажей товаров и услуг, которые запрещены законодательством Российской Федерации.

Преимущества нашего сервиса:

  • Широкий выбор способов оплаты;
  • Легкая интеграция с вашим сайтом;
  • Есть реферальная программа.

Наш сервис ENOT.io является удобным сервисом для приема денежных средств в режиме онлайн для самозанятых. Сервис позволяет быстро настроить продажи на вашем сайте. Никакие специальные знания и навыки при подключении не требуются. А наша поддержка 24/7 готова вам помочь.

Как заказать терминал

1. Выбрать модель

Мы предлагаем четыре модели терминалов Инженико. Все они умеют считывать любые типы карт и принимать оплату прикладыванием карты на терминал.

2. Оставить заявку

Напишите в чат на сайте, мы поможем уточнить детали заказа и расскажем об условиях обслуживания.

3. Получить технику у курьера

Мы привозим устройства к вам домой или в офис. Они уже настроены и готовы к работе, остается подключить к интернету и работать.

Мы постоянно улучшаем ассортимент, поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

QIWI

Как подключить
Зарегистрировать кошелек и ввести персональные данные.

  • С электронного кошелька можно оплачивать покупки, в том числе мобильную связь.
  • У QIWI широкая сеть терминалов по России и странам СНГ — через них клиенты могут пополнять свои кошельки и оплачивать с них товары и услуги.

Стоимость
При выводе денег на карту сервис берет комиссию в размере 1,5 %, но не меньше 50 рублей.

Подключать терминал для приема карт не обязательно, если используется касса с эквайрингом в одном устройстве. С выходом компактных смарт-терминалов, совмещающих в себе сенсорный экран, встроенный принтер для печати чеков и картридер, необходимость подключения отдельного оборудования отпала сама собой. Данный вид устройств используется во всех сферах деятельности, не занимает много места на рабочем столе, а при наличии встроенного аккумулятора используется как мобильная ККТ.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом подойдет в следующих случаях:

  • покупатели расплачиваются за товары или услуги банковскими картами;
  • принято решение о том, что одно устройство удобнее двух;
  • хочется повысить доход бизнеса.

Онлайн-касса с эквайрингом в одном устройстве — отличный вариант сэкономить на покупке двух видов дорогостоящего оборудования.

Обзор моделей

Рассмотрим известные модели касс со встроенным устройством для приема банковских карт.

Capusta. space

Как подключить
Ввести персональные данные (паспорт, ИНН и телефон), указать сайт или профиль в социальной сети. Дождаться результатов проверки.

  • Действует круглосуточная техподдержка.
  • Пользователь может придумать собственные промокоды при онлайн-оплате через Capusta.Space.
  • Можно собирать данные о клиентах с помощью формы оплаты. Готовая база выгружается таблицей или списком.
  • Платежную страницу самозанятый может превратить в каталог собственных товаров.
  • Данные о поступлениях автоматически передаются в ФНС.

Стоимость
Сервис берет комиссию в размере 5 % за вывод средств и возвраты.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Преимущества и недостатки эквайринга для самозанятых

К плюсам применения онлайн-кассы для граждан, получающий доход от своей деятельности, относится:

  • уменьшение доли наличных платежей и возможности получения поддельных купюр;
  • увеличение продаж товаров и услуг за счет предоставления клиентам варианта при оплате.
    К недостаткам относится следующее:
  • малая нормативная база в законодательстве;
  • необходимость оформления в качестве ИП;
  • сложность организации и решения технических вопросов;
  • дополнительные траты на покупку оборудования.

Подводя итог, хочется добавить, что для развития бизнеса и роста дохода от профессиональной деятельности для самозанятых граждан следует задуматься о подключении эквайринга. К тому же сниженные налоги с перечислений физических и юридических лиц позволяют получать больше выгоды, чем при оформлении ИП. Но каждому бизнесмену следует самостоятельно выбрать наиболее приемлемый вариант приема денежных средств. Важно при этом проанализировать все «за» и «против» платежных систем и выбрать именно ту, которая будет максимально отвечать заявленным требованиям.

ЮMoney

  • К кошельку можно привязать банковскую карту и оплачивать с ее помощью покупки.
  • Между кошельками можно переводить деньги без комиссии.

Стоимость
Ежемесячной платы за использование сервиса не предусмотрено. При переводе денег на банковскую карту — комиссия в размере 3 % + 45 рублей. Минимальная сумма перевода — 100 рублей.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Обязаны ли самозанятые подключать эквайринг?

Законодательство не обязывает тех, кто получает доход от профессиональной деятельности в частном порядке, иметь онлайн-кассу и POS-терминалы. Именно отсутствие таких условий является одним из преимуществ, которые могут заинтересовать самозанятых граждан. Поэтому ответ на вопрос, устанавливать ли эквайринг зависит от желания самого предпринимателя. По-прежнему для них существует возможность принятия платежей в наличной форме.

Увеличьте выручку в несколько раз с помощью эквайринга

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

«Продамус»

Как подключить
Заполнить форму на сайте и удаленно подписать договор обслуживания.

  • Автоматическая регистрация дохода в приложении и отправка чеков клиенту.
  • Прием международных платежей.
  • Есть возможность оплаты услуг и товаров рассрочкой.

Стоимость
10 000 рублей за регистрацию, комиссия зависит от объема платежей в месяц. При обороте от 100 000 до 500 000 рублей в месяц — 3,5 %.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Устройства эквайринга — какие бывают устройства для приема безнала

Устройства эквайринга — оборудование для приема безналичных платежей с помощью банковской карты. Они выполняют важную функцию при взаимодействии продавца и покупателя в момент перечисления денежной суммы за товар или услугу. Устройства для эквайринга предназначены для считывания данных с пластикового носителя: контактным или бесконтактным способом.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Что говорит закон о POS-терминалах?

Вы обязаны установить такой терминал, если годовой оборот вашего предприятия превышает 60 миллионов рублей. Во всех остальных случаях это сугубо добровольное решение.

Установка POS-терминала пойдет на пользу вашему бизнесу в нескольких случаях:

  • В ряде небольших городов это конкурентное преимущество. Все большее количество граждан предпочитает расплачиваться зарплатными картами или банковскими картами с кэшбеком и бонусами, а не носить с собой наличку. В крупных городах наличие POS-терминала – негласное правило для бизнеса.
  • Такой терминал ускоряет работу продавца и уберегает от массы ошибок. Нет судорожного поиска сдачи и отсчитывания мелочи – нет шансов обсчитаться.
  • Меньше шансов столкнуться с поддельными деньгами.
  • Меньше расходов на инкассацию. Нет налички – нет необходимости возить ее в банк.

Таким образом, POS-терминал упростит жизнь и вам, и наемному персоналу, и вашим клиентам.

Для его подключения нужно уже иметь контрольно-кассовую технику и расчетный счет в любом банке. При этом многие банки продают и кассы, и терминалы. Мы настоятельно советуем открывать расчетный счет и приобретать терминал у одного сервиса – так вы сможете получить скидку или приятный бонус на обслуживание.

Как называется терминал для оплаты картой

Чтобы считывать данные с пластиковой карты, нужен терминал. Это устройство распознает данные с магнитной ленты или чипа, отправляет информацию в банк и печатает чек об оплате. Банк списывает деньги у покупателя и перечисляет на счет продавца. Весь процесс проходит за десять секунд и на банковском языке называется эквайрингом. Поэтому терминалы иногда называются эквайринговыми или POS-терминалами. POS аббревиатура на английском — Point Of Sale — точка продаж.

Виды банковских терминалов

Эквайринговые терминалы различаются по способу интеграции с кассовым оборудованием. Так на рынке представлены автономные и интегрированные приборы.

Рассмотрим их подробней.

Автономные POS-терминалы

Они представляют собой полностью самостоятельное устройство, для работы которого не требуется дополнительное оборудование. Они состоят из считывателя, принтера для печати чеков, клавиатуры.

Эти терминалы бывают переносными и стационарными.

Переносные работают благодаря установке коммуникационного программного обеспечения. Их используют в том случае, если оплата происходит вдали от кассового аппарата (например, при курьерской доставке, в такси и т.д.). В них встроен аккумулятор, который необходимо заряжать. Работают переносные аппараты с использованием СИМ-карт, Wi-Fi.

Среди переносных аппаратов отдельно стоит выделить портативные MPOS-терминалы. Они работают от смартфона или планшета. Такие аппараты достаточно дорогие (около 25 000 рублей), а потому покупать их в магазин с несколькими кассовыми зонами не рентабельно. Однако, банки активно предлагают их в аренду. Такие терминалы хороши для работы службы доставки.

Кроме того, сегодня набирают популярность SMART-терминалы в виде единого кассового устройства. Они не только удобны для безналичной оплаты, но работают как полноценное кассовое оборудование: отправляют данные в ФНС, печатают чеки.

Стационарные терминал подключаются к кассе, у него нет возможности автономного питания (от электросети).

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Интегрированные терминалы (пинпады) подключаются к кассе разными способами, наиболее распространенный — через USB кабель. Они работают вместе с кассой, быстро считывают информацию, а потому удобны в торговых точках с высокой пропускной способностью.

Также пинпады часто оснащают бесконтактными ридерами. Этот способ удобен в ресторанах и кафе, где аппарат для безналичной оплаты подносят к столикам.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Зачем нужен терминал для банковских карт для магазина

Терминал помогает увеличить выручку в торговой точке. Например, если в одном районе работают два продуктовых магазина, покупателям удобнее сходить в тот, где принимают оплату картами: никто не хочет искать банкомат, чтобы купить хлеб и молоко.

Выручка от покупок по безналу поступает на расчетный счет предпринимателя. Из этих денег можно платить аренду, зарплату и рассчитываться с партнерами.

ArsenalPay

Как подключить
Отправить фотографию паспорта, справку о постановке на учет в качестве самозанятого и банковские реквизиты. После проверки пользователь получает доступ к сервису.

  • Есть возможность выгружать реестры в 1С.
  • Через личный кабинет можно выставлять счета, проверять чеки и делать возвраты.
  • Платежи принимаются через фирменную онлайн-кассу ArsenalPay.

Стоимость
При приеме платежей на сайте действует комиссия 2,6 % за каждый успешный платеж. Еще 0,2 % — оплата за каждый онлайн-чек платежа.

Карточная платежная система для независимых граждан и эквайринг. Как подключить этот тип карты к карточному переводу, чем он лучше карточного перевода

Оцените статью
Карман PC
Добавить комментарий