Сбербанк запустил систему быстрых платежей

С января 2022 года СБП начнет работать в сегменте B2B. Разбираемся, что значит это изменение для бизнеса и как моментально совершать операции по расчетному счету.

Сбербанк крупная кредитная организация, пользующаяся доверием миллионов россиян. Физическим лицам доступно ипотечное кредитование, потребительское кредитование, открытие вкладов и многие другие услуги. Также обслуживаются корпоративные клиенты. Для удобного взаимодействия с юридическими лицами предусмотрена горячая линия.

Сбербанк эквайринг позволяет юридическим лицам и ИП принимать плату за товары или услуги через сайт, в торговой точке, через курьера и вендинг. Сервис полностью соответствует требованиям 54-ФЗ. Клиенты могут платить с помощью банковских карт, платёжных сервисов Apple, Google и Samsung, через социальные сети и мессенджеры.

Что такое СБП и как это работает

СБП, или система быстрых платежей — сервис Банка России для моментального перевода средств по идентификатору получателя. Например, у частных лиц идентификатором выступает номер телефона.

Сервис работает только в банках, которые подключились к СБП. Всего в ней 212 банков: моментальные платежи доступны в «Сбере», «Альфа-Банке», «Тинькофф» и других крупных организациях.

Для работы системы нужно, чтобы банки обоих участников сделки (отправителя и получателя) были подключены к СБП и разрешали подобные операции. Если у отправителя все хорошо, а банк получателя не участвует в системе, перевести деньги мгновенно не получится.

Многие предприниматели, желающие воспользоваться услугами эквайринга от «Сбербанка», не делают этого, т. к. считают, что установка и обслуживание терминалов безналичной оплаты потребуют больших расходов. Поговорим об этом подробнее и разберемся, оправданы ли такие опасения.

• Стоимость обслуживания терминалов «Сбербанка»
• Эквайринг в «Сбербанке»: «горячая линия» техподдержки
• Заключение

Проект СБП внес существенные изменения в работу банковской системы. Теперь внутрибанковские и межбанковские операции занимают около 15 секунд. При этом граждане могут отправлять переводы бесплатно. А еще недавно за это удерживалась комиссия. Отправлять деньги можно на свой счет или на карту посторонним людям. К платежному сервису подключено более 200 организаций. В их числе и Сбербанк. Система быстрых платежей доступна круглосуточно. Остается разобраться, как отправить деньги по номеру телефона.

Условия осуществления переводов в рамках СБП

Руководство по подключению

Какую сумму можно перевести

Как узнать, что получателю пришли деньги

Можно ли делать переводы с кредитных карт

Трудности при подключении системы быстрых платежей

Версии телефона для доступа к функционалу СБП

Какие банки участвуют в СБП

Как отключить систему быстрых платежей

Достоинства и недостатки СБП Сбербанк

Что такое эквайринг от Сбербанка

Сервис позволяет бизнесу осуществлять приём платежей безналичным способом. Оплату можно принимать на сайте или через специальное оборудование – терминал, который подключается к онлайн-кассе или интегрирован в неё.

Схема оплаты работает так:

• Между Сбербанком и ИП (юридическим лицом) заключается договор.
• При покупке на сайте или в торговой точке, банк проверяет счёт и списывает сумму со счёта покупателя.
• Чек пробивается и передаётся покупателю (высылается по электронной почте или в виде смс).
• На следующий рабочий день банк перечисляет предпринимателю денежные средства за вычетом комиссии. Зачисление средств может производиться на расчётный счёт любого банка Российской Федерации.

Схема оплаты через сайт

Можно предложить клиентам получать бонусы «Спасибо» за оплату покупки в вашем магазине карточкой Сбербанка. Это может стать преимуществом перед конкурентами.

https://youtube.com/watch?v=qiusklArZFI%3Ffeature%3Doembed

Каждый крупный банк позволяет совершать переводы через собственные приложения, однако все их объединяет СБП — сервис, через который можно отправлять деньги вне зависимости от банка. Рассказываем, как подключить его в приложении «Сбербанк Онлайн».

«Система быстрых платежей» (или СБП) — это сервис, разработанный Банком России и «Национальной системой платежных карт». Он позволяет совершать быстрые переводы по номеру телефона в любое время суток, вне зависимости от банка получателя. Кроме того, через СБП также можно получать выплаты от организаций и оплачивать покупки по QR-кодам.

Продолжение истории после рекламы

• При переводах на сумму до 100 000 рублей в месяц — без комиссии.
• При переводах на сумму выше 100 000 рублей в месяц — комиссия 0,5% от суммы, но не более 1 500 рублей за перевод.

Как подключить СБП в приложении «Сбербанк Онлайн»

• Откройте приложение «Сбербанк Онлайн».
• Нажмите на иконку профиля в левом верхнем углу экрана.

Как сделать перевод через СБП

• Откройте приложение «Сбербанк Онлайн».
• Перейдите на вкладку «Платежи» и нажмите на иконку СБП в правом верхнем углу экрана.

• Затем выберите банк получателя и укажите сумму перевода.
• Нажмите «Перевести».

Сбербанк подключился к сервису оплаты по QR-коду в Системе быстрых платежей (СБП) и начинает его поэтапное масштабирование на всех клиентов. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

«Сбербанк присоединился к сервису С2В — Системы быстрых платежей. В течение июля, после того как банк убедится в том, что сервис работает стабильно на пилотной группе клиентов, начнется поэтапный тираж сервиса на всю аудиторию пользователей «Сбербанка Онлайн», — говорится в сообщении.

Таким образом все системно значимые российские банки успели подключиться к сервисам СБП к 1 июля, как это и рекомендовали президент России и ЦБ РФ.

В начале июня президент РФ Владимир Путин на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума призвал крупнейшие банки подключиться к СБП уже к 1 июля 2021 года. В конце июня соответствующая рекомендация была опубликована на сайте Кремля в перечне поручений президента по итогам ПМЭФ. На момент публикации поручений к сервису оплаты по QR-коду из числа системно значимых банков не были подключены только Сбербанк и Совкомбанк.

Зампред правления Сбербанка Кирилл Царев, слова которого приводятся в сообщении, отметил, что теперь преимущества сервиса СБП будут доступные не только физлицам-клиентам, но и торгово-сервисным предприятиям (ТСП).

«Сбербанк всегда стремится предоставлять своим клиентам удобный сервис для быстрых решений. После подключения к СБП С2В они получат возможность совершать платежи в адрес юрлиц простым и безопасным способом. Преимущества и удобства получат не только сами граждане, но и торогово-сервисные предприятия, которые подключены к системе», — цитирует Царева пресс-служба банка.

Вы владелец собственного бизнеса или только открываете свое дело? Специальный портал Сбербанк Бизнес Онлайн поможет Вам вести его грамотно и в полном объеме. Специально для пользователей работает телефон горячей линии, по которому они могут получить консультацию по интересующему вопросу.

Как позвонить в контактный центр?

Для обслуживания владельцев ИП в банке работают следующие номера:

• для звонков с территории РФ — 8 (800) 5555 777;
• для звонка из любой точки планеты — +7 (495) 6655 777.

На какие вопросы отвечают сотрудники центра?

Линия работает круглосуточно, по телефону клиент может решить следующие вопросы:

• Точно выяснить, подключены ли абоненту определенные услуги и продукты;
• Воспользоваться помощью оператора при работе с текущими услугами, к таковым относят:
• управление счетами пользователя;
• получение информации по проведению платежей, установку ограничений;
• работу с бизнес-картами или зарплатными проектами;
• информация о графиках обработки платежей, адресах отделений банков или банкоматов и прочее;
• помощь при проведении самоинкассации или инкассации;
• по другим вопросам, связанным с услугами.
• Получить консультативную помощь для работы в режиме онлайн;

Также просим клиентов обращать внимание на то, с какого номера совершается звонок из сервисного центра. Во избежание обмана со стороны мошенников просим клиентов изучить номера сервисного центра Сбербанк, указанные на официальной странице сайта банка.

О сервисе

Сервис создан специально для клиентов Сбербанка, открывающим ИП или имеющим предприятие малого бизнеса. Мы заботимся о клиентах и стараемся поддержать их на всех этапах работы. Нам важно Ваше развитие и мы готовы оказывать консультации по всем вопросам. Мы разработали специальный портал, с помощью которого начинающие бизнесмены смогут вести свое дело, обрабатывая операции и получая информацию в более короткий срок. Контактный центр создан для того, чтобы в любой момент исправить возникающие ошибки или провести консультацию для клиента.

Навигация по записям

Система быстрых переводов была введена Банком России с целью улучшения качества платежных услуг, повышения их доступности и снижения стоимости. В отличие от других сервисов в СБП деньги списываются со счета и сразу поступают получателю. При этом необязательно, чтобы к счету были привязаны карты. Помимо денежных переводов СБП позволяет оплачивать покупки в магазинах с помощью QR-кода.

Что такое система быстрых платежей?

Наличие комиссии за межбанковские переводы и необходимость ждать несколько рабочих дней для зачисления средств являются наиболее значимыми недостатками безналичных расчетов. СБП или система быстрых платежей – это платежная платформа, которая позволяет в режиме реального времени переводить деньги на счета в банки, присоединившиеся к СБП. Указывать реквизиты карты или расчетного счета получателя необязательно, нужен только номер мобильного телефона. Средства зачисляются на счет мгновенно, независимо от времени суток и дня недели. В Сбербанке переводить средства можно только с дебетовых карт.

Как работает?

Получить доступ к сервису можно через приложения банков-участников со своего персонального компьютера, планшета или смартфона. Чтобы отправлять деньги другим пользователям через систему быстрых переводов, необходимо подключить сервис в личном кабинете. При этом банк получателя перевода так же должен быть подключен к этой системе. Убедитесь в этом перед отправкой денег. Для совершения платежа вам достаточно указать сумму перечисления и номер телефона получателя. Отправленные через СБП денежные средства зачисляются на счет получателя моментально, даже если перевод сделан в нерабочий день. Узнать, дошел ли перевод, вы можете у получателя.

Тарифы

Сумма быстрого перевода ограничена российским законодательством и не может быть более 600 000 рублей. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. В Сбербанке на переводы в СБП установлены следующие ограничения:

• одна операция – от 10 до 50 000 рублей
• в сутки – 50 000 рублей

Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:

• не более 100 000 рублей в месяц – бесплатно
• более 100 000 рублей – 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей

В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.

Как включить систему быстрых платежей в Сбербанке?

Подключить СБП вы можете самостоятельно через Сбербанк Онлайн на смартфоне.

С телефона

Для лучшей безопасности пользователю предоставляется возможность выбирать, какие именно переводы подключить к сервису, – исходящие, входящие либо оба вида.

Через компьютер

Подключить сервис можно только через мобильное приложение на телефоне, с компьютера это сделать не получится.

Как переводить деньги?

Чтобы сделать платеж через СБП, вам необходимо:

• Перейти в «Платежи».
• В разделе «Другие сервисы» выбрать пункт «Перевод по СБП».
• Указать телефон получателя и нажать кнопку «Продолжить».
• Выбрать банк получателя, счет списания и сумму платежа.
• Нажать кнопку «Продолжить».

Вы можете отправить деньги только на счет в банке, подключенный к СБП. Перечень кредитных организаций, поддерживающих данный сервис, доступен на сайте sbp.nspk.ru. В процессе совершения перевода вам будет предложено выбрать банк из списка присоединившихся к системе.

В целях обеспечения безопасности в приложении нельзя увидеть, в каких конкретно банках открыты счета у получателя платежа. При этом клиент вправе выбрать предпочтительный банк для приема переводов. В таком случае отправитель средств при совершении перевода увидит именно этот банк первым в списке. Если же получатель не определил банк по умолчанию, плательщику необходимо уточнить у него, в какой банк нужно направить перевод.

Перед совершением платежа:

• посмотрите, есть ли в списке банк получателя платежа;
• проверьте правильность написания его названия;
• убедитесь, что написали номер телефона без ошибок.

Если средства были отправлены, но на банковский счет получателя не зачислились, плательщику необходимо обратиться в свой банк для решения проблемы.

Как отключить?

Отключить сервис быстрых платежей вы можете в личном кабинете Сбербанк Онлайн:

• Зайдите в раздел «Настройки».
• Выберите пункт «Система быстрых платежей».
• Отключите входящие и исходящие переводы.

В чем подвох системы быстрых платежей?

При совершении переводов через систему быстрых платежей обратите внимание на следующие моменты:

• вы не можете отменить перевод и самостоятельно проверить, дошли ли деньги до получателя;
• переводы доступны только резидентам РФ;
• вам необходимо знать название банка получателя средств, чтобы убедиться в возможности перевода.

При использовании системы быстрых платежей помните, что ваши персональные данные могут быть использованы мошенниками. Зная личную информацию о человеке, в том числе его имя и банк, в котором у него открыт счет, злоумышленниками может быть сымитирован звонок из банка с просьбой сообщить верификационный код или пин-код, чтобы затем похитить с карты денежные средства. Однако случаи кражи денег с карты были и до введения СБП, поэтому необходимо всегда проявлять осторожность при использовании карты:

• никогда не сообщать свои персональные данные по телефону неизвестным лицам, даже если вам представились сотрудником банка.
• не сообщать коды подтверждения и пин-коды третьим лицам.
• при появлении малейших подозрений самостоятельно обратиться в банк по официальному номеру телефона.

Все эти меры помогут вам защитить свои деньги и не стать жертвой мошенников.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Получение помощи через мессенджеры

Каждый клиент банка способен воспользоваться приложением Messenger или WhatsApp для отправки обращения. Понадобится авторизоваться и найти соответствующий контакт в поисковой строке. К обращению допускается прикладывать дополнительные материалы. Среднее время ответа составляет несколько часов. Операторы стремятся оперативно обрабатывать входящие обращения.

В Сбербанке действуют разные тарифы на денежные операции. При этом многое зависит от суммы платежа, выбранного банка и способа отправки денег.

Например, транзакции через СБП в пределах месячных лимитов производятся бесплатно. За превышение лимита начисляется комиссия.

Переводы с карты на карту клиентам Сбербанка до 50 тыс. руб. можно делать без комиссии. Операции между своими счетами осуществляются бесплатно и без ограничений по сумме транзакции в сутки.

Трудности при подключении системы быстрых платежей

При подключении к сервису обычно не возникает трудностей. Главное — следовать указанным инструкциям или подсказкам системы. Что касается работы онлайн-сервиса, то здесь иногда могут наблюдаться временные сбои или задержки в зачислении денег на счет. В таком случае нужно обращаться в службу поддержки клиентов.

Запрещённые виды деятельности

Не получится подключиться к системе экварийнга банка, если ваша деятельность относится к следующим тематикам:

• Товары для взрослых;
• Поддельные товары известных брендов, нелицензионное ПО, товары с нарушением авторских прав;
• Алкогольная и табачная продукция, сигареты (включая электронные), медицинские препараты, БАД, курительные смеси и их аналоги;
• Автомобильные б/у запчасти;
• Массажные салоны, эскорт-услуги;
• Букмекерские конторы, лотереи, Forex;
• Ценные бумаги, обмен валюты;
• Консультационные услуги и юридическая консультация;
• Огнестрельное и холодное оружие, военная техника, взрывчатые вещества и т.п.;
• Продажа персональных данных;
• Продажа редких или экзотических животных.

В подключении онлайн-экваринга откажут, если ваши товары/услуги способны оказать негативное влияние на репутацию Сбербанка или используемых банком международных платёжных систем.

Техническая поддержка

Получение технической поддержки проводится по всем вышеперечисленным номерам. Операторы зарегистрируют программный сбой или помогут разобраться с программным обеспечением, использующимся для управления различными банковскими продуктами.

Какие ограничения есть в системе быстрых платежей

Как и в случае со стандартными переводами, у транзакций через СБП есть ограничения. Частные лица могут пользоваться сервисом бесплатно, а бизнесу придется отдать комиссию за прием денег:

Вне зависимости от того, кто отправил денежные средства, в случае возврата комиссию не возьмут.

Бизнес платит и когда переводит и когда получает деньги, но комиссия всегда будет не более 3 рублей.

Есть лимиты и для бизнеса, и для физических лиц:

• Физлица могут пользоваться сервисом без комиссий, только если общая сумма операций не более 100 тысяч рублей в месяц. За все, что сверх лимита, возьмут комиссию.
• Бизнес может принимать оплату, если сумма одного перевода не больше 600 000 рублей. Но количество переводов не регламентировано — покупатель может оплатить дорогостоящий продукт несколькими переводами.

У банков есть дополнительные лимиты. В «Сбербанке» суточный лимит на все операции через СБП — 50 000 рублей, в «ВТБ» разовый лимит — 150 000 рублей. Эти ограничения касаются физических лиц.

Что будет с лимитами на переводы между компаниями и индивидуальными предпринимателями, пока неясно. Скорее всего, тоже будут действовать ограничения на суммы транзакций — бизнес сможет переводить не более 600 000 рублей за раз. Если лимиты изменятся, Центробанк сообщит об этом.

СБП в Сбербанке

Система быстрых платежей – это совместный проект Центробанка России и НСПК. Онлайн-сервис позволяет сократить время операций внутри банка или между двумя разными организациями. Раньше деньги могли находиться в банке от 1 до 5 дней. Сегодня перевод доставляется практически сразу.

Сбербанк России является участником проекта. Его клиенты могут подключиться к СБП через интернет-банк.

Технология стала полезной не только для физлиц, но и для организаций. Граждане могут бесплатно отправлять деньги и оплачивать товары с помощью QR-кода, а юридические лица снизить расходы на комиссиях за поступление платежей от покупателей (клиентов). Денежные операции осуществляются в российской валюте. Переводить доллары или евро нельзя.

Платежный сервис соответствует международным стандартам безопасности. Аналогичные проекты давно используют в других странах (Польша, Италия, Китай).

Телефоны горячей линии 24/7

Если у клиента Сбербанка возникают вопросы по работе сервиса, можно обратиться по телефонам горячей линии службы поддержки. Техподдержка Сбербанк-эквайринг работает круглосуточно:

• Вопросы по торговому эквайрингу: 8-800-35-00-123 или 0123 (короткий номер для звонков с мобильных телефонов на территории РФ, бесплатен только для абонентов МТС, Мегафон и Билайн).
• В отдел интернет-экварийнга звоните по номеру 8-800-70-77-147.

Стоимость обслуживания терминалов «Сбербанка»

Рассмотрим более детально, сколько стоит установка, обслуживание и замена платежного оборудования для эквайринга от ПАО «Сбербанк России».

Сколько стоит доставка и установка терминалов

Стоимость доставки и установки терминалов определяется в каждом случае индивидуально и зависит от трех основных факторов:

Установка некоторых устройств обойдется дороже.

Установка производится либо работниками финансовой организации, либо подрядчиком. В первом случае она абсолютно бесплатна. Во втором — ее цена зависит от стоимости услуг подрядчика.

Регион нахождения организации или проживания предпринимателя

ПАО «Сбербанк России» имеет несколько филиалов. Как правило, каждый из них обслуживает один федеральный округ. В каждом филиале тарифы немного отличаются.

Заметим, что методика расчета стоимости установки оборудования держится в секрете – вы не найдете ее даже на официальной странице «Сбербанка», посвященной эквайрингу.

Возможна установка оборудования сторонней организацией с последующим заключением договора об эквайринге со «Сбербанком». В этом случае стоимость монтажа оборудования зависит от расценок установщика.

Стоимость ремонта оборудования

Ремонт терминалов осуществляется бесплатно при условии внесения клиентом абонентской платы. Ее размер зависит от тарифного плана. Всего их два:

• стандартный;
• индивидуальный.

Стандартный тариф подключают, если размер ежемесячно проходящих через терминал денежных средств не превышает 30 000 руб. При этом абонентская плата за обслуживание оборудования составляет 1 000 руб. в месяц.

Индивидуальный тарифный план действует, если размер прошедших через устройство средств превышает 30 000 руб. В таком случае абонентскую плату обычно снижают. Для каждой организации или предпринимателя ее определяют индивидуально.

Нужно помнить, что если хотя бы в течение одного месяца через терминал пройдет меньше 30 000 руб., предприниматель будет автоматически переведен на стандартную тарификацию.

Если ИП не пользуется услугами сторонней организации, а отделение «Сбербанка», клиентом которого он является, не привлекает подрядчиков, замена устройств для безналичной оплаты будет совершенно бесплатна – ее стоимость входит в общую сумму ежемесячной абонентской платы.

Что нужно знать о системе быстрых платежей

• Пока через СБП можно принимать оплату от физических лиц. С января 2022 года можно будет работать с бизнесом: переводить деньги компаниям и ИП и принимать оплату от них на расчетный счет.
• СБП доступна только клиентам банка, подключенного к ней. Также важно, чтобы контрагент тоже имел счет в банке-участнике системы, без этого ничего не получится.
• Комиссии для B2B — всего до 3 рублей за операцию. Предварительный лимит — не более 600 000 рублей за одну транзакцию.
• Деньги в системе СБП поступают на счет мгновенно. Не нужно заполнять множество документов и ждать, как при стандартных переводах.
• Переводить средства бизнесу можно будет по идентификатору: Merchant ID. Его будет выдавать банк при заключении договора на оказание услуг в системе быстрых платежей.

Вопросы и ответы

№1. Можно ли делать переводы в другие банка?

Клиенты Сбербанка России могут отправлять деньги в любой банк, который подключен к платежной системе.

№2. Можно ли в Сбербанке делать переводы с кредитной карты?

Отправлять деньги через СБП можно только с действующей дебетовой карты. Использование кредиток не допускается.

№3. Сколько денег можно отправить в сутки через СБП?

Суточный лимит составляет 150 тыс. руб. Минимальная сумма денежного перевода – 10 р.

№4. Можно ли отправлять деньги нерезидентам РФ?

Переводы через СБП в Сбербанке можно осуществлять не только резидентам, но и нерезидентам РФ. Услуга доступна с 12.09.2020 года.

№5. Можно ли делать переводы через СБП на компьютере?

Подключиться к платежному сервису пользователи могут только с помощью приложения «Сбербанк Онлайн».

№6. В чем подвох системы быстрых платежей в Сбербанке?

Здесь нет никаких подвохов. Сервис открывает гражданам новые возможности. Главное — правильно пользоваться системой быстрых платежей в Сбербанке. Речь идет об установке мобильного приложения, настройках переводов и соблюдении месячных лимитов.

Лимиты и комиссия

В ПАО «Сбербанк» действуют ограничения по сумме платежа через СБП. Если пользователь превышает установленные лимиты, то ему начисляется комиссия.

Расписание работы

Контактный центр Сбербанк Бизнес всегда работает круглосуточно.

«горячая линия» техподдержки

В случае возникновения проблем с POS-терминалами можно получить помощь по «горячей линии», а также другими способами. Поговорим о том, как это сделать, а также разберем самые частые вопросы клиентов.

Телефоны технической поддержки службы эквайринга

Чтобы получить ответ на интересующий вопрос, можно позвонить по номеру 8-800-35-00-123. Он работает в круглосуточном режиме, отвечают технические специалисты службы поддержки. Звонок со всей территории страны – бесплатный.

Также можно связаться со службой поддержки более простым способом: набрать с мобильного телефона комбинацию цифр 0123 и снять трубку. Звонок будет переадресован на «горячую линию». Такая возможность предусмотрена для клиентов крупнейших российских сотовых операторов:

• «Мегафон»;
• «Билайн»;
• МТС;
• ТЕЛЕ2.

Клиенты оператора Yota воспользоваться упрощенной системой звонка на «горячую линию» не смогут.

Есть также отдельный телефон для консультаций по интернет-эквайрингу (онлайн-кассам): 8-800-70-77-147. Он также работает круглосуточно. Звонок бесплатный из любой точки России.

Как получить консультацию?

Чтобы получить консультацию по телефону «горячей линии» по эквайрингу, нужно представиться и подробно изложить возникшую проблему. Иногда может потребоваться сообщить оператору техподдержки кодовое слово, указанное клиентом при заключении договора банковского обслуживания.

Есть и другие способы получения консультации:

• Личный визит в ближайшее отделение «Сбербанка». Менеджеры филиала финансовой организации всегда помогут в решении трудностей при личном визите клиента.
• Заполнение заявки на сайте. Страница сайта банка, посвященная эквайрингу, имеет специальную форму, которую можно заполнить при желании заключить договор с банком или при возникновении технических неполадок с терминалами.
• Через личный кабинет сервиса. Предпринимателям и организациям, пользующимся услугой эквайринга от ПАО «Сбербанк России», открывают доступ к личному кабинету, с помощью которого можно управлять работой оборудования, совершать банковские операции и выставлять некоторые настройки. Личный кабинет доступен также через специальное приложение для телефона. В нем есть возможность направления заявки в службу технической поддержки.

Классификация типичных вопросов по этапам возникновения

При выборе комплектации оборудования

— Где я могу получить информацию о моделях POS-терминалов и другую информацию, касающуюся оборудования, узнать о плюсах и минусах разных вариантов?

— Проконсультируют ли меня по выбору модели в отделении финансовой организации?

Да, специалисты банка расскажут вам о преимуществах, недостатках и нюансах использования всех терминалов и помогут подобрать подходящий.

При подключении и настройке оборудования

— Сколько стоит подключение одного устройства?

По общему правилу, оно бесплатно. Однако если филиал банка по вашему месту жительства проводит его не самостоятельно, а с помощью подрядчика, может потребоваться дополнительная плата. Как правило, она небольшая (2 000 – 3 000 руб.).

— Требуются ли от меня какие-то действия при подключении техники?

Нет. Все, что нужно от предпринимателя – это заполнение заявки на установку оборудования. Всю остальную работу произведут специалисты банка или организации-подрядчика.

— Нужно ли платить за само устройство?

Нет. Юридически терминал находится в собственности банка, а предприниматель является его арендатором. Однако если вы хотите приобрести оборудование в собственность, это потребует определенных расходов.

Устранение ошибок терминалов

— Что делать, если подключенные устройства работают некорректно или совсем перестали работать?

Не стоит пытаться устранить неполадки самостоятельно. В случае возникновения трудностей лучше сразу обратиться в службу поддержки и оставить заявку на диагностику оборудования или его ремонт.

— Как я могу оставить заявку?

Заявку можно оставить несколькими способами: позвонив по телефону «горячей линии», обратившись в отделение банка, заполнив форму на официальном сайте или воспользовавшись личным кабинетом клиента.

Как узнать, что получателю пришли деньги

Уведомление отправителя о зачислении денег на счет получателя в системе быстрых платежей не предусмотрено. Единственный способ получения подобной информации – обратиться к человеку, которому были отправлены средства. Перевод производится в течение 15 секунд после его подтверждения. Абоненту придет смс или пуш-уведомление.

Отправителю доступна информация только о списании денег со счета. Проверить это можно в личном кабинете интернет-банка. При необходимости можно распечатать квитанцию о платеже.

Справочный центр

Для корпоративных клиентов доступен единый справочный центр, позволяющий самостоятельно получать любую интересующую информацию. Откройте соответствующий раздел официального сайта для просмотра справочных материалов. Выберете интересующую рубрику и прочитайте подробное руководство. Возможно, вы решите вопрос без консультации.

Получение помощи через кабинет

В кабинете можно получить бесплатную консультацию. Откройте раздел помощи, напишите описание проблемы и нажмите кнопку «Отправить». Вскоре вам ответят представители контактного центра. При необходимости переписку можно продолжить. Диалог ведется до окончательного решения рассматриваемого вопроса.

Личный кабинет клиента

Личный кабинет становится доступен после заключения договора. Он позволяет контролировать все операции в режиме реального времени, выставлять счета клиентам, получать подробную отчётность, отслеживать доходность интернет-бизнеса.

Кабинет доступен на русском и английском языке, переключить язык можно в любой момент. Для удобства сделано два ЛК:

• Тестовый кабинет для ознакомления с возможностями — https://3dsec.sberbank.ru/mportal3
• Боевой кабинет, где всё по-настоящему — https://securepayments.sberbank.ru/mportal3

Личный кабинет Сбербанк-эквайринг включает 6 разделов:

• Транзакции – показывает список транзакций за выбранный период. Их можно выгружать в форматах .xls и .csv.
• Счёт для мессенджера – раздел для создания ссылок для оплаты через Viber или WhatsApp;
• Настройки – управление настройками фискализации, паролем к кабинету;
• Контакты – контактные данные службы поддержки.

Для тестирования функционала формирования счетов можно воспользоваться данными тестовых карт от Сбербанка и посмотреть как это работает.

Рынок безналичных расчётов России за последние десять лет вырос в разы. По информации РБК, Сбербанк третий год подряд занимает первое место среди европейских банков-эквайеров. А по итогам 2018 года (РБК) Сбер вошёл в топ-20 банков-эквайеров Европы по количеству транзакций через мобильные терминалы и интернет.

Как отключить систему быстрых платежей

Сначала удостоверьтесь, что ваш банк оказывает необходимые услуги в СБП — например, разрешает перевод между ИП и юрлицами. Если все хорошо, обращайтесь в банк: к онлайн-консультанту или в ближайшее отделение. Вам расскажут, что нужно для заключения договора.

Когда подпишете договор с банком, он предоставит ваш идентификатор и необходимое программное обеспечение. Обычно функционал расположен в личном кабинете предпринимателя: в веб-версии или мобильном приложении банка для бизнеса. Там сможете переводить средства контрагентам и смотреть историю зачислений на ваш расчетный счет, как обычно.

Никакой дополнительной настройки не понадобится. Подключаетесь к системе — получаете софт для работы и можете совершать операции.

Какие банки участвуют в СБП

Общее количество участников проекта постоянно обновляется. На дату подготовки материала к сервису было подключено более 200 организаций. Среди них – Тинькофф, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, НКО ЮМани и МОБИ. Деньги. Актуальная информация доступна на сайте СБП.

Руководство по подключению

На заметку! При необходимости клиент Сбербанка может сделать любую банковскую карту приоритетной для входящих переводов. Иначе деньги будут зачисляться на любую активную карту в рублях.

Как перевести деньги с компьютера

Делать бесплатные переводы через СБП с помощью компьютера нельзя. Подключиться к платежному сервису можно только со смартфона.

Однако клиенты Сбербанка могут отправлять деньги в общем порядке согласно с тарифами банка. Доступ к услуге предоставляется через «Интернет-банк».

Перевод по номеру телефона

Сделать перевод можно по номеру телефона. Для этого владельцу счета нужно зайти в интернет-банк и выполнить следующие действия:

• Открываем меню «Платежи».
• Вводим номер телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.
• Выбираем счет для списания денег и вводим сумму платежа.
• Проверяем корректность введенной информации.

Деньги моментально поступят на счет получателя.

Клиенту банка партнера

Суммы входящих и исходящих операций в каждом банке отличаются. Размер комиссии зависит от суммы транзакции. Больше информации об условиях переводов клиентам банков партнеров тут.

Клиенту Сбербанка

Консультанты помогут открыть счет, получить ссуду, узнать подробности обслуживания. Достаточно распространенной причиной обращения является подключение личного кабинета. Некоторые пользователи желают отменить перевод или заблокировать карту.

Сотрудники контактного центра отказываются консультировать клиентов, употребляющих ненормативную лексику при диалоге или отказывающихся предоставлять подробное описание проблемы. Остальные обращения своевременно рассматриваются операторами. Таким образом, для получения гарантированного ответа рекомендуется соблюдать правила общения.

Варианты отправки жалобы

• По почте;
• Через мобильное приложение;
• Через кабинет;
• Через социальные сети.

Как отменить перевод

Подтвержденный (отправленный) перевод аннулировать нельзя. Так как деньги моментально поступают на счет получателя.

Клиентам Сбера нужно внимательно проверять данные человека перед подтверждением операции, чтобы деньги ошибочно не получил другой абонент. Возврат средств возможен только по инициативе получателя.

Как системой быстрых платежей может пользоваться бизнес

Принимать оплату от покупателей. В декабре 2019 года Центробанк разрешил бизнесу принимать оплату по QR-коду. Чтобы получать деньги, нужно сгенерировать QR-код и показывать его покупателям. Оплатить покупки по коду тоже могут только клиенты банков, подключенных к СБП. Подробнее о процессе приема оплаты можно почитать в блоге ПланФакта по ссылке выше.

Возвращать деньги покупателям. Возврат можно оформить за пару минут без составления платежных поручений. В личном кабинете или приложении банка, через который принимаете оплату по QR, достаточно нажать несколько кнопок — деньги моментально вернутся покупателю на карту.

Принимать оплату от бизнеса. Теперь индивидуальные предприниматели и юридические лица могут отправлять деньги компаниям и другим ИП мгновенно. Не придется ждать несколько дней, пока оплата по договору поступит на расчетный счет — средствами можно будет пользоваться сразу, как только контрагент отправит их.

Отправлять средства бизнесу. Вы тоже можете моментально оплачивать товары поставщикам или услуги подрядчикам, используя систему быстрых платежей. Также не придется оформлять платежные поручения, достаточно будет отправить нужную сумму по идентификатору получателя.

Все сценарии использования СБП доступны, если ваш банк подключил их. Он может разрешать принимать средства от физических лиц, но не подключать моментальные переводы в B2B. Уточняйте, с какими услугами работает ваш банк.

Достоинства и недостатки СБП Сбербанк

Плюсы сервиса в Сбербанке России:

• Моментальные переводы внутри системы.
• Минимум данных для отправки денег (номер телефона и название банка).
• Деньги можно отправлять бесплатно в пределах месячных лимитов.

К минусам сервиса можно отнести запрет на переводы с кредитных карт и отсутствие возможности подключиться к сервису через компьютер. Еще один недостаток – переводы через СБП доступны только в рублях.

Написать в службу поддержки Сбербанк Бизнес

Клиентам банка доступен официальный сайт, помогающий получать справочные материалы. Распространенные затруднения решаются самостоятельно после прочтения справочного раздела. Здесь собраны подробные инструкции, позволяющие научиться пользоваться различными банковскими услугами (расчетами, эквайрингом, кассами).

Если проблему невозможно решить самостоятельно отправьте обращение сотрудникам поддержки. Воспользуйтесь виртуальной приемной для написания обращения. Выберете тематику интересующего вопроса и напишите подробное описание проблемы (до 4 000 символов). При необходимости прикрепите таблицы, текстовые документы, изображения. Допустимое количество вложений 5 штук.

Ниже напишите личные данные. Сюда относится наименование организации, идентификационный номер налогоплательщика, фамилия, имя, отчество. Все обязательные строки отмечены звездочками. После заполнения формы решите капчу (перепечатайте цифры с изображения) и нажмите оранжевую кнопку «Отправить». Вопрос будет передан операторам.

Как сделать возврат в системе быстрых платежей

Если нужно вернуть деньги, можно сделать это без заполнения платежных поручений. Все делается в личном кабинете СБП или приложении вашего банка. Доступны два вида возвратов:

• полный, когда вся сумма отправляется назад на счет покупателя или контрагента;
• частичный, когда возвращаете деньги только за часть товаров.

В обоих случаях механика схожа — находите в истории операцию, по которой нужно оформить возврат, открываете информацию о ней и возвращаете средства.

Версии телефона для доступа к функционалу СБП

Требуемая версия операционной системы для мобильного телефона на базе Android – 5.0 и выше, для iOS – 12.0 и новее.

Номер телефона горячей линии Сбербанк Бизнес

Корпоративным клиентам Сбербанка доступен бесплатный телефон 8 800 555 57 77. Набрать указанный номер можно с любого домашнего или мобильного телефонного устройства.

Вследствие широкого масштаба деятельности кредитной организации были открыты дополнительные горячие линии, призванные разгружать операторов. С сотовых телефонов можно набирать короткий номер 0321. Совершение звонков бесплатное. Абонентам, находящимся за рубежом, доступна международная линия +7(499) 66 55 777. Точная тарификация определяется оператором.

Инструкция, как переводить деньги через систему быстрых платежей

Пока банки не заявляют о своем желании подключить услуги переводов через СБП для бизнеса и не предоставляют инструкций о совершении переводов. С учетом специфики сервиса можно предположить, что операции будут совершаться так же, как между физическими лицами.

Принцип операции схож во всех банках. В «Сбере» это работает так:

• Выбираете из списка сервисов СБП.
• Указываете идентификатор получателя (номер телефона, если отправляете деньги частному лицу).
• Указываете сумму перевода.

Так выглядит процесс перевода денег физлицу через СБП в «Сбере»

Для бизнеса будет предусмотрен схожий порядок переводов. В качестве идентификатора планируют использовать Merchant ID — уникальный набор символов. Его будут присваивать каждой компании и каждому индивидуальному предпринимателю при заключении договора с банком.

Скорее всего, для переводов между ИП и юрлицами также внедрят дополнительные поля. В них нужно будет указывать назначение платежа, чтобы можно было соотнести его с конкретным договором.

Какую сумму можно перевести

Клиенты Сбербанка могут переводить за 1 раз до 150 000 р. Сумма суточного лимита такая же. Обновление лимитов происходит через 24 часа после отправки денег. Минимальная сумма транзакции – 10 р.

Можно ли делать переводы с кредитных карт

Отправлять деньги через СБП с кредитной карты нельзя. Граждане могут использовать только дебетовые карты.

Переводы с кредиток допускаются только в общем режиме (с карты на карту). При этом с отправителя удерживается комиссия согласно с тарифами банка.

Условия осуществления переводов в рамках СБП

Вначале нужно проверить список банков участников проекта. Действие можно выполнить на сайте СБП. Пользователю необходимо нажать вкладку «Банки-участники» и изучить список организаций, которые подключились к системе. Найти конкретный банк можно путем ввода его названия в строку поиска.

Следующий этап – подключение к платежному сервису. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Естественно, пользователь должен быть клиентом Сбербанка. Доступ к услуге можно получить только со смартфона.

Возможности личного кабинета – граждане могут проверять баланс счета, переводить деньги, оплачивать жилищно-коммунальные услуги, рассчитываться за покупки, осуществлять звонки в банк и подавать заявки на кредиты. А также обращаться в службу поддержки или искать ближайшие банкоматы.

На странице магазина нужно нажать вкладку «Установить» и дождаться загрузки приложения на мобильное устройство. При желании можно изучить возможности мобильного-банкинга.

Поддерживаемые платёжные системы и сервисы

Доступный способ оплаты зависит от того, используете вы кассовый аппарат с интегрированным эквайрингом, терминал или принимаете оплату онлайн. Можно подключать их все сразу.

Клиенты могут оплачивать покупки с помощью банковских карт платёжный систем:

• МИР.
• VISA.
• MasterCard.
• UnionPay — приём карт Unionpay возможен только при подключении торгового эквайринга, с интернет-эквайрингом эта возможность недоступна.

Для этого необязательно наличие собственного сайта. В личном кабинете на сайте Сбербанка выставляется счёт, и на адрес электронной почты покупателя приходит ссылка на страницу с оплатой. Ссылку можно закодировать и выслать в виде QR-кода.

Доступно использование современных платёжных сервисов:

• Apple Pay — можно платить из мобильного приложения или с веб-страницы. Поддерживаются смартфоны начиная с Phone 6, iPad mini 3 и более свежие модели, iPad Air 2, iPad Pro, Apple Watch. При совершении оплаты с веб-страницы покупатель должен находиться в браузере Safari.
• Google Pay — работает оплата с веб-страницы. Для приёма платежей необходимо зарегистрировать сайт в Google Pay.
• Samsung Pay — покупатель может использовать приложение или веб-страницу.

Наличие терминала онлайн-оплаты повышает доверие к магазину и торговой точке. Кроме того, эквайринг снижает до нуля вероятность получения фальшивых денег через кассу.

Размер комиссии

За каждую транзакцию Сбербанк берёт себе комиссию — стоимость обслуживания транзакции. Размер комиссии определяется процентом от размера платежа. Оплачивает комиссию магазин. Плательщик, владелец карты, платит за товар или услугу без комиссии.

Тарифы эквайринга Сбербанка для юридических лиц не отличаются от комиссии для ИП. Размер комиссии зависит от способа совершения транзакции:

• Используя терминалы устанавливаемые в торговых точках.
• Через курьеров с использованием мобильных терминалов.
• С использованием сайта в интернет, в который интегрируется модуль оплаты Сбербанка.

Торговый эквайринг

Для принятия безналичных платежей у населения устанавливается терминал для ККМ (контроль-кассовая машина) и вендингов. В торговую точку можно установить онлайн-кассу со встроенным эквайрингом от Эвотор, которая позволяет проводить расчёт картами и наличными с печатью кассовых чеков согласно 54-ФЗ.

Оплата может приниматься по автономному терминалу. Чтобы принять платёж картой нужен только интернет. Терминал подключается к сети через Wi-Fi, проводной или бесплатный мобильный интернет.

Стандартная комиссия составляет 2,5%, она зависит от оборота:

Тарифы эквайринга Сбербанк указывает в договоре на обслуживание.

Терминал необязательно покупать: можно взять его в аренду

Важно: комиссия банка зависит от региона Российской Федерации и от рода деятельности бизнеса. Все фиксированные тарифы можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка здесь.

Терминалы Сбербанка совместимы с большинством ККМ и вендинговых систем. У банка есть готовые решения для паркоматов, автоматических заправочных станций и прочих торговых устройств для самообслуживания.

Мобильный эквайринг

Этот вид торгового эквайринга активно набирает популярность. В нём используются мобильные мини-терминалы с сим-картами. Они могут принимать платежи вдали от онлайн-кассы и торговых точек.

Мобильная онлайн-касса с эквайрингом Сбербанка. Её пластиковый корпус хорошо переживает ежедневную эксплуатацию.

Мобильный эквайринг используют курьеры при доставке товара на дом, при оказании бытовых услуг и т. п. Покупатель может совершить покупку по банковской карте. Тарифы приведены в таблице выше.

Переносная онлайн-касса для ИП – оптимальное решение для бизнеса с использованием курьеров или осуществления выездной торговли. Оборудование не занимает много место и обеспечивает работу в соответствии с 54-ФЗ .

Интернет-эквайринг

Создан для расчёта за товары/услуги посредством сайта. Приём платежей проходит с помощью программного решения — модуля оплаты для сайта.

Сбербанк создал бесплатные плагины приёма денежных средств для большинства популярный систем управления сайтом: 1С-Битрикс, CS-Cart, HostCMS, UMI.CMS, WordPress, Drupal, Joomla, Netcat, Amiro.CMS, OpenCart, PrestaShop, MODX. Если решение платное — оно от стороннего разработчика.

Для подключения эквайринга сайт должен соответствовать ряду требований:

• На нём должна быть информация об организации: ИНН, ОГРИП, ОГРН, юридический и фактический адрес, телефоны (обязателен стационарный), адрес электронной почты.
• Указана информация обо всех способах оплаты товары или услуги, о порядке, сроках, регионах доставки.
• Каждый товар и услуга должны иметь цену, характеристики, комплектацию, гарантийные условия.

Также рекомендуется разместить на сайте описание условий возврата товара или отказа от услуги.

Тарифы интернет-эквайринга выгоднее, чем у торгового:

Онлайн-оплата не позволяет выдать покупателю бумажный чек. Вместо него приходит электронный. Обычно его присылают на электронную почту или в смс-сообщении. Как только на сайте произошла продажа, сведения автоматически поступают в кассу.

После подключения к системе эквайринга можно воспользоваться бесплатными тестовыми картами банка, чтобы убедиться в работоспособности цепочки прохождения оплаты. Доступны карты систем VISA, MasterCard, МИР, карта с баллами «Спасибо» и Apple Pay.

Комиссия за перевод

Переводить без комиссии через СБП можно до 100 тыс. руб. ежемесячно. В случае превышения лимита пользователю придется доплачивать 0,5% от суммы платежа.

В чем плюсы и минусы системы быстрых платежей

Низкие комиссии. В случае приема оплаты от физических лиц, работа через СБП обходится значительно дешевле эквайринга. Переводы для бизнеса тоже не обременительны: максимальная комиссия — всего 3 рубля. Возможно, ее со временем повысят, но пока отправлять и принимать деньги выгоднее, чем работать с банком по стандартной схеме.

Моментальное зачисление. В случае с эквайрингом все деньги, переведенные покупателями, зачисляют на счет на следующий рабочий день. Платежи по договорам с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями могут идти несколько рабочих дней, особенно если у контрагентов разные банки. СБП зачисляет деньги мгновенно, обычно в течение нескольких секунд: это позволяет эффективнее использовать оборотные средства компании.

Простой процесс. Чтобы отправить деньги контрагенту, не нужно заполнять платежные поручения и отправлять их в банк. Достаточно указать его идентификатор и сумму перевода. Процесс приема оплаты от физических лиц тоже можно упростить, если использовать QR-коды.

Минусы СБП

Работает не во всех банках. Если ваш банк не подключен к системе быстрых платежей, вы не сможете воспользоваться ей. Даже если банк стал участником СБП, он может не подключить конкретную услугу, необходимую вам — тогда придется искать альтернативу и открывать расчетный счет в другом банке.

Подходит не всем. Если взаимодействуете с контрагентами, счета которых открыты в банках, не подключенных к СБП, воспользоваться системой тоже не получится. Для бизнеса это работает так же, как для физических лиц: обе стороны сделки должны иметь счета в банках, участвующих в СБП.

Пока непонятно, что с документами. Центробанк и банки, подключенные к СБП, пока не дают инструкций, как работать с переводами между компаниями и индивидуальными предпринимателями. Также непонятно, нужно ли будет проверять контрагента, как в случае со стандартными операциями. Поэтому пока не получится создать единый алгоритм приема оплаты и отправления денежных средств.

Благодаря плюсам СБП пользуется популярностью у компаний. О своем опыте «ПланФакту» рассказала Елена Копышева, менеджер по развитию в «Ресо-гарантия»:

«У нас давно можно оплатить любой полис через систему быстрых платежей. Это удобно для клиента и экономит деньги нам, потому что комиссию возвращает банк. А обработка платежа быстрее, чем по обычному QR-коду.
Пока мы принимаем только платежи от физических лиц»

Заключение договора эквайринга

Для реализации услуг эквайринга потребуется установление правовых отношений между ИП или организацией со Сбербанком.

Инструкция по подключению к экварийнгу:

• Клиент должен заполнить заявку на пользование эквайрингом на сайте Сбербанка или прийти лично в отделение банка.
• Подписать договор со Сбербанком.
• Установить терминал.
• Подписать акт установки.
• Обучить работников работе с оборудованим. Банк периодически проводит бесплатные вебинары, предоставляет обучающие материалы для персонала.

Образец договора находится в открытом доступе на официальном сайте банка здесь. Рекомендуем ознакомиться с ним заранее.

Договор включает включает стандартные пункты любого соглашения:

• Предмет договора;
• Терминологию;
• Основные и общие положения;
• Срок действия договора;
• Форс-мажоры;
• Определения;
• Права и обязанности сторон.

Проект СБП позволил сократить продолжительность операций и снизить расходы граждан. Деньги доставляются на счет получателя мгновенно. Пользователи могут делать переводы между своими счетами или отправлять денежные средства другим людям. Подключиться к платежному сервису можно с помощью телефона. Нужно лишь установить мобильное приложение. Для отправки денег требуется минимум данных о получателе. Минус сервиса – пользователям доступна только одна валюта (рубли).

Для того чтобы воспользоваться эквайрингом от «Сбербанка», сначала нужно установить необходимое оборудование. Если установку производит сам банк, это совершенно бесплатно.

Если работу выполняет подрядчик, придется за нее заплатить. Обслуживание техники стоит 1 000 рублей в месяц.

В эту сумму входит стоимость ремонта и замены вышедших из строя устройств. При возникновении проблем можно обратиться в службу поддержки.