Что такое пост терминал и что это за система

НАЗАД К БЛОГУ

POS-терминал — это устройство для приема банковских карт. Терминалом называют аппараты для эквайринга: переносные терминалы, небольшие ридеры для смартфонов и некоторые модели онлайн-касс. Рассказываем, как работает POS-терминал, как его подключить и настроить.

Pos-терминал – что это такое?

Платежный терминал для эквайринга — аппарат компактных размеров. Оснащен клавиатурой, дисплеем, монитором, системным блоком. Для чего нужен? Предназначен для считывания информации с используемой банковской карты и дальнейшего проведения операций по оплате за товар, услугу со списанием денежных средств со счета карточки.

По закону №112-ФЗ от 5 мая 2014 года продавцы (за редким исключением) обязаны предоставить покупателям возможность выбирать способ оплаты. За нарушение этого требования могут быть наложены штрафы.
Чтобы соблюсти закон и не нарушить права покупателя, продавцы активно используют POS-терминалы. Аббревиатура «POS» на английском «Point Of Sale» — «торговая точка» или «точка продаж».

Время прочтения: 4 минуты

Сегодня практически везде на кассах используется специальное оборудование — POS-терминалы. С их помощью клиенты могут расплачиваться банковскими картами, а владельцы бизнеса получают дополнительные возможности при работе с платежами.

Терминалы могут использоваться в различных сферах бизнеса, но для правильной работы необходимо подобрать подходящее устройство.

Как называются аппараты оплаты банковскими картами в магазинах? Такие устройства называются POS-терминалы.

Pos-терминал для эквайринга – устройство, которое позволяет проводить оплату товаров, услуг с использованием банковских карт. Является аппаратом, имеющим определенные технические особенности. Требует установки, подключения, обслуживания. Pos-терминал – оборудование для торгового эквайринга, который представляет собой услугу, оказываемую банками ИП и юридическим лицам. Торговый эквайринг предполагает оплату товаров/услуг непосредственно на месте их приобретения/использования.

Что такое POS-терминалы

POS означает принадлежности, используемые в торговле (point of sail). Название POS-терминал — неоднозначный термин. Иногда так обозначают отдельное устройство, считывающее банковские карты, которые позволяют покупателям пользоваться безналичным расчетом. Кроме того, POS-терминалом может называться комплексное оборудование, включающее в себя специальный компьютер с программным обеспечением, сканер штрих-кода, принтер для чеков и картридер.

В торговле также можно встретить упоминание POS-систем. По функции они аналогичны POS-терминалам, но разница в том, что системы представляют собой отдельные технические устройства, подключающиеся к блоку управления, а терминал — это моноблок, где компьютер, монитор и другие составляющие соединены в одном корпусе. Интересно, что за границей нет такого разделения, и все оборудование называется просто POS-машинами.

Что такое терминал для оплаты банковской картой и как им пользоваться

Платежный терминал — это вид контрольно-кассовой техники для приёма оплаты с платёжных карт. Терминал оплаты может принимать банковские карты с чипом, магнитной полосой и бесконтактные карты, а также с других устройств, имеющих функцию бесконтактной оплаты.

Чтобы совершить оплату через переносные или подключаемые терминалы можно использовать и другие устройства:

Данные о проведённой платёжной операции направляются в процессинговый центр, который тут же запрашивает банк клиента. В запросе содержатся следующие вопросы:

Затем информация отправляется в банковское учреждение покупателя, со счёта которого производится списание средств. В свою очередь, продавец с каждой начисленной ему суммы производит оплату комиссии, а деньги получает на свой расчётный счёт в течение трёх дней.

Онлайн-кассы фиксируют совершение акта покупки, о чём информируют налоговиков через оператора фискальных данных. Фискальный регистратор пробивает чек, а платёжный терминал оформляет чек безналичного расчёта, который и выдаётся покупателю.

Это упрощённое описание процесса оплаты товаров безналичным расчётом, который невозможно представить себе без участия терминала.

Аппарат для безналичного расчета

Чтобы разобраться в процессе покупки через устройство для оплаты банковскими картами, следует знать о нескольких моментах.

Банковский аппарат, обеспечивающий оплату безналичным способом, называется эквайринговым (POS) терминалом. Основное его назначение заключается в считывании информации с банковских карт и передачи их посредством интернет-связи в банковское учреждение. По своему внешнему виду большинство терминалов выглядят как компактные по размерам устройства с небольшой клавиатурой и экраном.

Для процесса считывания широко используются не только банковские карты, но и другие техсредства:

Следует понимать, что существует много моделей платёжных терминалов. Одни из которых, в первую очередь, предназначены для использования в крупных сетевых магазинах с повышенным покупательским потоком. Другие эффективней применять для оплаты услуг службы доставки. Но и первые, и вторые работают по одному принципу.

Этапы этого процесса схематично можно описать следующим образом:

Некоторые аппараты для безналичного расчёта выполняют такую работу совместно с другими техническими устройствами, но схема взаимодействия остаётся всегда аналогичной.

В зависимости от функциональности, размеров и степени автономности они классифицируются на мобильные, интегрированные и автономные.

Мобильный

Малогабаритный прибор, который подключают к мобильному устройству (обычно к смартфону) через специальное приложение. Часто используется в службах курьерской доставки и такси, общественном транспорте, то есть везде, где пользоваться другими видами неудобно или слишком дорого.

Интегрированный (пин-пад)

Только для магазинов, ресторанов, развлекательных центров и других точек со стационарной кассой. Его задачи ограничены:

Все остальные функции, в том числе распечатку чеков, берёт на себя основное кассовое оборудование, к которому терминал подключается через специальный разъём: Ethernet, COM-port, USB.
Продавец может подключить сервис Юkassa к своему смартфону и принимать оплату, где удобно без привязки к торговой точке.

Автономный

Аппарат включает в себя целый комплекс оборудования:

Это универсальные приборы, который могут работать вместе с основной кассой через проводное или беспроводное подключение, либо полностью её заменить, если есть встроенный фискальный накопитель.
Такие терминалы бывают стационарными или переносными с аккумулятором. Последние применяют наравне с мобильными моделями. Стационарные подключаются к обычной сети и устанавливаются в торговых точках, дополняя или заменяя кассу.

С фискальным регистратором

Основная функция фискального регистратора (ФР) — передавать в налоговую службу данные об оплатах за товары и услуги. Не все типы и модели аппаратов оснащены ФР. Если его нет, терминал можно использовать только в комплексе с кассовой системой, где такой регистратор есть, или докупать его и интегрировать с прибором.

POS-терминал — это устройство для приема банковских карт. Терминалом можно назвать любой аппарат для эквайринга: и полноценные кассовые системы в крупных супермаркетах, и маленькие ридеры для смартфонов, и некоторые модели онлайн-касс. Рассказываем, какие есть типы POS-терминалов и как работать с ними, чтобы соблюдать закон о кассах — 54 ФЗ.

Как работает терминал для эквайринга

Покупатель оплачивает покупку картой. Кассир вводит сумму покупку, вставляет карту в терминал или прикладывает к экрану, если устройство поддерживает бесконтактную оплату. Кассир может попросить ввести пин-код, если этого требуют настройки карты. Аппарат отправляет запрос на проведение операции в банк-эквайер и платежную систему. Банк-эквайер — это банк, которому принадлежит POS-терминал.

Затем устройство отправляет запрос в банк-эмитент, чтобы проверить, есть ли у покупателя деньги на счету, и запрашивает разрешение снять нужную сумму. Банк-эмитент — банк, который выпустил и обслуживает карточку покупателя. Если оплата проходит, продавец отдает товар, чек и карту покупателю. Весь процесс занимает полминуты.

Кто ставит POS-терминалы

По закону о защите прав потребителей магазин обязан подключить эквайринг и принимать карты, если его годовой оборот больше 40 миллионов рублей.

Если оборот меньше, он продолжает принимать наличные. Но эквайринг удобнее: покупатель прикладывает карту к экрану быстрее, чем ищет и отсчитывает наличные и проверяет сдачу. Кроме того, клиентам выгодны безналичные платежи: можно копить бонусные мили или получать от банка обратно часть стоимости покупки. Чем хороши pos-терминалы:

Мобильный POS-терминал

Мобильный аппарат для эквайринга — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора. Такой можно встретить в кафе или при заказе пиццы на дом. В Модульбанке такие аппараты стоят от 13 000 рублей

Чаще всего под мобильным терминалом подразумевают ридер для смартфонов — это устройство вставляется в разъем для наушников и принимает карты. Все операции кассир делает через приложение на телефоне: вводит сумму покупки, клиент подтверждает оплату пин-кодом и еще дополнительно может расписаться на экране.

Кассовый POS-терминал

Кассовым терминалом, POS-системой или стационарной кассой называется полноценное рабочее место кассира. Такое можно увидеть в любом крупном супермаркете, например, Ашане или Спаре.

Стационарная Модулькасса передает данные о продажах оператору фискальных данных, сама закрывает смену, которая длится больше 24 часов, и отправляет электронные чеки покупателям. Дополнительно можно подключить денежный ящик, сканер штрих-кодов, мониторы кассира и покупателя.

POS-терминал с фискальным регистратором

По новым поправкам в закон о кассах 54 ФЗ предприниматели обязаны продавать через онлайн-кассу, которая передает данные оператору фискальных данных. Налоговая запрашивает данные о продажах у оператора и проверяет магазин.

Новые кассы выдают чеки с отметкой о фискализации: по ним покупатель может проверить, легально ли работает магазин и предъявить чек в суде, если возникнет спорная ситуация.

Обычный терминал для эквайринга не заменяет онлайн-кассу: он не выдает фискальные чеки и не отправляет информацию в налоговую. Модулькасса с эквайрингом — это и касса с фискальным накопителем и аппарат для эквайринга.

Модулькассу с эквайрингом удобно использовать курьерам и для торговли на выезде, чтобы не возить с собой отдельно кассу и пин-пад. Еще такие аппараты подходят для небольшого розничного магазина — они занимают мало места на прилавке.

Оставьте заявку на

Оставляя заявку, вы соглашаетесь на обработку персональной информации ООО «Аванпост»

Спасибо! Скоро наш оператор свяжется с вами для подтверждения заказа.

Онлайн-касса и поддержка POS-терминала

К Модулькассе подключаются терминалы Инженико и Пэйми. Их можно интегрировать по блютусу или через юэсби.

Мы подключаем торговый эквайринг за день: вы заполняете заявку, на следующий день мы высылаем терминал. Доставка по Москве — один день, по России — до пяти.

После внедрения 54 ФЗ мы разработали Модулькассу, чтобы облегчить малому бизнесу переход на новый порядок. На Модулькассе легко начать работать тем предпринимателям, кто раньше не использовал электронную кассу и терминал.

Мобильная касса идеальна для курьеров: она прочная, помещается в сумку и весит 450 грамм. А еще касса поддерживает одновременно торговлю в интернет-магазине и розничной точке, если вы принимаете оплату в рознице и на сайте.

Мы постоянно улучшаем кассы, чтобы сделать их быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Как заказать онлайн-кассу

1. Выберите кассу

На сайте Модулькассы три вида аппаратов — мобильная касса, касса с эквайрингом и стационарное оборудование.

2. Оставьте заявку

Напиши в чат на сайте, что хотите купить кассу или терминал. Наши специалисты помогут разобраться, какая касса нужна именно вам. Потом можно оформить заказ.

3. Начать работать

У нас есть тариф «Легкий старт». Мы сами регистрируем аппарат в ФНС, создаем электронную подпись, заключаем договор с ОФД. Вам остается только включить кассу и можно работать.

Купить Модулькассу

Мы помогаем начать работу с кассой: присылаем обучающие материалы, видеоуроки, а также консультируем в чате и по скайпу. Чтобы не заниматься настройкой ККТ самостоятельно, закажите услугу «Касса под ключ»:

После этого касса готова к работе, можно включать и пользоваться. Дополнительные настройки не нужны.

Чтобы приобрести контрольно-кассовую технику, оставьте заявку на сайте. Менеджер позвонит и поможет выбрать кассу и тариф. Если есть вопросы по обслуживанию или не знаете, какую кассу выбрать — спрашивайте в чате или по телефону.

Ключевые характеристики типов устройств для безналичного расчёта

В современных торговых сетях получили наиболее широкое распространение. Обеспечивают как контактный, так и бесконтактный способы оплаты. Могут успешно работать с пластиковыми картами, смартфонами и другими устройствами с системой NFC.

Автономные устройства оснащаются мощными процессорами, обладают повышенным объёмом памяти и обеспечивают высокую производительность в торговле.

Информацию о покупке в банк-эквайер могут направлять разными способами. Вследствие чего, обеспечивается стабильность и длительность их работы. Некоторые терминалы оплаты представляют собой  полноценную онлайн-кассу. Они могут формировать и распечатывать бумажные чеки. При этом не нужно приобретать дополнительное оборудование, что повышает их экономическую рентабельность.

Модульные устройства

Это своего рода мини-терминалы для пластиковых карт, которые представляют собой картридеры. Они обладают одной особенностью – могут считывать информацию, но не передают её в банковское учреждение. А потому для полноценной работы требуется подключение к смартфону или планшету.

Понадобится и установка специального программного приложения. Посредством которого, будет осуществляться передача данных банку-эквайеру. Несмотря на это, модульные устройства тоже получили широкое распространение. Пользоваться такими устройствами ничуть не сложнее в сравнении с другим банковским оборудованием.

Принципиальное отличие заключается в том, что вся считанная информация переносится не в кардридер, а через приложение в банк-эквайер. Банк подтверждает или отказывает в проведении операции.

Ещё один тип аппаратов для эквайринга называются POS-терминалами. В переводе с английского языка дословно звучит, как «точка продажи».

Обратите внимание! В соответствии с действующей нормативно-правовой базой, а именно требованиями Закона «О защите прав потребителей», предприниматель обязан оснастить торговую точку аппаратом приёма платежей по картам безналичным способом, если она приносит больше 5 миллионов рублей годовой выручки.

Исключением из такого правила составляют те районы и местности, в которых невозможно обеспечить стабильное интернет-соединение.

Специальных терминалов для индивидуальных предпринимателей или коммерческих организаций других правовых форм просто не существует. Нужно приобрести кассовый терминал для магазина любой модификации и типа и выполнить его настройку при помощи банковских сотрудников, с которым имеется заключённый договор об обслуживании.

Как работает оборудование

При оплате товара или услуги терминал работает следующим образом:

Многие покупатели думают, что после оплаты и распечатки чека их деньги сразу же отчисляются магазину, но на самом деле транзакция занимает гораздо больше времени, а средства в этот период имеют статус временно заблокированных. Такие меры необходимы для обеспечения безопасности и закреплены в законодательстве, а также правилах и технологиях работы платёжных систем.

Виды платёжных терминалов

Среди широко используемых модификаций терминалов, предназначенных для работы в различных условиях, можно выделить следующие типы устройств;

LifePay предлагает большой выбор устройств для приёма банковских карт.

Платежные терминалы для приема оплаты с банковских карт от Life Pay.

Как выбрать терминал

При выборе оборудования важно учесть несколько моментов:

Что касается выбора непосредственно оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:

Алгоритм работы терминала оплаты картой на кассе

Терминал оплаты картой на кассе для покупателя и продавца требует совершенно разное количество действий.

От клиента требуется приложить банковскую карту или подтвердить своё согласие вводом пин-кода. Что касается продавца, то здесь последовательность действий состоит из гораздо большего числа шагов:

Как следует из приведённого перечня, именно от правильности действий продавца зависит, сможет ли клиент рассчитаться банковской картой. Как показывает сложившаяся практика, если клиент, не может по независящим от него причинам рассчитаться безналом, вряд ли он обратится в такую торговую точку ещё раз.

Зачем нужны POS-терминалы

Подобные устройства значительно упрощают различные торговые операции, а также помогают отслеживать продажи, их количество, следить за безопасностью. Они необходимы всем предпринимателям, которые принимают от клиентов оплату за какие-либо товары или услуги и имеют собственный счет в банке:

POS-оборудование используется для учета товаров, позволяет узнать, сколько доступных единиц есть на складе, получить своевременную информацию о запасах и упростить процесс инвентаризации.

Торговый эквайринг от банка ВТБ

Как работать за кассой, чтобы избежать штрафов?

Соблюдайте простые правила:

Специализированные организации занимаются установкой и настройкой кассовой техники, а также обучением персонала работе на кассе. Чтобы знать, как правильно использовать аппарат, установить ПО или выбрать ОФД, обращайтесь к специалистам.

Правовое положение сторон операции безналичного расчёта

На первый взгляд кажется, что сторонами оплаты покупки безналом являются только продавец и покупатель. На самом деле, их несколько больше:

В некоторых случаях в сделках могут принимать участие и процессинговые компании (посредники).

Владельцы торговых точек имеют право на получение технически исправного оборудования, на консультирование по вопросам, связанным с ним, на техобслуживание и помощь.

При этом они несут ряд обязанностей:

Финансовое (банковское) учреждение также несёт ряд обязательств:

Оплата за оказание услуг взимается по действующим тарифным планам.

Как называется аппарат для безналичного расчёта?

Официальное название такого оборудования — POS-терминал. С его помощью клиент может произвести расчёт за товар/услугу посредством банковской карты безналом. А все остальные модификации такого терминала отличаются между собой возможностями, размерами и другими техническими особенностями. Разные модели таких устройств могут считывать информацию различными способами.

Как установить нужное программное обеспечение (ПО) на POS-терминал?

Как правило, предприниматель может не переживать по этому поводу. В РФ сложилась устоявшаяся практика – все технические вопросы, в том числе и по поводу ПО терминалов ложатся на техническую поддержку партнёра-эквайера. Для этого достаточно выбрать эквайера и заключить с ним договор, в который включены вопросы техподдержки.

Что считается моментом оплаты при безналичном расчете?

В соответствии с Постановлением ВС РФ при безналичном расчёте моментом оплаты считается время зачисления денег на корреспондентский счёт банка, работающего по договору с кредитором.

Зачем вообще нужны ПИН-пады?

Стоит заметить, что такое оборудование (ПИН-пад) только условно можно называть POS-терминалом. Они предназначены для продления срока службы основного терминала. При использовании ПИН-пада нет необходимости поворота терминала клиенту для ввода пин-кода (при совершении сделки на сумму, превышающую одну тысячу рублей). Сами по себе ПИН-пады доступны по стоимости, прочны и легко ремонтируются и заменяются.

Электронные чеки для разного вида торговли: LIFE PAY объясняет как правильно их использовать

Получайте самые актуальные новости в моменте

Напишите свой e-mail и мы уведомим Вас, когда появятся наши новые статьи!

Особенности подключения

Для подключения необходимо найти свободное место, где будет располагаться оборудование, также там должна быть розетка, поскольку техника работает от электросети.

Для работы потребуется канал связи, через который POS-терминал будет передавать данные, может использоваться выделенное соединение или другие виды связи.

Установкой и настройкой терминала обычно занимаются представители компании, которая поставляет оборудование и ПО.

Торговый эквайринг за три шага

Позвоним, проконсультируем по тарифам эквайринга и условиям открытия расчетного счета

Оформим документы и зафиксируем условия

Подготовим, привезем и установим
терминал

Оставьте заявку прямо сейчас

Мы проконсультируем вас в ближайшее время

Позвоним, проконсультируем и подберем выгодные условия

Как работает POS-терминал

Он нужен для приёма оплаты с банковской карточки покупателя и перевода денег на счёт продавца. Схема работы в общем случае выглядит так:

Если у покупателя есть смартфон, часы или кольцо с модулем для бесконтактных платежей (NFC, Near Field Communication — связь на близком расстоянии), то нужно поднести гаджет к прибору для оплаты покупки. Это сработает, только если в терминале есть NFC-модуль. Далее:

Далее формируется кассовый чек. Экземпляр для кассира распечатывает аппарат или интегрированная с ним касса. Покупатель может получить либо бумажный чек, либо цифровой на электронную почту.
Для покупателя все операции занимают несколько секунд. Но на счёт продавца деньги поступают с небольшой отсрочкой, потому что этого требует законодательство, регулирующее безопасность кассовых операций.

Изображение на Freepik

Какие бывают терминалы для банковских карт

Терминалы делятся на мобильные, POS и встроенные в онлайн-кассу.

Мобильный аппарат для эквайринга — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора, поэтому его часто можно увидеть у курьера. Некоторые модели таких устройств подключаются к смартфону — курьер вводит операции на телефоне, а покупатель прикладывает или вставляет карту.

Кассовый POS-терминал — полноценное рабочее место кассира. Такое можно увидеть в супермаркете, например Ашане. В POS-терминал входит фискальный регистратор, который передает чеки в налоговую и дополнительное оборудование, например, выдвижной ящик для наличных, сканер штрих-кодов, дисплеи.

Онлайн-касса с эквайрингом — аппарат, который совмещает кассу по 54 ФЗ и устройство для считывания карт. К Модулькассе можно подключить терминалы фирм Ingenico и Castles Vega. Касса стоит 24 900 рублей, это выгоднее, чем покупать технику по отдельности.

Мы подключаем торговый эквайринг за день: вы заполняете заявку, на следующий день мы привозим терминал. Доставка по Москве — один-два дня, по России — до недели. Устройство подходит для малого и среднего бизнеса: ресторана, розничной точки, интернет-магазина, салона красоты, стоматологии. Аппарат синхронизируется с системами складского учета и учета продаж, например 1С или МойСклад.

Мы постоянно улучшаем кассу, чтобы сделать ее быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на нашем сайте.

На что обратить внимание при выборе типа и модели терминала

Жёстких требований на законодательном уровне по регламенту, модели, функциональным особенностям нет. На выбор точки приёма платежей по картам также не влияет количество клиентов, общей и полезной площади торгового помещения.

Предприниматель может выбирать такой аппарат по своему предпочтению. При этом следует обратить внимание на несколько важных моментов.

В первую очередь – это тип бизнеса.

Точка мелкой розничной торговли

Для небольшой по выручке и общей площади розничной точки продажи, где фактически не собираются длинные очереди, а задержка клиента на несколько секунд не играет роли, оптимально подойдёт недорогой POS-терминал для ИП. Если имеется онлайн-касса, то можно приобрести такое устройство стационарного типа, которое работает от обычной розетки и проводного интернет-соединения.

Такие терминалы выделяются своей надёжностью, отличаются неприхотливостью в работе и поддержкой всех используемых способов считывания данных. Если в магазине или павильоне установлен прилавок небольшого размера, рекомендуется дополнительно приобрести ПИН-пад и установить его со стороны покупателя.

Если же розничная торговля осуществляется при множестве клиентов и нужно обязательно пользоваться онлайн-кассой, то сразу же стоит задуматься и о приобретении SMART-терминала. Это позволит обеспечить полную совместимость устройств при минимальных финансовых расходах.

При торговле вне стационарных помещений

В некоторых случаях не всегда получается обеспечить стабильное интернет-соединение. Например, ведение торговли выездного типа, доставка товаров при помощи курьера, на рынках и др. В таких ситуациях следует обратить внимание на модульные устройства, которым для работы требуется коммуникация со смартфоном.

Можно брать оплату через терминал, используя POS-терминалы. Но следует учесть, что их цена несколько дороже и больше по своим габаритам.

Торговля в супермаркетах или торговых точках с интенсивным покупательским потоком

В таких случаях важна высокая скорость расчётных операций, чтобы не допускать образования очередей. Необходимо использовать эквайринговые терминалы стационарного типа, оснащённые ПИН-падом. Также важно, чтобы было сразу несколько альтернативных способов интернет-связи. А такие устройства позволяют обеспечивать это. И тогда, при отключении одного из способов, представляется возможность связаться через интернет с оператором фискальных данных и банком-эквайером по другому каналу.

Из явных преимуществ таких устройств можно отметить:

Окончательный выбор терминала, его модель всегда остаётся за предпринимателем. Перед его покупкой стоит определить минимальный набор функций устройства и возможность его коммуникации с имеющейся кассовой техникой.

Как работает эквайринговый терминал

Эквайринговый терминал работает с онлайн-кассой. По 54 ФЗ кассовый аппарат передает чек оператору фискальных данных по интернету. Оператор данных — посредник между бизнесом и налоговой. Он хранит чеки пять лет и выдает по запросу. Налоговый инспектор запрашивает чеки и сверяет их с декларацией.

Терминал считывает данные с банковской карты и передает информацию в банк. Например, покупатель хочет оплатить товар картой. В этом случае кассиру нужно пользоваться терминалом оплаты картой так: набрать на терминале сумму покупки и предложить покупателю вставить или приложить карту. Аппарат считывает карту и передает данные в банк, где обслуживается предприниматель, чтобы проверить, можно ли провести операцию.

После этого терминал отправляет запрос в банк, который выпустил карточку покупателя. Если карта не заблокирована и на ней достаточно денег, оплата проходит. Терминал печатает слип — маленький чек, который подтверждает оплату по карте. Продавец отдает товар и чек покупателю.

Что говорит закон о POS-терминалах?

Вы обязаны установить такой терминал, если годовой оборот вашего предприятия превышает 60 миллионов рублей. Во всех остальных случаях это сугубо добровольное решение.

Установка POS-терминала пойдет на пользу вашему бизнесу в нескольких случаях:

Таким образом, POS-терминал упростит жизнь и вам, и наемному персоналу, и вашим клиентам.

Для его подключения нужно уже иметь контрольно-кассовую технику и расчетный счет в любом банке. При этом многие банки продают и кассы, и терминалы. Мы настоятельно советуем открывать расчетный счет и приобретать терминал у одного сервиса – так вы сможете получить скидку или приятный бонус на обслуживание.

Как установить и подключить платежный POS-терминал

После заключения договора с банком, который предоставляет вам услугу эквайринга вы должны договориться с ним по поводу установки. Дело в том, что только данный банк должен этим заниматься. Самостоятельно устанавливать и настраивать ПО – не стоит, так как при настройке аппарата вы можете внести или изменить определенный данные – что также запрещено. Стоимость установки может варьироваться от 1000 до 2000 рублей.

Пинпад

Как выбрать терминал

Что касается выбора непосредственно технического оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:

Виды банковских терминалов

Эквайринговые терминалы различаются по способу интеграции с кассовым оборудованием. Так на рынке представлены автономные и интегрированные приборы.

Рассмотрим их подробней.

Автономные POS-терминалы

Они представляют собой полностью самостоятельное устройство, для работы которого не требуется дополнительное оборудование. Они состоят из считывателя, принтера для печати чеков, клавиатуры.

Эти терминалы бывают переносными и стационарными.

Переносные работают благодаря установке коммуникационного программного обеспечения. Их используют в том случае, если оплата происходит вдали от кассового аппарата (например, при курьерской доставке, в такси и т.д.). В них встроен аккумулятор, который необходимо заряжать. Работают переносные аппараты с использованием СИМ-карт, Wi-Fi.

Среди переносных аппаратов отдельно стоит выделить портативные MPOS-терминалы. Они работают от смартфона или планшета. Такие аппараты достаточно дорогие (около 25 000 рублей), а потому покупать их в магазин с несколькими кассовыми зонами не рентабельно. Однако, банки активно предлагают их в аренду. Такие терминалы хороши для работы службы доставки.

Кроме того, сегодня набирают популярность SMART-терминалы в виде единого кассового устройства. Они не только удобны для безналичной оплаты, но работают как полноценное кассовое оборудование: отправляют данные в ФНС, печатают чеки.

Стационарные терминал подключаются к кассе, у него нет возможности автономного питания (от электросети).

Интегрированные терминалы (пинпады) подключаются к кассе разными способами, наиболее распространенный — через USB кабель. Они работают вместе с кассой, быстро считывают информацию, а потому удобны в торговых точках с высокой пропускной способностью.

Также пинпады часто оснащают бесконтактными ридерами. Этот способ удобен в ресторанах и кафе, где аппарат для безналичной оплаты подносят к столикам.

Для чего нужен POS-терминал

Это многофункциональное устройство для оптимизации и упрощения торговых операций, которое позволяет:

Также он упрощает инвентаризацию, так как может учитывать объёмы проданных и оставшихся товаров.

POS-терминал представляет собой:

Иногда под POS-терминалом подразумевают саму кассовую систему торговой точки, но это неправильно. Система — это комплекс оборудования: терминал, сканера штрих-кодов, монитор, принтер для печати чеков, фискальный накопитель и другие элементы. Такие системы можно увидеть в крупных магазинах с большим потоком покупателей.
POS-терминал может входить в состав такой системы или работать автономно. Он намного компактнее, у него другой объём памяти и программное обеспечение (ПО).
При этом аппарат для приёма платежей полноценно работает только после заключения договора на эквайринг с банком. Устройство бесполезно без взаимодействия с финансовой организацией в режиме реального времени.

Для онлайн-торговли

Работая через Интернет, продавец также может принимать оплату при помощи POS-терминала. Для этого потребуется виртуальная версия устройства — комплекс ПО без оборудования для считывания данных с банковских карт и печати чеков.
Покупатель не прикладывает свою карточку к терминалу, а вводит информацию о ней в поля для оплаты. Далее онлайн-касса обменивается данными с банком по алгоритму, как с обычными устройствами, которые используются в обычных магазинах.

Виды терминалов и сферы использования

Существующие терминалы различают по виду банковского эквайринга. Самые распространенные — торговые POS-терминалы, они устанавливаются в различных торговых точках, а также в организациях, предоставляющих какие-либо виды услуг. При этом между продавцом и покупателем происходит прямой контакт.

Поставщик терминала и получатель – владелец организации, где он будет установлен, заключают договор. В его условия входит поставка необходимого оборудования и ПО от банка или использование оборудования самого клиента, обучение сотрудников. Получатель со своей стороны должен обеспечить условия для установки терминала.

Интернет-эквайринг отличается отсутствием прямого контакта между продавцом и покупателем. Такая система используется для дистанционной оплаты, когда клиент приобретает товар или заказывает услуги через интернет. Покупателю необходимо ввести данные своей карты и подтвердить оплату. После этого происходит списание средств.

Мобильные POS-терминалы появились не так давно, это новое направление среди подобных систем. Их особенность в том, что они подключаются к телефону при помощи специального приложения, после чего можно использовать миниатюрный картридер для приема оплаты. Такие терминалы используют там, где предполагается оплата вне торговой точки: такси, курьерская доставка, ремонтные работы, специалисты, предоставляющие различные услуги.

Сейчас всё чаще на замену мобильным POS-терминалам приходят так называемые СофтПОС (SoftPos), когда приём карт осуществляется через специализированное приложение на телефоне с ОС Android, со встроенным модулем NFC, который может считать карту бесконтактно.

Как установить и подключить терминал

В ситуации, когда терминал покупается или арендуется в банковском учреждении, самым верным решением будет воспользоваться услугами службы техподдержки. Для этого нужно лишь предоставить доступ к кассовому аппарату.

И даже в случае, когда монтаж и подключение, само устройство терминала кажется несложным, нужно осознавать, что это всего лишь полдела. Главное – это правильная настройка аппарата. Любая ошибка или незначительная погрешность могут повлечь за собой нарушение законодательства со всеми вытекающими из этого негативными последствиями.

Порядок настройки напрямую зависит от типа устройства терминала и конкретной его модели. А потому должна выполняться строго индивидуально. Хотя некоторые шаги аналогичны друг другу.

Кто должен пользоваться терминалом

Торговая точка обязана работать с эквайрингом и принимать карты, если ее годовой оборот больше 60 млн рублей. Если годовой оборот больше 40 миллионов, нужно принимать карты платежной системы «Мир». При этом «Визу» и «Мастеркард» можно не подключать.

Терминал можно поставить в любой момент по желанию, вот причины:

Если в кассе небольшое количество наличных, не нужно беспокоиться о лимите кассе и тратить деньги и время на инкассацию.

Закажите кассу и начинайте продавать

С Модулькассой это будет быстрее и удобнее

Как выбрать POS-терминал

Чтобы не ошибиться в выборе, нужно понять, где, как и кто будет им будет пользоваться.

Автономные модели подходят практически для всех случаев, за исключением дистанционной оплаты в интернет.
Ещё нужно поинтересоваться, с какими моделями работает банк-эквайер — к шлюзам каждой финансовой организации подключается определённые аппараты.

Принцип работы

Принцип работы терминалов достаточно простой и интуитивно понятный. Пользователю достаточно при помощи меню или строки поиска выбрать услугу для оплаты, внести реквизиты, которые требует система, проверить данные, внести деньги в купюроприемник и нажать «Оплатить». При этом система автоматически проверит возможность пополнения того или иного счета, а купюроприемник подлинность банкнот и их номинал. В случае непринятия банкнот он вернет их обратно и не засчитает. После завершения операции терминал выдает чек о проведенной транзакции.

Практически во всех терминалах используются GPRS-модемы, с помощью которых проводится передача данных о платежах на серверы, где осуществляется их обработка. Затем данные передаются на шлюзы серверов организаций, куда направлен платеж пользователем. Только после этого внесенная плательщиком сумма (за вычетом комиссии) поступает на счет. В основном все терминалы могут проверять только правильность формата указанных плательщиком реквизитов, но не контролируют результат транзакции.

В случае ошибки деньги не поступят на счет, пользователю необходимо будет обратиться в службу поддержки компании владельца терминала.

За пользование услугами терминала в большинстве случаев взимается комиссия, например, в виде процента от вносимой суммы или как фиксированная дополнительная плата. Иногда провайдеры услуг могут предоставлять скидки платежным сетям, чтобы с клиентов не брали комиссию. Информация о проценте и перечисляемой сумме отображается на экране терминала при внесении банкнот в купюроприемник.

Эквайринг, а так называется процедура оплаты по картам безналичным способом, в наше время уже обыденность. Более того, такое явление стало привычным и обязательным почти для всех сфер торговли или выполнения работ. А отсутствие терминала оплаты становится частой причиной ухода потенциального клиента к конкурентам.

Разберём подробнее, на что следует обратить внимание при выборе и какие виды терминалов подойдут для определённой сферы коммерческой деятельности.

Как выбирать терминал

Для начала следует выбрать банковское учреждение, которое и будет выступать в роли партнёра по прёему безналичных платежей. Перед покупкой терминала следует предпринять ряд шагов:

Если следовать этим советам, то получится с первых дней наладить комфортное сотрудничество с банком-эквайером.