Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Содержание
  1. Основные производителиПравить
  2. Штрафы за отсутствие эквайринга
  3. Какой подойдет вашему бизнесу
  4. Для точек продаж, куда приходят клиенты
  5. Для оплаты на выездах либо далеко от кассы
  6. Для приема онлайн-платежей
  7. Как сэкономить на эквайринге
  8. Онлайн-касса
  9. Банковский терминал
  10. Онлайн-касса со встроенным эквайрингом
  11. Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить
  12. Онлайн-кассы с эквайрингом 2 в 1
  13. Что такое эквайринг
  14. Преимущества эквайринга
  15. Как подключить эквайринг
  16. Какой эквайринг выбрать
  17. Онлайн-касса aQsi с эквайрингом от Тинькофф
  18. Аренда кассы с эквайрингом
  19. Касса Эвотор 5 с эквайрингом от Сбера
  20. Подключение эквайринга с банковским терминалом
  21. Эквайринг от Тинькофф
  22. Эквайринг тарифы банков
  23. На что обратить внимание при выборе
  24. Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции
  25. Как выбрать лучший эквайринг для бизнеса
  26. Мобильный эквайринг для бизнеса
  27. Онлайн-касса с эквайрингом
  28. Лучшие онлайн кассы с эквайрингом 2021 года
  29. Виды эквайрингаПравить
  30. Виды устройств для приема безнала
  31. По типу каналов связи
  32. По устройству ввода ПИН-кода
  33. По типу обслуживаемых карт
  34. Вендинговые терминалы
  35. Где купить онлайн-кассу с эквайрингом
  36. Обзор моделей
  37. Процесс эквайрингаПравить

Основные производителиПравить

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

POS-терминал (от англ. Point Of Sale — точка продажи и от англ.  — окончание) — это электронное программно-техническое устройство для приёма к оплате платёжных карт. Оно может принимать карты с чипом, магнитной полосой и бесконтактные карты, а также другие устройства, имеющие бесконтактное сопряжение. Также под POS-терминалом часто подразумевают весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на рабочем месте кассира.

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Бесконтактная оплата покупки на POS-терминале

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

POS-терминал (в отличие от POS-системы) регистрируется как единый программно-аппаратный комплекс с уникальным названием (монитор, системный блок, дисплей покупателя, POS-клавиатура, считыватель карт, печатающее устройство, фискальная часть, программное обеспечение) в Государственном реестре контрольно-кассовых машин соответствующим государственным органом. При этом любые аппаратно-программные видоизменения этого комплекса, подробно описанного в Реестре контрольно-кассовых машин, запрещены.

Про мини ПК:  Как клеить штрих коды на товар озон

POS-терминал — аппаратно-программный комплекс, позволяющий осуществлять торговые операции, как это делает обычный кассовый аппарат. Помимо учёта продаж, POS-терминал может накапливать и другие данные для их последующего анализа. POS-терминал имеет интерфейс взаимодействия с пользователем для облегчения поиска нужного товара и получения его характеристик — цены, сроков годности, аннотации и т. д.; формирования фискальных чеков; подсчёта сдачи; выполнения различных отчётов.

Сейчас даже в маленькой булочной можно оплатить покупки картой или телефоном. Если этой возможности нет, скорее всего, покупатель уйдет в соседнюю пекарню. Еще и пожалуется, что ущемляют его права как потребителя.

Чтобы принимать оплату по карте, недостаточно просто купить онлайн-кассу. Нужно подключить в банке услугу эквайринга и установить банковский терминал.

Эквайринг — это безналичная оплата покупок. Если продавец подключит эквайринг, клиент сможет оплатить товар или услугу с помощью карты, телефона или смарт-часов. Рассказываем, как работает эквайринг и сколько будет стоить его подключение.

Услугу эквайринга подключает банк — его называют эквайером. Банк предоставляет специальное оборудование для приема платежей — банковский терминал. Также для подключения эквайринга нужен расчетный счет. Он может быть в банке-эквайере или в любом другом. За обработку платежей банк-эквайер берет комиссию.

Второй участник — это банк-эмитент. Тот, который выпустил карту покупателя. Когда покупатель подносит карту к терминалу, в банк приходит информация о платеже. Если на карте достаточно средств, банк-эмитент списывает деньги со счета. Если нужной суммы нет, отклоняет платеж.

Сумма на расчетный счет продавца обычно приходит на следующий день уже с вычетом комиссии.

По закону «О защите прав потребителей», у покупателя должна быть возможность оплатить покупку наличными или картой МИР. Но подключать эквайринг обязаны только те предприниматели, у которых со всех точек продаж выручка за прошлый год больше 20 миллионов рублей.

Если в конкретной точке выручка за прошлый год меньше 5 миллионов, подключать не обязательно. Также эквайринг можно не подключать, если в месте продаж нет стабильного интернета.

У предпринимателя Алексея семь продуктовых магазинов «у дома». Общая выручка за прошлый год — 25 миллионов рублей. Но одна из точек принесла 4,5 миллиона рублей за прошлый год. Значит, именно в ней оплату по безналу можно не подключать, а в остальных подключать нужно.

А у его знакомого Василия 10 овощных ларьков по городу. Общая выручка — 22 миллиона рублей за прошлый год. Каждая точка приносит чуть больше 2 миллионов рублей. Получается, подключать эквайринг не обязательно ни в одной точке.

Если каждая точка оформлена на свое ИП или юрлицо, нужно смотреть выручку по каждому магазину.

Штрафы за отсутствие эквайринга

Если покупатель не может расплатиться наличными или картой МИР — это нарушение прав потребителя (КоАП РФ, п. 4, ст. 14.8). Тогда отсутствие эквайринга — это повод для штрафа:

  • от 15 до 30 тысяч рублей — если ИП;
  • от 30 до 50 тысяч рублей — если юрлицо.

Исключение: если предприниматель не обязан подключать безналичную оплату.

Какой подойдет вашему бизнесу

Эквайринг — это общее понятие. Услуга бывает трех видов: торговый эквайринг, мобильный и интернет-эквайринг. Ниже объясним, как выбрать услугу в зависимости от того, где вы принимаете оплату, и как работает каждый вид эквайринга.

Для точек продаж, куда приходят клиенты

Для приема оплаты в стационарной точке подойдет торговый эквайринг. Он чаще всего встречается в повседневной жизни: магазинах, салонах красоты, фитнес-клубах.

Покупатель оплачивает товар или услугу картой либо смартфоном, а кассир выдает печатный чек.

Банковский терминал подключают к кассе. Покупатель прикладывает средство оплаты к пин-паду, если нужно, вводит пин-код. Чек печатает онлайн-касса.

Схема работы торгового эквайринга:

Для оплаты на выездах либо далеко от кассы

Если оплата происходит далеко от стационарной онлайн-кассы, выбирайте мобильный эквайринг — это вид торгового эквайринга.

  • Сезонному бизнесу. Например, прокату велосипедов;
  • Кафе и ресторанам. Чтобы официанты принимали оплату прямо у столиков;
  • Курьерам и выездным сотрудникам. Например, клининговой службе;
  • Магазинам, где нет места для кассы. Например, «островкам» в торговых центрах;
  • Водителям такси.

Для мобильного эквайринга можно использовать любое решение:

  • переносной банковский терминал;
  • онлайн-кассу со встроенным эквайрингом;
  • смартфон с приложением от банка или компании, которая автоматизирует бизнес.

Например, с помощью мобильного приложения «СБИС Касса» можно принимать оплату прямо с телефона. СБИС Касса — полноценная кассовая программа в телефоне. В ней можно оформлять продажи, применять скидки, редактировать каталог, смотреть выручку по каждой торговой точке.

Продавец выбирает товар или услугу, вводит стоимость, выбирает «оплату картой» и подтверждает операцию. После подносит смартфон к смартфону покупателя — происходит оплата, чек прилетает на электронную почту клиенту.

Такая оплата возможна, если телефон клиента поддерживает оплату по NFC. А эта функция есть во многих современных гаджетах.

Если телефоном пользоваться неудобно — купите смарт-терминал со встроенным эквайрингом.

Схема работы мобильного эквайринга:

Для приема онлайн-платежей

Подключите интернет-эквайринг, если принимаете оплату через сайт или мобильное приложение. Банки предлагают оплату по отправленной ссылке, если у вас нет сайта.

Окно для оплаты в виде виджета размещается на сайте, клиент вводит данные карты или использует систему мобильных платежей. Например, Google Pay, Apple Pay. Затем подтверждает оплату.

На электронную почту клиента приходит чек с подтверждением покупки. Деньги на счет продавца поступают, как и при торговом эквайринге, на следующий день.

Плюс интернет-эквайринга — не нужно подключать оборудование. Минус — процент за использование интернет-эквайринга больше: от 2,5–2,7%. Это связано с дополнительной защитой перевода денег через интернет.

Схема работы интернет-эквайринга:

Стоимость эквайринга зависит от банка, который предоставляет услугу. Сумма может быть фиксированной либо зависеть от размера оборота. Также на стоимость эквайринга влияет сфера деятельности и регион работы. Стандартная ставка обычно 2,5% от выручки. Но есть исключения, например ставка для продуктовых магазинов — от 1,5–2%, для общепита — от 1,4–1,8%.

В эту стоимость входят и другие услуги:

  • Подключение банковского терминала;
  • Обучение сотрудников;
  • Круглосуточная техподдержка;
  • Выдача другого банковского терминала, пока ваш в ремонте.

Также учитывайте ежемесячные траты на обслуживание расчетного счета. Некоторые банки предлагают пониженный процент по эквайрингу, если откроете расчетный счет именно у них. Иногда это надуманный повод, чтобы выбрать конкретный банк. Внимательно читайте договор — по факту в сумме можно переплатить.

Некоторые виды деятельности попадают подо льготный процент по эквайрингу — до 1%. Такое ограничение установил Центральный банк России, чтобы поддержать продавцов социально значимых товаров и услуг: продуктов питания, одежды, медицинских товаров, услуг в сфере образования и связи. Ограничение комиссии по эквайрингу продлится до 31 августа 2022 года.

Виды деятельности, которые попадают подо

Как сэкономить на эквайринге

Многие банки предлагают подключить оплату по QR-коду — то есть систему быстрых платежей (СБП). Это современная альтернатива эквайрингу. Комиссия при оплате по QR 0,4–0,7%, а это выгодно для предпринимателей.

До 1 июля 2022 года правительство компенсирует комиссию по СБП малому и среднему бизнесу. Условие — ваш бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства.

Как правило, подключают и эквайринг, и оплату по QR-коду.

Например, вы подключаете и эквайринг, и оплату через СБП. Тогда с каждой покупки, оплаченной по карте, вы заплатите около 2%, с оплаты через СБП — около 0,4%. И в конце месяца платите комиссию за безналичные расчеты меньше, чем за чистый эквайринг.

Оплата по коду чуть сложнее для клиента: нужно совершить несколько действий, чтобы оплатить покупку. Считать код из приложения банка и подтвердить оплату. Иногда самостоятельно ввести сумму покупки — если продавец использует ссылку для QR-кода, который выдал банк.

При оплате через систему СБП деньги на расчетный счет приходят в момент оплаты.

В СБИС функция оплаты по QR-кодам уже реализована в кассовой программе СБИС Розница, приложении СБИС Касса для Android и программе для автоматизации кафе и ресторанов Presto.

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Кассовая программа СБИС QR-код для оплаты на экран покупателя

Сэкономить на эквайринге со СБИС

Нужна онлайн-касса и банковский терминал. На кассе вы отмечаете купленный товар или услугу, принимаете оплату с помощью терминала. Если приобретаете кассу со встроенным эквайрингом, банковский терминал не нужен.

Онлайн-касса печатает чек с обязательными реквизитами, в том числе с наименованиями товаров или услуг и их стоимостью. Банковский терминал печатает квитанцию (банковский чек) — это подтверждение, что оплата прошла.

Квитанция не может заменить кассовый чек. Если кассир выдаст покупателю только квитанцию об оплате, это будет нарушением ст. 1.2. 54-ФЗ. Квитанция банковского терминала лишь подтверждает, что указанная сумма списана со счета покупателя и переведена на счет продавца.

Онлайн-касса

Если ваш бизнес не попадает под исключения, вы должны использовать онлайн-кассу. Ее можно купить или взять в аренду у банка либо купить у поставщика торгового оборудования. Например, в компании «Тензор». Наши специалисты не только помогут выбрать кассу, но и установят фискальный накопитель, подключат онлайн-кассу к ОФД.

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Банковский терминал

Это устройство, к которому прикладывают карту или смартфон, чтобы оплатить покупку. Обычно банки выдают терминал бесплатно после подключения эквайринга.

Терминал можно подключить к онлайн-кассе по проводу либо использовать переносные модели. Например, для работы курьеров или официантов. Такие модели соединяются с кассой по Wi-Fi или 3G.

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом

В мобильных решениях давно научились совмещать банковский терминал и кассу в одном аппарате.

Если на прилавке мало места под кассу, работаете на открытом воздухе или курьеры принимают оплату на выездах, купите онлайн-кассу со встроенным эквайрингом. Она принимает оплату любыми картами без банковского терминала. И сама печатает кассовые и банковские чеки.

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

В «Тензоре» можно приобрести смарт-терминалы со встроенным эквайрингом. У них есть сенсорный экран, на котором видно изображение даже в солнечную погоду. Кассу удобно носить в кармане и не думать о подзарядки в течение всего дня.

Поможем выбрать онлайн-кассу со встроенным эквайрингом

Перед подключением эквайринга выберите банк, который будет предоставлять вам эту услугу. Обратите внимание на размер комиссии по эквайрингу для вашей деятельности, на стоимость банковского терминала, на время зачисления оплаты на расчетный счет.

Что делать дальше, если уже выбрали банк-эквайер и тариф:

  • Оставьте заявку на сайте банка или обратитесь в ближайшее отделение. После отправки онлайн-заявки с вами свяжется менеджер банка.
  • Соберите список документов для заключения договора. Для ИП и организаций он разный. Точный список уточните у менеджера банка или на сайте.
  • Заключите договор, если вас устраивают условия по предоставлению эквайринга.

После заключения договора останется установить банковский терминал и настроить его для работы. Как правило, этим занимается сотрудник банка — установка и настройка уже заложены в стоимость тарифа.

Вести учет оплат через эквайринг удобно в СБИС. Он работает с операторами Монета.ру, Сбербанк Онлайн, Тинькофф Банк, Газпромбанк и Промсвязьбанк для приема онлайн-оплат через интернет, а для учета оплат через терминал — с любым банком. Для учета операций эквайринга в СБИС достаточно создать договор с банком-эквайером или с оператором по переводу денежных средств. После этого клиенты смогут оплачивать товары банковской картой, а система будет создавать необходимые документы.

Главное преимущество эквайринга в том, что вы не ограничиваете покупателя в виде оплаты: наличными, банковской картой, смартфоном или смарт-часами. Это особенно важно для малого бизнеса: например, среди двух палаток с овощами покупатель с большей вероятностью выберет ту, где принимают оплату картой.

Также оплата через банковский терминал сокращает время обслуживания. Покупатель уже не тратит время на поиск наличных, а кассиру не нужно отсчитывать сдачу.

  • Если эквайринг от одного банка, а клиент оплачивает покупку картой другого, нужно платить дополнительную комиссию?Нет, вы оплачиваете только комиссию за саму услугу эквайринга. Размер комиссии или способ ее расчета прописан в договоре.
  • В статье написано, что обязательно принимать только карты МИР. Что делать с Visa и Mastercard?В первую очередь терминал должен поддерживать оплату национальной платежной системы МИР. Про другие системы в законе ничего не сказано. Чем больше платежных систем может принимать терминал, тем больше разных клиентов можно обслуживать. Например, если продаете сувениры в центре города, советуем подключить прием карт иностранных платежных систем: Visa, Mastercard, American Express.
  • Чек за оплату по эквайрингу — что это такое?Банковский чек или слип-чек подтверждает, что оплата с помощью банковской карты прошла через платежный терминал. Слип-чек не может заменить кассовый. Если кассир выдаст покупателю только квитанцию об оплате, это будет нарушением ст. 1.2. 54-ФЗ.
  • Сломался банковский терминал. Как принимать карты?Позвоните в банк и сообщите о проблеме. У большинства банков техподдержка работает круглосуточно. Если «сломалась» программа, специалисты исправят это дистанционно. Если сломался терминал, то многие банки выдают подменный на время ремонта.А лучше добавьте возможность оплаты через Систему быстрых платежей (СБП). Выводить QR-код для оплаты можно прямо на экран кассы или смартфона. Для этого банковский терминал не нужен.

Автоматизировать продажи со СБИС под ключ

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить

27 января 2023

Эквайринг представляет собой услуги банка по предоставлению ведения расчетов в электронной форме для ИП и организаций. Эквайринг позволяет принимать оплату любыми картами и бесконтактными платежами. Сегодня мало кто пользуется наличными деньгами, практически все покупатели и клиенты используют банковские карты для ведения расчетов. Это выгодно и удобно. Есть кешбек за покупки, акции, скидки и другие весомые «плюшки». Поэтому бизнес, который не использует в своей работе банковские терминалы, просто теряет огромную долю прибыли. Также закон №2300-1 и внесенные в него поправки обязуют ИП и организации, суммарный прошлогодний доход которых превышает 40 миллионов рублей, устанавливать эквайринг в обязательном порядке.

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Онлайн-кассы с эквайрингом 2 в 1

Большой выбор онлайн-касс с встроенным эквайрингом. Выгодные условия подключения и низкие процентные ставки.

Подробнее о предложении

Что такое эквайринг

Эквайринг — это принятие безналичных форм оплаты за товары или услуги с помощью банка-эквайера и специализированного оборудования.

Многие путают банковский терминали или POS терминал с эквайрингом. На самом же деле, эквайринг — это услуга банка по обслуживанию личного счета клиента (организации) и принятию безналичных платежей.

Какие виды эквайринга существуют:

  • Торговый эквайринг — прием безналичных средств платежей с помощью терминала за товары или услуги.
  • Интернет эквайринг — это возможность сайтов и интернет-магазинов принимать безналичные формы оплаты при помощи специальных сервисов и веб-интерфейсов.
  • Мобильный эквайринг — прием безналичных форм оплаты с помощью мобильного терминала, подключенного к мобильной кассе, смартфону или планшету с кассовой программой.
  • АТМ эквайринг — банкоматы и терминалы самообслуживания с возможностью принятия безналичной оплаты.

Как работает эквайринг:

  • Кассир запрашивает разрешение проводимой операции на терминале или через онлйн-кассу,
  • Клиент вставляет карточку или прикладывает ее к терминалу, после чего вводит пин-код,
  • Происходит авторизация в системе, проверка платежеспособности карты и запрос в банк для проведения оплаты,
  • Если все в порядке, то деньги списываются со счета клиента, выдается чек.

Обработкой информации о платежных операциях по эквайрингу занимаются процессинговые центры. Что происходит, когда клиент вводит пин-код и подтверждает оплату? После подтверждение оплаты клиентом данные отправляются в процессинговый центр, который в свою очередь передает эти сведения платежной системе (Visa, MasterCard и др.), карта проверяется на платежеспособность. Если денег не достаточно, то клиент получает отказ. Если все в порядке, то одобрение совершения операции отправляется в банк, где происходит авторизация и очередная проверка счета и карты. Формируется транзакция. Средства уплаченные клиентом остаются в банке на какое-то время.

В конце дня кассир должен отправить в банк данные об операциях за день. Банк обрабатывает полученную информацию и перечисляет средства на счет клиента с вычетом комиссии за обслуживание в обозначенные договором сроки. Некоторые банки перечисляют деньги в на следующий день, а некоторым нужно от двух дней до недели. Все зависит от условий обслуживания и банка.

Преимущества эквайринга

Сегодня большинство людей уже не мыслит покупок без безналичной оплаты. С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей. Именно поэтому так важно заключить договор на эквайринг и установить оборудование уже сегодня. Жители больших городов практически полностью перешли на использование банковских карт и бесконтактных платежей. У большинства из них просто нет с собой наличных средств. Если ваша организация не принимает безналичные платежи, то попросту теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов. Сегодня в практически каждом магазине, в любой организации есть прием безналичных платежей. И это действительно удобно, причем не только клиентам.

В чем плюсы подключения эквайринга:

  • Увеличение прибыли на 15-20% за счет притока новых клиентов (те, кто раньше не посещал торговую точку из-за отсутствия возможности расплатиться картой, будут теперь заходить, именно поэтому важно уведомить клиента о наличии эквайринга);
  • Сокращение доли поддельных купюр в обороте организации;
  • Сокращение затрат на проведение инкассации;
  • Исключение рисков при обращении с наличными деньгами;
  • Увеличение среднего чека (как показывает статистика клиенты больше тратят при безналичной оплате, так как меньше сознательно воспринимают значимость траты: легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными);
  • Бонусы и кэшбэк для клиентов (многие банки предлагают выгодные системы обслуживания для своих клиентов);
  • Уменьшение очередей (вести расчеты по банковскому терминалу намного быстрее, ведь кассиру не нужно тратить время на выдачу сдачи, а клиенту искать и доставать наличные средства);
  • Нет проблем с выдачей сдачи клиенту, сокращение доли потерянных клиентов из-за отсутствия возможности дать сдачу.

Таким образом, плюсы использования эквайринга становятся очевидными. Что касается интернет-магазинов, то те попросту потеряют большую долю клиентов и продаж, если не смогут принимать платежи на своих торговых площадках.

Как подключить эквайринг

Подключение эквайринга само по себе не представляет ничего сложного. Главная трудность заключается в выборе выгодного тарифа и соответствующего банка. Подключение эквайринга начинается с того, что между банком и клиентом заключается договор. Обычно оборудование для принятия платежей либо покупается клиентом? либо берется в аренду. Эти условия также обозначаются при заключении договора. Некоторые банки предоставляют свое оборудование безвозмездно.

Подключение эквайринга для ИП не требует обязательного открытия расчетного счета в банке, с которым заключается договор на эквайринг. Но, как правило, открытие счета делает более выгодными условия обслуживания. Так что здесь уже встает выбор, обратиться в ту кредитную организацию, где открыт расчетный счет, или же в другую. Если же вы все-таки решите открыть новый счет в банке, то уведомлять ФНС не нужно. Банк сам уведомляет налоговую. Если вы обратитесь в зарубежный банк, то необходимо лично или по почте обратиться в ФНС.

Подключение эквайринга для организации (ООО) начинается с обязательного открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Открытие счета сократит стоимость обслуживания и увеличит скорость перечисления денег. Если осуществлять работу с эквайрингом через счет в другом банке, то будет тратиться время на перевод средств между разными банками.

Подключение эквайринга пошагово:

  • Выбор банка и тарифа обслуживания (платежного агрегатора, провайдера).
  • Заключение договора на обслуживание.
  • Ожидание рассмотрения заявки.
  • В случае положительного ответа получение и настройка оборудования (или сервиса).
  • Тестовая проверка работоспособности эквайринг.
  • Обучение сотрудников.

Какой эквайринг выбрать

Если вы решили подключить банковский эквайринг, то перед вами стоит задача, какой эквайринг выбрать. Можно подключить банковский терминал к кассе. Он может быть стационарным или мобильным, смотря какое использование планируется. Можно выбрать кассу с эквайрингом 2 в 1. Касса с встроенным эквайрингом подойдет для работе на выезде, стационарного использования при небольшом потоке клиентов. Рассмотрим каждый из вариантов и приведем примеры.

Касса с встроенным эквайрингом представляет собой обычную онлайн-кассу, в которую интегрирован считыватель банковских карт и бесконтактной оплаты. Такое устройство как правило представляет собой мобильный терминал с сенсорным экраном и встроенным принтером для распечатки чеков. Такая форма удобна для портативного применения, хотя многие представители малого и среднего бизнеса используют онлайн-кассы с эквайрингом в качестве стационарного решения. Удобство кассы 2 в 1 заключается в том, что не нужно использовать два устройства, подключать их друг другу и усложнять себе жизнь. Оформление продажи происходит в два клика, а быстрая печать чека не заставит клиента ждать. Однако, у такого замечательного решения есть свои недостатки. Так касса имеет ограниченное число банко-эквайеров. Они обычно представлены партнерами производителя ККТ. Тарифы могут быть не самыми выгодными. Однако, мы в качестве примера приведем выгодный вариант.

Онлайн-касса aQsi с эквайрингом от Тинькофф

Онлайн-касса aQsi 5Ф с предложением от банка Тинькофф дает возможность пользоваться эквайрингом с процентной ставкой от 1.2%. Сама касса предоставляется бесплатно. Плюсом является отсутствие требований к обороту, упрощенная процедура оформления (минимум документов). Банк предоставляет зачисление средств на следующий день. Ставка для мед учреждений и аптек: 1.2-1.6%; для розницы — 1.7-2%; для общественного питания 1.5%.

Сама касса представляет собой мобильное устройство с сенсорным экраном, встроенным принтером чеков и простой кассовой программой. Касса имеет личный кабинет для управления и контроля статистики. Встроенный аккумулятор обеспечивает бесперебойную работу в течение 12-24 часов.

Аренда кассы с эквайрингом

Некоторые предприниматели берут кассы с эквайрингом в аренду. Такое решение вполне осмысленно. Плюсом является техническая поддержка, полностью готовое к работе устройство и выгодные условия эквайринга. Рассмотрим пример.

Касса Эвотор 5 с эквайрингом от Сбера

Кассовый аппарат представляет собой сенсорное мобильное устройство. ККТ позволяет принимать оплату наличными, картами и бесконтактной оплатой. Мощный встроенный аккумулятор позволяет работать до 24 часов в режиме активного использования. Подключение к интернету и передача данных в ОФД происходит через мобильный интернет или Wi-Fi. Модель имеет удобную кассовую программу, магазин приложений для расширения возможностей терминала и личный кабинет. ЛК позволяет управлять устройством, работать с каталогом товаров, вести базовый товароучет, контролировать работу сотрудников, работать с отчетами и многое другое. Сбербанк предоставляет услуги эквайринга от 1,5%, ставка зависит от оборота и типа бизнеса.

Подключение эквайринга с банковским терминалом

Можно выбрать и обычный банковский терминал. В таком случае выбор банков для предоставления услуг эквайринга становится шире. Многие банки предоставляют терминалы на правах бесплатной аренды. Некоторые банки взимают полную плату за устройство или предоставляют услуги рассрочки. Рассмотрим пример.

Эквайринг от Тинькофф

Сегодня Тинькофф является одним из самых популярных банков. Все дело в выгодных условиях. Так подключить и использовать торговый эквайринг в Тинькофф можно с процентной ставкой от 1.2% без требований к обороту. Предоставляется возможность выбрать банковский терминал или кассу. Банк обещает быстрое зачисление средств — на следующий рабочий день. Поддерживается системы быстрых платежей (моментальное зачисление средств, комиссия от 0.4%).

Подробнее о тарифах:

  • 1,2% для больниц
  • 1,4% для стоматологий
  • 1,6% для аптек
  • 1,7% рознице при обороте от 500 тыс. руб.
  • 2% розницу при обороте до 500 тыс. руб.
  • 1,5% для общепита без ограничений по обороту.

Эквайринг тарифы банков

Каждый банк имеет свои тарифы на торговый эквайринг. Вот, какие тарифы предоставляют самые популярные банки:

*В таблице представлены тарифы банков на торговый эквайринг.

На что обратить внимание при выборе

При выборе эквайринга для бизнеса нужно обязательно учесть следующие моменты:

  • При выборе тарифа на обслуживание важно обратить внимание, меняется ли ставка по эквайрингу при изменении объема продаж. Многие банки используют штрафные санкции при снижении уровня продаж. Лучше всего выбирать тарифы с фиксированной ставкой за обслуживание. Уточнять информацию лучше самим и заранее во избежание недоразумений.
  • Многие банки предоставляют оборудование в аренду. Здесь стоит уточнить, какой терминал предоставят: б/у или новый. Если терминал б/у, то какой план действий предполагается в случае его поломки и, несете ли вы за это ответственность.
  • Важно обратить внимание на то, нужно ли открытие расчетного счета при оформлении договора на эквайринг.
  • Немаловажную роль играет, какие сроки требуются банку на одобрение заявки и подключение оборудования. Уточнить стоит и сроки перечисления денег на расчетный счет по выбранному тарифу.
  • Также при заключении договора важным является то, с какими платежными системами работает эквайринг, поддерживаются ли бесконтактные платежи.
  • Важно уточнить порядок техобслуживания и обучения сотрудников вашей организации.

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Нужна помощь в выборе эквайринга?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем выбрать самый выгодный эквайринг для вашего бизнеса.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Как выбрать лучший эквайринг для бизнеса

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Мобильный эквайринг для бизнеса

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Онлайн-касса с эквайрингом

Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.

Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Лучшие онлайн кассы с эквайрингом 2021 года

  • ↑ 1 2 3 4 5
  • Терминал эквайринга: виды, тарифы и где купить + установка. РКО Банк.ру (19 декабря 2017). Дата обращения: 10 декабря 2020. Архивировано 24 октября 2020 года.

Устройства эквайринга — оборудование для приема безналичных платежей с помощью банковской карты. Они выполняют важную функцию при взаимодействии продавца и покупателя в момент перечисления денежной суммы за товар или услугу. Устройства для эквайринга предназначены для считывания данных с пластикового носителя: контактным или бесконтактным способом.

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

Виды эквайрингаПравить

  • How the Top 3 Card Machine Manufacturers are Redefining the Payment Industry. ExpertSure. Дата обращения: 29 декабря 2017. Архивировано 31 декабря 2017 года.
  • ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 03.06.2009 N 103-ФЗ «О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ПРИЕМУ ПЛАТЕЖЕЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМОЙ ПЛАТЕЖНЫМИ АГЕНТАМИ» (принят ГД ФС РФ 22.05.2009). Дата обращения: 16 августа 2021. Архивировано 27 марта 2022 года.
  • Валерий Кодачигов. Терминалы недоступны // Ведомости, 05.04.2010, 59 (2577)
  • Россия: в 2012 г. оборот рынка платёжных терминалов составил 915 млрд руб. Архивная копия от 29 марта 2015 на Wayback Machine Новость от 22.02.2013  (Дата обращения: 23 февраля 2013)
  • Оборот рынка платёжных терминалов к 2018 году снизится до 28% Архивная копия от 22 октября 2014 на Wayback Machine. Новость от 15.11.2013 г.

Виды устройств для приема безнала

Известно несколько видов устройств для эквайринга. Выбор зависит от специфики бизнеса, условий эксплуатации и других критерий. В целом, оборудование для приема безнала классифицируется по нескольким признакам.

Какие карточные платежные устройства есть в продаже

По способу использования

Различают следующие виды эквайринговых устройств:

Стационарные устройства эквайринга работают от электрической сети. Отдельные модели имеют слабый аккумулятор, поддерживающий работу терминала непродолжительное время в периоды отключения электроэнергии. К оборудованию с кассовым ПО подключаются с помощью кабеля либо беспроводным способом. Терминал имеет дисплей и клавиатуру с механическими кнопками. К сети Интернет подключается через Ethernet, но иногда оснащаются GPRS модулем.

Мобильные терминалы отличаются наличием встроенного аккумулятора, позволяющего оборудованию работать без электросети в течение рабочей смены. Их используют при разъездной торговле, работе таксистов, курьеров. К интернету они подключаются по Wi-Fi или сеть GSM. Как правило, могут взаимодействовать с внешними устройствами по Bluetooth.

По типу каналов связи

Способ подключения аппарата к сети Интернет играет немаловажную роль. Терминалы для приема банковских карт поддерживают следующие каналы связи:

  • GPRS, 3G;
  • Ethernet;
  • комбинированные;
  • с отсутствием собственных каналов связи.

Передача информации по каналу 3G осуществляется быстрее, поэтому постепенно вытесняет GPRS. Порт Ethernet для организации проводного подключения к интернету целесообразно использовать для стационарных моделей, в то время как для мобильных оптимальным вариантом станет беспроводная передача. Для применения GPRS либо 3G придется купить SIM-карту.

Для подключения к внешним устройствам используются порты RS-232, USB 2.0 Host, USB-Client.

По устройству ввода ПИН-кода

В зависимости от особенностей и частоты эксплуатации, можно выбрать терминал с отдельным ПИН-падом или без него.

ПИН-пад предназначен для совершения безопасных транзакций и представляет собой панель с клавиатурой для ввода ПИН-кода клиентом. Если часто поворачивать терминал в сторону покупателя, произойдет быстрое изнашивание кабеля. Поэтому в условиях непрерывного использования устройств для безналичной оплаты целесообразно приобрести отдельный ПИН-пад и развернуть в сторону клиента. Такой подход обеспечит комфортное обслуживание и продлит время эксплуатации техники.

По типу обслуживаемых карт

Различают два основных вида банковских карт:

  • с магнитной полосой;
  • с чипом (считывание происходит контактным и бесконтактным способом).

Магнитные карты являются самыми дешевыми в обслуживании для банков, поэтому они не скоро уйдут с рынка. Однако современное оборудование рассчитано на поддержку носителей всех видов.

По заверениям компании MasterCard, в 2020 году все эквайринговые терминалы должны поддерживать бесконтактный способ оплат. Он имеет явные преимущества. За счет исключения необходимости контакта чипа и эквайрингового терминала повышается срок службы самой карты. Кроме того, скорость проведения такой операции выше, чем при контактном считывании данных.

Вендинговые терминалы

Отдельно стоит рассмотреть виды эквайринговых терминалов, встраиваемых в торговые автоматы. Со стороны обозрения пользователей они представляют собой отверстие для карты либо панель для поднесения пластика в случае бесконтактной оплаты.

Эквайринговые вендинговые терминалы имеют панель с клавиатурой для ввода ПИН-кода, антивандальное исполнение. Установка устройств для приема банковских карт в торговые автоматы позволяет увеличить количество клиентов, снизить частоту инкассаций.

Где купить онлайн-кассу с эквайрингом

В интернет-магазине Мультикас можно купить эквайринг устройство отдельно или выбрать модель онлайн-кассы с функцией приема безнала. Товар представлен напрямую от производителей, что позволяет избежать лишних наценок.

Компания Мультикас предлагает воспользоваться акцией — получить терминал для приема банковских карт бесплатно со сниженной ставкой услуги (от 1,3%).

Действует доставка в любой из регионов РФ, а также предлагаются услуги по обучению персонала.

Нужна помощь в подборе устройства эквайринга?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящее устройство эквайринга.

Подключать терминал для приема карт не обязательно, если используется касса с эквайрингом в одном устройстве. С выходом компактных смарт-терминалов, совмещающих в себе сенсорный экран, встроенный принтер для печати чеков и картридер, необходимость подключения отдельного оборудования отпала сама собой. Данный вид устройств используется во всех сферах деятельности, не занимает много места на рабочем столе, а при наличии встроенного аккумулятора используется как мобильная ККТ.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом подойдет в следующих случаях:

  • покупатели расплачиваются за товары или услуги банковскими картами;
  • принято решение о том, что одно устройство удобнее двух;
  • хочется повысить доход бизнеса.

Онлайн-касса с эквайрингом в одном устройстве — отличный вариант сэкономить на покупке двух видов дорогостоящего оборудования.

Обзор моделей

Рассмотрим известные модели касс со встроенным устройством для приема банковских карт.

Процесс эквайрингаПравить

В процедуре эквайринга участвует несколько субъектов.

  • — организация, занимающаяся продажей товаров или услуг, инициатор подключения эквайринга. Уплачивает комиссию банку-эквайеру за пользование эквайрингом.
  • — кредитная организация, в которой открыт расчётный счёт продавца, и которая предоставляет оборудование для эквайринга. Такой банк обязательно должен быть зарегистрирован в платёжной системе (UnionPay, Visa, MasterCard и/или любой другой, аккредитованной в стране проведения транзакции). Несёт ответственность за техническую сторону операций покупок по картам, получает комиссию от продавца.
  • Банк-эмитент — кредитная организация, выпускающая банковские карты, платежи с которых принимаются терминалами. Несёт полную ответственность за правильность расчётов с клиентом в рамках процедуры покупки при помощи банковской карты.
  • Платёжная система — организация, с помощью которой банк-эквайер может передать информацию о транзакции банку-эмитенту для совершения этой транзакции. Если банк-эквайер не поддерживает платёжную систему карты банка-эмитента операция будет неуспешна.
  • — покупатель, держатель банковской карты, полученной в банке-эмитенте.

Последовательность проведения платежа:

  • В POS-терминал вводится информация о желаемой покупке.
  • К POS-терминалу прикладывается карта покупателя.
  • POS-терминал делает запрос на сервер банка-эквайера с информацией о платеже.
  • Сервер банка-эквайера производит запрос к платёжной системе карты, которая задействована в транзакции.
  • Платёжная система обрабатывает запрос и направляет его банку-эмитенту.
  • Банк-эмитент проверяет возможность проведения транзакции, может временно блокировать средства, отправляет ответ платёжной системе.
  • Платёжная система отправляет ответ банку-эквайеру.
  • Банк-эквайер посылает ответ на POS-терминал
  • POS-терминал сообщает результат операции.

Принимайте безналичные платежи прямо на кассе. Онлайн кассы с встроенным эквайрингом по низким ценам — действуют специальные предложения.

Оцените статью
Карман PC
Добавить комментарий