Типы карточных платежных терминалов, функции и возможности

POS-терминал — это устройство для приема безналичных платежей с банковских карт, реальных или виртуальных. Такие терминалы очень удобны для бизнеса: платежи через них проходят быстро и безопасно, без загрузки кассы наличными. Кроме того, современные POS-терминалы способны вести точный учет товаров, анализировать продажи, предоставлять клиентам гибкие скидки и многое другое. Мы расскажем Вам, как выбрать и установить POS-терминал, не нарушая налогового законодательства.

Зачем нужны POS-терминалы

POS-терминалы нужны для оплаты покупок с банковских карт или через смартфоны с чипом NFC. Это делает продажи проще и быстрее, а клиенты довольны: ведь не приходится снимать наличные. Кассовые аппараты работают в связке с другими устройствами компании — вся информация о транзакциях остается на компьютере. Эти данные можно использовать для анализа, подсчета финансовых результатов и подготовки отчетов. Кроме того, каждый кассир получает в системе личный номер, что облегчает менеджерам контроль за работой кассы, повышает качество обслуживания и предотвращает недостачи.

POS-терминалы принимают безналичные платежи покупателей

POS-терминалы связываются с системой учета товарных остатков и позволяют мгновенно определить, сколько единиц того или иного товара осталось в магазине или на складе. Если в конкретном магазине нет необходимого товара, кассир может направить покупателя в другую точку сети, не лишая компанию прибыли. Наконец, POS-терминалы обеспечивают дополнительный уровень безопасности для бизнеса: при осуществлении безналичного расчета кассиры не рискуют ошибиться в подсчетах или принять фальшивые купюры. Банки активно поддерживают использование терминалов в своей работе, предоставляя компаниям-клиентам дополнительные преимущества.

Как работают POS-терминалы

Установку POS-терминалов осуществляют сами банки. А услуги по установке и обслуживанию бесконтактного оборудования называются эквайрингом. После подключения и настройки устройства можно принимать платежи.

Работает терминал так:

• Клиент хочет расплатиться картой или, скажем, через Mir Pay. Не все терминалы универсальны: некоторые работают только с определенными платежными системами. Если карта подходит, кассир переводит аппарат в режим оплаты и вводит сумму покупки. В крупных магазинах сумма может автоматически подгружаться с компьютера.
• Покупатель проверяет сумму, подносит карту или смартфон к считывающему устройству и вводит пин-код. Сразу после этого автомат отправляет данные о транзакции в процессинговый центр банка и запрашивает там разрешение на проведение операции.
• Алгоритмы банка проверяют, достаточно ли денег на счету покупателя и не находится ли его карта в стоп-листе. Если все в порядке, банк списывает деньги со счета и отправляет разрешение в терминал.
• POS-система печатает два чека: один для покупателя, другой для кассира. Если POS-терминал работает в связке с онлайн-кассой, чеки печатает кассовый аппарат.

Следует учитывать, что средства со счета покупателя не сразу поступают на счет продавца. Банк временно блокирует их в целях безопасности платежей, что требуется по закону.

Преимущества POS-терминалов

Современные POS-системы — это не просто считыватели карт, а полноценные сенсорные кассовые аппараты. Они охватывают большинство процессов, связанных с торговыми операциями.

POS терминалы — это:

Быстрые и удобные покупки

Устройства принимают платежи за товары и услуги в одно касание. С их помощью предприятия обслуживают своих клиентов быстрее и эффективнее. POS-терминалы уже давно стали чем-то обыденным, и отсутствие бесконтактных способов оплаты может стать существенным минусом для некоторых потенциальных клиентов.

Портативное оборудование для безналичных платежей важно для любой службы доставки: многие люди привыкли оплачивать покупки исключительно картами. Кроме того, чем меньше наличных курьеры носят с собой, тем лучше.

Современные POS-устройства поддерживают любые карты: с магнитной полосой, с чипом или бесконтактной технологией PayPass. Кроме того, они принимают и другие средства оплаты с NFC, включая большинство смартфонов, а также электронные браслеты, часы и кольца. Это означает, что компания не потеряет клиентов из-за отсутствия функциональности кассы.

Кассирам не нужно отмечать поступления и продажи в сторонних программах и, тем более, в бумажных блокнотах. Вся информация об остатках и движении товаров хранится в кассовом аппарате, поэтому инвентаризация не отнимает много времени.

Кассовые операции автоматизированы: правильно настроенный аппарат сам считает итоговую сумму. При подключении к весам, система способна рассчитывать стоимость весового товара, что незаменимо в розничной торговле. Это позволяет избежать ошибок и исключить человеческий фактор, а также повысить скорость обслуживания.

Инструменты для маркетинга

Платежные терминалы позволяют собирать множество различных данных и генерировать подробные отчеты о продажах. Кроме того, они автоматически применяют скидки, предназначенные для различных категорий покупателей.

Интуитивно понятный интерфейс

Работать с устройством очень просто, особенно если номенклатура товаров и услуг компании ограничивается парой десятков позиций. Кассир легко находит нужную опцию, вводит сумму и передает ее в устройство для оплаты.

Современные POS-устройства призваны максимально облегчить жизнь владельцам бизнеса, а Вам остается только выбрать подходящий терминал.

Виды POS-терминалов

На рынке представлено несколько типов эквайринговых устройств для разных целей и задач. Кому-то необходимо установить аппараты с различными функциями для работы в нескольких каналах продаж, а кому-то нужен один кассовый аппарат для всех операций, поэтому отталкиваться следует от потребностей конкретного бизнеса.

Каждый из видов терминалов имеет свои преимущества.

Разные виды POS-терминалов выполняют разные функции

Портативные устройства работают от аккумулятора и связываются с банком дистанционно через Интернет. Их устанавливают в кафе или выдают курьерам, чтобы получатели заказов оплачивали их в безналичной форме. Чаще всего их подключают к обычным смартфонам, а управление происходит с помощью мобильного приложения.

Такие устройства можно увидеть на кассе в любом крупном магазине. Это полноценное рабочее место кассира охватывает больше функций, чем мобильные варианты, и позволяет подключать дополнительное оборудование: денежный ящик, сканер штрих-кода и мониторы.

Эти терминалы работают без какого-либо оборудования: клиент просто вводит данные карты в специальный веб-интерфейс, который взаимодействует с эквайринговой системой банка. Но этот тип, по определению, работает только онлайн и не подходит для предприятий с реальными торговыми точками.

Российское федеральное законодательство обязывает предпринимателей вести продажи через онлайн-кассу, которая передает данные обо всех операциях оператору фискальных данных. Такой кассовый аппарат должен выдавать чеки нового образца с указанием фискальных данных. Покупатель может проверить их онлайн, чтобы узнать, законно ли его обслужили. Сами по себе POS-терминалы не заменяют онлайн-кассы — а значит, требуют дополнительных фискальных накопителей.

Как выбрать POS-терминал для торговли

Выбирать подходящий POS-терминал нужно в соответствии с задачами и спецификой бизнеса. Необходимо выяснить, как обновляется программное обеспечение устройства, уточнить его функциональные возможности и другие важные нюансы, ведь условия у разных поставщиков услуг могут отличаться.

На что обратить внимание:

Выбор конкретного оборудования зависит от потребностей бизнеса и его особенностей. Торговые точки с высокой проходимостью следует оснащать кассовыми аппаратами с высокой скоростью печати и автоотрезкой чеков. Не забудьте уточнить, можно ли подключить дополнительные устройства: сканер или весы. Если Вы покупаете мобильный терминал, заранее узнайте, сколько он весит, как долго держит заряд и работает ли без доступа к сети.

Поддержка и обслуживание

Уточните, как работает служба технической поддержки продавца. Лучше заранее понимать, можно ли рассчитывать на поддержку в ночное время: получится ли связаться с горячей линией или же придется ждать ответ несколько часов.

Сразу уточните, какие функции будут встроены в терминал. Если бизнес торгует алкоголем, ему необходима поддержка ЕГАИС. Кафе, ломбарды и многие другие виды бизнеса имеют свои особенности. Имейте в виду, что не все необходимые Вам функции могут быть включены в базовый тариф, а общая стоимость обслуживания аппарата может оказаться неожиданно высокой.

Стоит также выяснить, совместим ли аппарат с системой быстрых платежей (СБП). Эта технология дешевле обычного эквайринга, поскольку банковские комиссии могут отличаться в несколько раз.

Зачем устанавливать POS-терминал для эквайринга

POS-терминалы незаменимы практически для любого бизнеса. Они повышают прозрачность, эффективность и привлекательность компании для клиентов. По данным ведущих экономистов, установка этого кассового устройства увеличивает прибыль на 10-20% и служит отличным решением для полной автоматизации процесса продаж.

Терминалы бесконтактной оплаты

В России технология бесконтактной оплаты появилась более 10 лет назад. Сегодня банки предлагают клиентам карты, поддерживающие бесконтактную оплату товаров и услуг с помощью специальных терминалов. Чтобы совершить платеж, покупателю больше не нужно вставлять карту в терминал, достаточно приложить ее и подтвердить проведение операции.

Кроме того, оплатить покупку можно и без физического пластика – с помощью смартфона и виртуальной карты, при условии, что смартфон и терминал поддерживают такую возможность.

Что такое терминалы бесконтактной оплаты и для чего они используются

Платежные терминалы для бесконтактной оплаты произведены по технологии, которая позволяет проводить финансовые операции одним касанием чипа на карте к поверхности терминала со считывающим устройством.

Терминалы являются универсальными и позволяют обслуживать различные виды банковских карт: стандартные карты с магнитной лентой или чипом для бесконтактной оплаты.

Терминал для бесконтактной оплаты имеет специальную микросхему, в которую встроена чувствительная антенна для считывания информации с чипа на карте.

Подход к выбору терминала бесконтактной оплаты

Терминалы для бесконтактной оплаты бывают стационарными и мобильными. Стационарные устройства предназначены для использования в точке продаж, офисе, кафе, они подключаются к кассовому аппарату.

Мобильные терминалы предназначены для выездной торговли, оплаты услуг при доставке или в такси. Компактное переносное оборудование может работать автономно или подключается к смартфону со специальным приложением.

Терминалы имеют встроенную панель для ввода кодов или комплектуются отдельным ПИН-падом. При выборе оборудования для приема бесконтактной платы нужно учитывать следующие факторы:

• способ использования терминалов – стационарное применение у кассы, выездная торговля или оплата курьеру;
• тип связи с центром обработки денежных операций – Ethernet или GPRS;
• срок службы одного аппарата составляет примерно 5 лет, однако оборудование постоянно модернизируется, выпускаются модели с расширенным функционалом;
• стоимость зависит от функциональности и производительности аппарата, не стоит экономить на покупке терминала или кассового решения для приема бесконтактной оплаты, так как от его параметров будет зависеть скорость и качество обслуживания посетителей.

Технология бесконтактной оплаты

Технология бесконтактной оплаты сокращает время совершения финансовых операций и включает в себя несколько этапов:

• представитель продавца указывает на терминале сумму к оплате;
• клиент прикладывает банковскую карту с возможностью бесконтактной оплаты к терминалу;
• если операцию нужно подтвердить, то клиенту может потребоваться ввести пин-код карты;
• если операция прошла успешно, терминал выдаст слип-чек, содержащий информацию о покупке.

Популярные производители терминалов бесконтактной оплаты

Наиболее популярными производителями терминалов с таким функционалом являются:

• Verifone. Создает готовые кассовые решения и терминалы стационарного и мобильного типа.
• PAX. Бренд предлагает стационарные и мобильные платежные терминалы с поддержкой бесконтактной технологии оплаты, а также дополнительное оборудование.
• Ingenico. Один из мировых лидеров среди поставщиков платежного оборудования. Устройства бренда интегрированы с популярными платежными системами и одобрены государственными органами сертификации.

Оставьте заявку на открытие счета

Позвоним, проконсультируем и ответим на все вопросы

Оформите заявку на ВТБ-кассу

Подпишем документы и предоставим договор с ОФД

Поможем зарегистрировать в ФНС и обучим сотрудников

Оставьте заявку прямо сейчас

Мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оставьте заявку на ВТБ-кассу

Позвоним и проконсультируем

Онлайн-касса с эквайрингом от банка ВТБ

Какой эквайринговый терминал выбрать для приема оплаты банковскими картами

13 августа 2017

Ключевой компонент эквайринговой инфраструктуры магазина — POS-терминал. Каким он может и должен быть? Какие фирмы-производители терминалов для оплаты банковскими картами относятся к лидерам рынка?

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ За 1 день!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринговый терминал — что это такое?

Эквайринговый терминал (или POS-терминал) — это устройство, которое приспособлено для:

POS-терминалы для оплаты банковскими картами можно классифицировать на следующие основные разновидности:

При этом, автономные устройства можно подразделить на 2 подтипа:

Данные устройства представляют собой связку:

• кард-ридера с пин-падом (главным образом, выполняющих функцию считывания карты и приема пин-кода от покупателя);
• вычислительного модуля — ПК, смартфона или планшета (выполняющего функции, связанные с обработкой платежных данных).

• миниатюрного кард-ридера с пинпадом (в ряде случаев — просто кардридера);
• мобильного гаджета.

Такие девайсы встраиваются в вендинг-машину — устройство для автоматических расчетов с покупателем. Наличие такого терминала дает покупателям возможность покупать товары (иногда — услуги) не только наличными с использованием купюроприемника, но и производить их оплату банковскими картами.

Кроме приобретения в собственность, возможна и аренда терминала для расчета банковскими карточками. Такую услугу часто предлагают при подключении эквайринга.

Рассмотрим теперь примеры устройств, относящихся к указанным категориям и изучим их основные характеристики.

Подскажем, какая касса из нашего каталога подойдет под ваш бизнес.

К числу самых популярных моделей устройств рассматриваемой категории можно отнести терминалы:

VeriFone Vx510

• Ethernet;
• GSM;
• Dial-Up (как правило, данный канал используется как резервный).

• считывателем банковских карт (магнитных, чипованных);
• 32-разрядным процессором ARM9;
• ОЗУ объемом 2 МБ;
• флеш-памятью объемом 4 МБ;
• встроенным дисплеем с разрешением 128 на 64 пикселя;
• клавиатурой с 8 программируемыми клавишами;
• принтером, печатающим чеки со скоростью 18 строк в секунду и совместимым с бумагой шириной 58 мм.

Устройство характеризуется высокой производительностью и может быть использовано торговой точкой с самой высокой динамикой продаж.

Данный ПОС-терминал обладает мультизадачной операционной системой, на которой можно запускать разные приложения одновременно. Среди них могут быть не только кассовые приложения, но и те, что предназначены для проведения оплаты за различные сервисы — например, в виде перечисления денежных средств клиента на баланс сотового телефона.

Мы готовы помочь!

Задайте свой вопрос специалисту в конце статьи. Отвечаем быстро и по существу. К комментариям

Ingenico iCT220

Этот терминал для осуществления оплаты банковскими картами имеет возможности, принципиально сопоставимые с теми, что характеризуют устройство, рассмотренное выше. В части «железа» к самым его примечательным компонентам можно отнести:

• наличие дополнительного процессора ARM7;
• ОЗУ объемом 16 МБ;
• флеш-памятью объемом 16 МБ;
• чековый принтер со скоростью печати в 60 мм/сек.

PAX S80

Устройство имеет следующие выраженные конкурентные преимущества:

• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• мощный процессор ARM11;
• объем ОЗУ в величине 64 МБ;
• объем флеш-памяти в 128 МБ;
• чековый принтер со скоростью 25 строк/сек;
• возможность дистанционной загрузки настроек и приложений.

Все указанные модели имеют необходимую сертификацию на предмет наличия технических возможностей для проведения безопасных, в необходимой степени зашифрованных платежей банковскими картами.

Онлайн-кассы для всех видов бизнеса! Доставка по всей России.!

Мобильные терминалы для оплаты банковскими картами

К самым популярным устройствам рассматриваемой категории можно отнести переносные эквайринговые терминалы:

Российский терминал Ярус М2100Ф имеет уникальное преимущество: он сочетает в себе функции, собственно, POS-терминала и контрольно-кассовой машины (способной, к слову, работать как онлайн-касса, соответствующая требованиям 54-ФЗ).

К иным его примечательным особенностям можно отнести:

• работу под управлением ОС Linux (благодаря чему на терминале возможен запуск нескольких приложений по многопоточному принципу);
• оснащенность производительным процессором ARM9, флеш-памятью 16 МБ, ОЗУ 16 или 32 МБ;
• оснащенность цветным дисплеем с разрешением 320 на 240 пикселей, а также монохромным дисплеем — 160 на 80 пикселей;
• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• поддержку Wi-Fi, 3G, опционально — Bluetooth.

Девайс VeriFone Vx610 по своим основным функциям, в принципе, мало чем отличается от устройства Vx510, рассмотренного нами выше. Однако, в его составе есть мощный аккумулятор. Это значительно повышает универсальность использования терминала — при том, что его уровень производительности соответствует стационарной модели.

Терминал PAX S90, аналогично, имеет характеристики, очень близкие устройству S80, но превосходит стационарную модель наличием мощного аккумулятора. Девайс поддерживает обмен платежными данными с помощью большинства современных беспроводных стандартов.

В русле аналогичных рассуждений правомерно оценивать возможности мобильного терминала Ingenico IWL220. Аппаратно он практически идентичен стационарной версии, и, вместе с тем, имеет отличный аккумулятор.

Пин-пады

К популярным моделям пин-падов можно отнести такие девайсы как:

При подключении их к вычислительному модулю (автономному POS-терминалу, кассовому аппарату, ПК, смартфону или планшету), а также установке специализированного ПО образуется полнофункциональный POS-терминал.

Устройство Ярус Р2100 как раз предназначено для совместного использования вместе с кассовым аппаратом и различными POS-системами. Данная особенность позволяет магазину, у которого уже есть действующая кассовая инфраструктура, оснаститься необходимыми аппаратными решениями для эквайринга при минимальных вложениях.

Пин-пад Ярус Р2100 работает:

• под управлением ОС Linux;
• имея ОЗУ 16 МБ, флеш-память 16 МБ;
• имея монохромный дисплей разрешением 160 на 80 пикселей.

Девайс VeriFone Vx805 характеризуется тем, что:

• поддерживает оплату по банковским картам через бесконтактный модуль;
• имеет мощный процессор ARM 11, ОЗУ 32 МБ, флеш-память 128 МБ;
• поддерживает подключения к вычислительным модулям через интерфейсы Ethernet, USB, RS232;
• поддерживает самые требовательные стандарты шифрования при обработке платежных данных.

Устройство Ingenico iPP 320 также может применяться для проведения бесконтактных платежей. В его составе есть:

• основной процессор ARM 9, криптопроцессор ARM 7, модули ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памяти объемом 128 МБ;
• коммуникационные порты USB, RS 232, Ethernet.

Девайс PAX SP30 обладает:

• ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памятью в 128 МБ;
• клавиатурой с 6 функциональными клавишами;

Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

Терминалы MPOS

Устройства MPOS можно назвать одними из новейших модификаций эквайринговых терминалов. Широкое распространение они начали получать в 2010-х годах. Первым в мире эквайером, применившим такие устройства, стала американская компания Square.

В России сегодня также работает большое количество поставщиков эквайринговых сервисов, задействующих подобные устройства. Например:

Устройство MPOS — высокотехнологичный продукт, который можно рассматривать как продвинутую разновидность пин-пада. Фактически, рассматриваемый вид терминалов образует обособленную категорию кассового оборудования, которое обладает рядом уникальных характеристик — в частности:

• высокой степенью компактности (по своему размеру терминал MPOS — как правило, в несколько раз меньше банковской карты);
• оперативностью подключения к вычислительному модулю (данная процедура — не сложнее, чем, к примеру, подключение к смартфону или планшету наушников);
• способностью считывать карты и обрабатывать платежные данные с соблюдением стандартов безопасности, аналогичных тем, что характеризуют работу классических автономных терминалов и пин-падов).

К самым известным мировым производителям устройств MPOS можно отнести:

• Square;
• Sunyard;
• PayPal.

Изобретателем MPOS-терминала считается один из партнеров основателей компании Square, профессор Вашингтонского университета Роберт Морли. Предложенные им концепции впоследствии дорабатывались и дополнялись различными технологическими опциями. Сейчас на рынке MPOS-терминалов можно выделить следующие категории решений:

• с магнитной полосой;
• с чипом;
• с бесконтактным модулем.

• USB,
• аудио-разъем;
• Bluetooth.

Здесь могут применяться и альтернативные способы — например, если подключение осуществляется через специализированные интерфейсы от отдельных брендов. Например — 30pin от Apple.

• только с функцией чтения карт (и передачи данных в вычислительный модуль);
• с функцией чтения карт и пин-падом.

Конкретные модификации MPOS-терминалов могут различаться также размером, способами размещения относительно тех или иных частей корпуса смартфона или планшета.

К самым популярным реализациям устройства можно отнести формат, при котором девайс подключается именно к аудио-разъему и имеет при этом крайне малые габариты — не более 1/4 от размера пластиковой карты.

Для вендинга

К числу наиболее известных производителей встраиваемых терминалов для автоматических расчетов банковскими картами можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

На рынке также встречаются продукты, выпускаемые разными брендами совместно — например, терминал Yarus Vendotek T2100. Данный девайс характеризуется тем, что:

• поддерживает проведение платежей бесконтактным способом;
• имеет унифицированное программное обеспечение с другими решениями от Yarus;
• способен подключаться к банковскому хосту с использованием интерфейсов Ethernet, GPRS, 3G.

• модулем ОЗУ объемом 16-64 МБ;
• модулями флеш-памяти 16-128 МБ;
• цветным дисплеем с разрешением 240 на 320 пикселей (опционально).

Компания ViVOpay выпускает различные технологичные аксессуары для вендинговых аппаратов и терминалов для них. В числе таковых — считыватель Vend III, который:

• обеспечивает проведение транзакций бесконтактным способом;
• оснащен удобным высококонтрастным дисплеем;
• оснащен высокопроизводительным процессором, модулями ОЗУ большого объема;
• может управляться удаленно.

Удаленное управление можно отнести к самым востребованным опциям POS-терминалов для вендинг-машин. Владельцу бизнеса, в котором применяются такие аппараты, может быть не слишком удобно всякий раз посещать место размещения устройства для проведения его диагностики и настройки. Приспособленность к решению таких задач удаленно и без сбоев — сильное конкурентное преимущество терминалов для вендинговых устройств.

Техническое сопровождение оборудования. Решим любые проблемы!

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Наш каталог продукции

У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования.

Посмотреть весь каталог

Очевидность финансовой эффективности автоматизации хозяйственной деятельности неизбежно приводит к популяризации нового тренда – практики вариативности способов приема оплаты товаров и/или услуг: от физического – «наличкой» до безналичного и, как следствие, бесконтактного – на сегодняшний день самого прогрессивного и инновационного.

Проведение платежа «по безналу» осуществляется посредством специализированного оборудования – терминалов для оплаты покупок банковскими картами.

В этой статье мы подробнее поговорим об этих устройствах, их разновидностях и способах применения. Также уделим внимание и процедуре использования аппаратов.

Подберем POS-терминал для вашего бизнеса. Доставим в любую точку РФ!

Эквайринговый терминал – что это такое

Любые оборудование и/или программно-аппаратный комплекс, предназначенные для приема от клиента безналичных платежей, выполняемых посредством использования банковских карт, можно называть эквайринговыми терминалами (далее – ЭТ).

В это понятие входят многие автоматические устройства расчета (далее – АУС), например, вендинговые аппараты со встроенными гаджетами для бесконтактной оплаты покупок, классические банковские платежные терминалы (далее – ПТ), портативные и стационарные POS-терминалы, сборные автономные POS-системы, кардридеры (mPOS-терминалы) для смартфонов и планшетов.

Самое популярное определение POS-терминала: компактное устройство для приема пластиковых карт. Оно используется и для удаленного взаимодействия с банком-эквайером с целью обмена данными о транзакциях.

Платежный терминал для эквайринга

Банковский эквайринг – комплексная услуга, оказываемая кредитной организацией торговому предприятию. Эквайер обеспечивает компании-клиенту возможность приема от покупателей оплаты товаров и/или услуг посредством пластиковых карточек, обмен информацией обо всех совершенных транзакциях. Также банк-эквайер выполняет обработку клиентских данных.

Уполномоченное кредитное учреждение предоставляет заявителю платежный терминал для эквайринга в аренду, в том числе с правом выкупа. У клиента, как правило, есть возможность купить у эквайера платежный терминал для оплаты покупок банковскими картами – как немедленно и одномоментно, так и в рассрочку или на условиях кредитного соглашения.

К участникам эквайринга относятся:

• Точка оптовой или розничной торговли – компания, реализующая продукцию и/или предоставляющая услуги. Является инициатором подключения – заявителем.
• Банк-эквайер – кредитное учреждение, оформившее на имя или организацию заявителя расчетный счет в своем подразделении. Комплексную услугу вправе оказывать только банки, зарегистрированные в одной из аккредитованных на территории РФ международных платежных систем (далее – МПС) – например, Visa, MasterCard. Ответственность за техническую обработку транзакций по картам, оплачиваемую клиентом путем перечисления фиксированной комиссии, взимаемой с каждой успешно проведенной операции, полностью возлагается на эквайера.
• Банк-эмитент – финансовая организация, занятая выпуском пластиковых карточек, с помощью которых их держатели – клиенты эмитента, используя ЭТ, расплачиваются за покупки с продавцами – клиентами эквайера. Отвечает за корректность покупательских расчетных операций в формате реализации соответствующей процедуры.
• Клиент-покупатель – владелец «пластика», выпущенного эмитентом.

Процедура эквайринга – пошаговый алгоритм реализации:

• Покупатель озвучивает продавцу свое желание расплатиться банковской карточкой. Перед проведением операции следует убедиться, что система принимает предлагаемый вид «пластика» – как правило, рядом с онлайн-кассой торговая точка размещает логотипы партнерских МПС. На карточном счету покупателя должен быть достаточный для покрытия стоимости покупки объем денежных средств.
• Кассир считывает штриховый код с выбранной покупателем продукции или вводит его вручную.
• Клиент вставляет платежный инструмент в прорезь ЭТ или прижимает его к датчику бесконтактного взаимодействия.
• Карточные сведения вместе с данными о приобретенных товаре и/или услуге отправляются в банк в форме запроса, который должен пройти авторизацию.
• Если авторизация пройдена успешно, кредитная организация автоматически одобряет операцию. POS-терминал откажет в проведении транзакции, если на карточном счету покупателя недостаточно средств или платежный инструмент дискредитирован, например, числится украденным.
• ЭТ распечатывает два чека – первый остается на онлайн-кассе, второй представляется плательщику.
• Сведения о совершенной транзакции направляются в процессинговый центр.

Примечание. После выполнения операции и распечатки чеков денежные средства покупателей перечисляются продавцу с задержкой – в период обработки сведений им присваивается статус временно заблокированных. Мера закреплена российским законодательством.

Банковский эквайринговый терминал

Согласно 112-ФЗ, POS-терминалы обязаны устанавливать организации с годовым совокупным торговым розничным оборотом от 40 млн р. или от 5 млн р. с одной точки. Принцип работы всех банковских терминалов для эквайринга един, а разновидностей и типов много – их вариативность обусловлена особенностями специфики того или иного типа бизнеса.

Базовая типовая классификация ЭТ:

Ключевые аппаратные дифференциации:

Теперь подробно рассмотрим виды POS-терминалов по области применения.

Стационарные. Предусмотрены для работы в помещениях. Питаются от электросети. Выход в интернет обеспечивается с помощью проводного подключения к глобальной сети. Для частых перемещений не годятся.

Подходят как для небольших, так и для крупных торговых предприятий, имеющих наземные (физические) пункты приема покупателей и/или посетителей: супер- и гипермаркетов, ритейлеров, строительных маркетов, магазинов, лавок, кафе, ресторанов и других. Востребованные модели: VeriFone VX520/VX820, Ingenico ICT220.

Мобильные. Укомплектовываются емкими аккумуляторами и аппаратными модулями мобильной связи с банком-эквайером. Поддерживают передачу данных по каналу GPRS. «Умеют» работать по стандарту 3G. Идеально подходят водителям такси, сотрудникам курьерских служб, предпринимателям, ведущим разъездную и/или ярмарочную торговли. Популярные модели: Ingenico IWL220, всей серии VeriFone VX675.

Портативные – mPOS. Ридеры для смартфонов – мини-устройства, предназначенные только для «снятия» информации с инструмента платежа. Самодостаточными не являются и связываться с кредитной организацией не способны. Гаджет можно подключить, как правило, через разъем для наушников, к мобильным устройствам – планшету и/или смартфону, с помощью которых он и функционирует.

Карточные данные обрабатываются специализированным приложением. Учитывайте, что распечатать и представить клиенту бумажный чек не получится. Если вы хотите интегрировать мини-аппарат с системой товароучета и работать строго в рамках 54-ФЗ, приобретите онлайн-кассу и программное обеспечение, предназначенное для автоматизации розничной торговли.

Недостатки использования mPOS-терминалов:

• слабая функциональность;
• низкая скорость обработки информации;
• повышенная комиссия, взимаемая с каждой удаленной операции за предоставление услуги эквайринга банком.

Гаджеты подходят владельцам торговых точек с невысокой проходимостью.

Примечание. Соглашение с банком можно и не заключать. Эквайером для пользователей mPOS-терминалов вправе выступать МПС.

Полноценное АРМ – автоматизированное рабочее место оператора или кассира.

Аппаратно-программный комплекс функционирует на базе фискального регистратора (далее – ФР) и состоит из следующих элементов:

Сборка такой системы, как правило, необходима для быстрого и качественного обслуживания клиентов, совершающих покупки в гипермаркетах.

SMART-терминалы. Всеобщий переход на онлайн-кассы привел к изменению схемы оборудования, необходимого для полноценного проведения расчетной операции продавца товара и/или услуги с покупателем. Представители малого бизнеса сформировали устойчивый спрос на недорогие устройства, достаточные для соблюдения требований 54-ФЗ.

SMART-система – это единый аппаратный комплекс, который составляют:

• ЭТ или mPOS;
• фискальный регистратор;
• планшет или смартфон.

Функциональный набор опций:

• управление ассортиментом;
• распечатка чеков;
• прием пластиковых карточек к оплате товаров и/или услуг;
• отправка сведений ОФД.

Поддержка перечисленных функций возможна только после инсталляции специализированных мобильных приложений.

Вендинговые. Некоторые ЭТ можно встраивать непосредственно в АУС для вендинговой торговли. Такая модернизация обеспечивает значительное повышение количества продаж и объема выручки.

Внешне вендинговый ЭТ напоминает картоприемник классического банковского платежного терминала или ATM (англ. automated teller machine). Со стороны пользователя выглядит как прорезь или панель для прикладывания карточки, поддерживающей бесконтактный способ оплаты.

Обязательные требования к устройствам:

• антивандальный корпус;
• панель для ввода PIN-кода.

Установка гаджетов этого типа снижает частоту инкассации «налички» и, таким образом, позволяет сэкономить на обслуживании кассовой техники.

POS-терминалы с ФР. Мобильный ЭТ онлайн-кассу заменить не способен: не выдаст покупателю бумажного чека, не передаст сведения ОФД. Клиент, привыкший к документам в бумажном формате, может потребовать распечатать чек с отметкой о фискализации – это позволит ему проверить легальность работы магазина и, при возникновении спорной ситуации, представить чек в суде.

ЭТ с встроенным ФР, например, МодульКасса с поддержкой эквайринга – это полноценный портативный кассовый аппарат с фискальным накопителем.

Примечание. Если вы желаете купить платежный эквайринговый терминал самостоятельно и до заключения соглашения с банком-эквайером, учтите: объем каждой транзакции может быть лимитирован кредитной организацией и составлять, максимум, 10 000 р.

Как прикладывать пластиковую карту к терминалу для совершения оплаты покупки

Сегодняшний уровень технического прогресса позволяет МПС постоянно совершенствовать финансовые инструменты.

Объединив усилия, компания Europay и две самые популярные МПС – MasterCard и Visa – разработали стандарт EMV, определяющий три вида коммуникации между банковскими карточками и принимающими их ЭТ:

• информационный;
• аппаратный (физический);
• цифровой.

В свою очередь, EMV опирается на стандарты, применяемые при обработке карты согласно ее типу:

На основе последнего были разработаны две практически идентичные друг другу технологии: Visa payWave и MasterCard Contactless, более известная как PayPass. Реализация обеих стала возможной благодаря изобретению способа радиочастотной идентификации – RFID. При считывании и/или записи информационного пакета, содержащегося в транспондере (RFID-метке) – микрочипе, «вшитом» в «пластик» – с помощью радиосигнала осуществляется автоматическое распознавание объекта, в частности, применяемого для проведения оплаты финансового инструмента.

Интересный факт. EMV – это аббревиатура, которую составляют первые буквы «имен» основателей: E – Europay, M – MasterCard, V – Visa.

PayWave и PayPass совместимы. Любой терминал с опцией приема бесконтактных платежей обработает банковскую карточку, поддерживающую одну из этих технологий. Вводить PIN-код при этом не потребуется, правда, в целях безопасности разовое списание средств со счета держателя «пластика» пока лимитировано и не может превышать 1 000 рублей. Если денежная сумма, требуемая к оплате, окажется выше указанного порога, понадобится аутентификация – вас попросят ввести PIN-код или, в некоторых ситуациях, провести контактную операцию.

Эмиссию финансовых инструментов, которыми можно пользоваться для выполнения платежных операций бесконтактно и без ввода PIN-кода, осуществляют более полусотни российских банков. Среди них Сбербанк, Тинькофф, Русский Стандарт, Промсвязьбанк, Альфа-Банк и другие – с полным перечнем партнеров МПС Visa и MasterCard можно ознакомиться здесь.

Интересный факт. В Японии, Германии, Швейцарии, Великобритании, Франции и ряде других развитых стран транспондер можно установить на любое мобильное устройство: «умные часы», брелок для ключей, смартфон, планшет и другие. На гаджете закрепляется особая наклейка с RFID-меткой, незаметная невооруженным глазом.

Как прикладывать пластиковую карту к терминалу для совершения бесконтактной оплаты покупки? Алгоритм действий таков:

• Убедитесь, что ЭТ поддерживает одну из упомянутых технологий. На аппарате должно быть размещено изображение – повернутая на 90 градусов эмблема Wi-Fi.
• Проверьте ценник – сумма денежных средств, списываемых за один раз, не должна превышать тысячу рублей. Если этот лимит превышен, ЭТ запросит PIN-код.
• Поднесите «пластик» к ЭТ. Сторона не имеет значения – терминал реагирует на транспондер.
• Буквально через секунду вы услышите звуковой сигнал – он означает подтверждение операции.
• Уберите карточку и заберите чек, распечатанный АУС.

Разработчики мобильных устройств и приложений с энтузиазмом влились в новый тренд, оснастив выпускаемые гаджеты функцией загрузки пластиковых карточек. Таким образом, владелец мобильного устройства может провести бесконтактную оплату, используя только свой девайс.

За реализацию подобных операций «отвечает» технология беспроводной связи NFC (англ. Near field communication – коммуникация ближнего поля).

Принципы работы PayPass, payWave и NFC одинаковы. Фактически, NFC можно назвать «мобильной имитацией» двух технологий, обеспечивающих реализацию приема платежа бесконтактным способом.

Как использовать смартфоны и/или планшеты, чтобы расплачиваться бесконтактно:

• Убедитесь, что ваше мобильное устройство поддерживает NFC.
• Загрузите из Google Pay (для Android) или Apple Pay (для iOS) приложение для проводок платежей по технологии PayPass или payWave. Инсталлируйте его.
• Добавьте пластиковую карточку. Сфотографируйте ее через специальное окно приложения или мануально введите ее номер.
• Дождитесь СМС-сообщения и подтвердите, что владельцем финансового инструмента являетесь именно вы.
• Присвойте добавленному «пластику» статус использования – «по умолчанию».

Теперь для проведения бесконтактной оплаты товаров и услуг вы сможете прикладывать к POS-терминалу смартфон и/или планшет.

Подскажем, какая POS-система из нашего каталога подойдет под ваш бизнес.

Важнейшая составляющая успешных продаж — возможность приема безналичных средств. Подавляющее большинство потребителей предпочитает рассчитываться за товары и услуги «пластиком» или с электронных кошельков.

На пресс-конференции, прошедшей 12 февраля 2021 года, глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что доля безналичных платежей на российском рынке составляет около 70 %. Увеличение объема продаж и повышение лояльности потребителей к бренду — зоны интересов бизнеса. Существует и жесткая правовая сторона вопроса. Госдума уже обязала бизнес, ведущий расчеты с покупателями, обеспечить возможность расплачиваться за товары и услуги «пластиком», выпущенным национальной российской платежной системы (НРПС) «МИР». На практике это означает, что торговую точку или сервис придется дооснащать специализированным оборудованием.

В статье подробно поговорим о терминалах для приема оплаты банковскими картами.

Поможем подключиться к банковскому эквайрингу. Консультации 24/7!

Оставьте заявку и получите консультацию.

Безналичная оплата товаров и услуг — что это такое

Любой расчет без использования «налички» — купюр и монет — считается безналичным. Осуществляется путем перечисления средств с одного банковского счета на другой и может быть совершен как «физиком», так и юридическим лицом. Безналичная оплата товаров и услуг — это одна из форм такого расчета. Покупатель не использует «наличку», лежащую в кошельке. Денежные средства, размещенные на банковском счете, лучше защищены. На расчеты уходит минимум времени — не нужно доставать кошелек и искать «мелочь». Возможность простой операции, выполнение которой занимает несколько секунд, обеспечивается сложнейшей экономической инфраструктурой, созданной:

• банками, отвечающими за обслуживание и безопасность безналичных расчетов;
• транснациональными корпорациями (например, VISA и MasterCard), разработавшими своды правил и процедур, — международные платежные системы (МПС);
• государством, регулирующим финансовые взаимоотношения между участниками рынка на законодательном уровне.

Еще 31 июля 2020 года был принят ФЗ № 290 — о внесении корректив в Закон «О защите прав потребителей» (ссылка — в конце статьи). Согласно документу, продавцы товаров и услуг обязаны предоставить своим клиентам возможность расплачиваться «пластиком» НРПС «МИР». Очевидно, что бизнес, в принципе практикующий безналичные расчеты, автоматически обеспечивает клиенту прием «кредитки» или «дебетки», выпущенной МПС VISA или MasterCard (и другими). ФЗ № 290 затрагивает не только работу с НРПС, но и поэтапное снижение ежегодного порога выручки предприятия, которое обязуется принимать «МИР»:

• с 1 марта 2021 — до 30 млн р.;
• с 1 июля 2021 — до 20 млн р.

«Точка отсчета» — выручка компании или предпринимателя за прошлый год. Для ИП, микро- и малого бизнеса это еще одна головная боль: необходимо покупать и настраивать специализированное оборудование и подключаться к эквайрингу.

Безналичная оплата и эквайринг — как они связаны

Эквайринг — пакетный сервис банка, обеспечивающий магазину возможность приема безналичной оплаты. Сервис предусматривает обработку данных покупателя. Участники эквайринга:

• Компания — торговая точка или предприятие сферы услуг. Ведет как наличные, так и безналичные расчеты с клиентами. Перечисляет банку-эквайеру комиссионные за подключение к сервису.
• Банк-эквайер — финансово-кредитное учреждение, выполняющее посреднические функции. Обслуживает компанию: оформляет р/с (расчетный счет), подключает к эквайрингу, предоставляет оборудование для приема «безнала». Банк-эквайер плотно сотрудничает с НРПС «МИР», МПС VISA, MasterCard и другими. Связывает покупателя — «физика», совершающего транзакцию — безналичный расчет за товар или услугу, с банком-эмитентом.
• Банк-эмитент — кредитное учреждение, выпустившее «пластик», который покупатель использует при расчете. Обеспечивает легальность и корректность транзакций, совершаемых клиентом. Выполняет фрод-мониторинг — проверку подлинности «кредитки» или «дебетки» и баланса привязанного к ней счета.
• Клиент — физическое лицо, которое рассчитывается за товар или услугу по «безналу».

Различают три разновидности эквайринга:

Примечание. Как называется оплата товаров и услуг пластиковой картой через банковский терминал, подключенный к кассе, вендинговому автомату, смартфону или планшету? Эквайрингом. На практике — это он и есть.

Рассмотрим принципы работы торгового и мобильного эквайринга:

• Продавец сканирует товар или указывает наименование услуги на онлайн-кассе, которая передает сведения о сумме покупки на терминал.
• Чтобы рассчитаться безналичным способом, клиент прикладывает «пластик» к эквайринговому модулю или вставляет его в устройство.
• Оборудование считывает данные с карты и вместе со сведениями о сумме покупки отправляет банку-эквайеру.
• После обработки платежа банк-эквайер связывается с эмитентом и перенаправляет ему полученную информацию.
• Банк-эмитент выполняет фрод-мониторинг и проверяет баланс карточного счета покупателя. В случае успеха транзакция одобряется. С баланса списывается сумма покупки. Деньги направляются банку-эквайеру.
• На специальном счете банка-эквайера аккумулируются средства, поступившие, как правило, в течение рабочего дня (или двух). Это деньги, полученные в результате транзакций, совершенных покупателями, — безналичных расчетов за товары и услуги компании, подключенной к сервису финансово-кредитного учреждения.
• Банк-эквайер перечисляет средства на р/с организации-клиента за вычетом комиссионных.

Если используются mPOS и мобильный эквайринг, процесс немного отличается:

• Продавец запускает специализированное приложение на смартфоне или планшете. Сумма покупки вводится вручную. Сведения о ней на эквайринговый модуль отправляет не касса, а управляющее устройство.
• Покупатель прикладывает «пластик» к mPOS или вставляет ее в кардридер.
• Специализированное приложение запрашивает PIN-код и подпись держателя «пластика», который вводит данные и расписывается прямо на экране смартфона или планшета.

Если эквайринговый модуль оборудован NFC-приемником, клиенты могут рассчитываться за товары и услуги с помощью мобильных устройств (например, с кошелька Google Pay или Apple Pay).

Примечание. Публикация посвящена оборудованию, поэтому мы сделали акцент на торговом и мобильном эквайринге.

MPOS для микро- и малого бизнеса. Доставка по всей России!