Pos terminal что это? Что такое платёжный терминал

Для чего нужны платёжные терминалы

Платёжный терминал (ПТ) — это автоматическое устройство самообслуживания (АУС), многофункциональный автомат для приёма платежей наличными или безналичным способом (с карты или счёта физлица или юрлица). Через такое устройство плательщик может самостоятельно платить:

Также через ПТ плательщик может перевести деньги на карту или счёт российского или иностранного банка, на электронный кошелёк, виртуальную карту, свой аккаунт в онлайн-игре, счёт благотворительной организации. Есть отдельный вид платёжных терминалов — криптоматы, с помощью которых можно оплачивать товары или услуги виртуальными валютами.

Чтобы пользоваться ПТ, не нужна специальная подготовка. Интерфейс аппаратов разработан так, чтобы любой человек мог интуитивно выбрать нужную опцию и самостоятельно провести оплату. Поскольку покупатель проводит оплату без участия других людей, можно считать, что ПТ заменяет кассира, оператора, продавца-консультанта.

Владельцы платёжных терминалов — индивидуальные предприниматели (ИП) и юрлица (организации). Они выполняют роль финансового посредника между плательщиками и организациями, для которых эти переводы предназначены. Такие посредники называются платёжными агентами. Платёжные агенты сами ничего не продают, они только предоставляют услуги по обслуживанию банкоматов и перенаправлению денег адресатам, а прибыль получают с комиссий, которые устанавливают индивидуально для каждого типа перевода.

Какие виды терминалов бывают

В зависимости от места установки и предназначения ПТ бывают классическими, двухмониторными, уличными, встраиваемыми. Также отдельно стоит рассмотреть POS-терминалы.

Классические напольные ПТ устанавливают в помещениях, например в торговых центрах, магазинах, банках, почтовых отделениях. При необходимости аппарат можно переместить или убрать. Встроенный сейф позволяет принимать и хранить внутри определённое количество купюр.

Двухмониторные ПТ — это расширенные версии классических напольных аппаратов. Их отличие — в дополнительном мониторе, предназначенном для показа рекламы.

Уличные терминалы — более защищённые от вандализма и ограблений напольные аппараты. Они оснащены антивандальным экраном, сейфом, секретными замками, сигнализацией.

Встраиваемые ПТ отличаются компактными размерами, они помогают экономить место.

Корпус ПТ состоит чаще всего из листового металла лазерной резки и цельносварного стального каркаса. Толщина стали для аппаратов, которые устанавливаются в помещениях, — от 1,5 до 2,5 мм, а для уличных моделей — до 6 мм.

POS-terminal меньше по размеру и имеет другие функции. Аббревиатура POS расшифровывается как point of sale, что переводится с английского как «точка продажи». Это устройство, которое используется в бизнесе при стационарной или выездной торговле. Оно позволяет продавцу пользоваться услугами банковского эквайринга, то есть принимать от покупателей оплату бесконтактным способом — картами, телефонами, умными часами.

POS-terminal — это оборудование, которое арендует или покупает сам продавец. Оно необходимо бизнесу для увеличения оборотов торговли. В этом принципиальное отличие таких аппаратов от обычных ПТ, собственники которых сами ничего не продают и зарабатывают исключительно на комиссиях.

В чём отличие платёжных терминалов от банкоматов и других АУС

ПТ, банкоматы и другие автоматические устройства самообслуживания внешне могут быть похожи, но на самом деле имеют существенные различия. Вот чем ПТ принципиально отличается от банкомата:

Аппарат только принимает банкноты

Аппарат может принимать и выдавать банкноты

Собственник — платёжный агент: ИП или юрлицо

Собственник — банковская организация

Используется для оплаты товаров или услуг, в некоторых случаях для пополнения счетов, кошельков

Используется для банковских операций: пополнения счетов или карт, снятия наличных, получения кредитов и оформления депозитов, активации банковских пластиковых карт

К другим АУС относятся кредитоматы, вендинговые автоматы, информационные терминалы (инфоматы). Их отличие от ПТ в том, что собственниками аппаратов являются не посредники, а сами продавцы. Например, собственники кредитоматов — микрофинансовые организации, собственники вендинговых автоматов — продавцы товаров или услуг, собственники инфоматов — коммерческие и государственные организации.

Между собой АУС различаются назначением и особенностями конструкции.

Каково устройство платёжного терминала

ПТ состоит из следующих элементов:

Некоторые ПТ, помимо перечисленных элементов, могут иметь дополнительные, например встроенный GSM-модем, картридер, фискальный регистратор, сканер штрихкода.

Время прочтения: 4 минуты

Сегодня практически везде на кассах используется специальное оборудование — POS-терминалы. С их помощью клиенты могут расплачиваться банковскими картами, а владельцы бизнеса получают дополнительные возможности при работе с платежами.

Терминалы могут использоваться в различных сферах бизнеса, но для правильной работы необходимо подобрать подходящее устройство.

Что такое POS-терминалы

POS означает принадлежности, используемые в торговле (point of sail). Название POS-терминал — неоднозначный термин. Иногда так обозначают отдельное устройство, считывающее банковские карты, которые позволяют покупателям пользоваться безналичным расчетом. Кроме того, POS-терминалом может называться комплексное оборудование, включающее в себя специальный компьютер с программным обеспечением, сканер штрих-кода, принтер для чеков и картридер.

В торговле также можно встретить упоминание POS-систем. По функции они аналогичны POS-терминалам, но разница в том, что системы представляют собой отдельные технические устройства, подключающиеся к блоку управления, а терминал — это моноблок, где компьютер, монитор и другие составляющие соединены в одном корпусе. Интересно, что за границей нет такого разделения, и все оборудование называется просто POS-машинами.

Зачем нужны POS-терминалы

Подобные устройства значительно упрощают различные торговые операции, а также помогают отслеживать продажи, их количество, следить за безопасностью. Они необходимы всем предпринимателям, которые принимают от клиентов оплату за какие-либо товары или услуги и имеют собственный счет в банке:

POS-оборудование используется для учета товаров, позволяет узнать, сколько доступных единиц есть на складе, получить своевременную информацию о запасах и упростить процесс инвентаризации.

Торговый эквайринг от банка ВТБ

Как работает оборудование

При оплате товара или услуги терминал работает следующим образом:

Многие покупатели думают, что после оплаты и распечатки чека их деньги сразу же отчисляются магазину, но на самом деле транзакция занимает гораздо больше времени, а средства в этот период имеют статус временно заблокированных. Такие меры необходимы для обеспечения безопасности и закреплены в законодательстве, а также правилах и технологиях работы платёжных систем.

Виды терминалов и сферы использования

Существующие терминалы различают по виду банковского эквайринга. Самые распространенные — торговые POS-терминалы, они устанавливаются в различных торговых точках, а также в организациях, предоставляющих какие-либо виды услуг. При этом между продавцом и покупателем происходит прямой контакт.

Поставщик терминала и получатель – владелец организации, где он будет установлен, заключают договор. В его условия входит поставка необходимого оборудования и ПО от банка или использование оборудования самого клиента, обучение сотрудников. Получатель со своей стороны должен обеспечить условия для установки терминала.

Интернет-эквайринг отличается отсутствием прямого контакта между продавцом и покупателем. Такая система используется для дистанционной оплаты, когда клиент приобретает товар или заказывает услуги через интернет. Покупателю необходимо ввести данные своей карты и подтвердить оплату. После этого происходит списание средств.

Мобильные POS-терминалы появились не так давно, это новое направление среди подобных систем. Их особенность в том, что они подключаются к телефону при помощи специального приложения, после чего можно использовать миниатюрный картридер для приема оплаты. Такие терминалы используют там, где предполагается оплата вне торговой точки: такси, курьерская доставка, ремонтные работы, специалисты, предоставляющие различные услуги.

Сейчас всё чаще на замену мобильным POS-терминалам приходят так называемые СофтПОС (SoftPos), когда приём карт осуществляется через специализированное приложение на телефоне с ОС Android, со встроенным модулем NFC, который может считать карту бесконтактно.

Как выбрать терминал

При выборе оборудования важно учесть несколько моментов:

Что касается выбора непосредственно оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:

Особенности подключения

Для подключения необходимо найти свободное место, где будет располагаться оборудование, также там должна быть розетка, поскольку техника работает от электросети.

Для работы потребуется канал связи, через который POS-терминал будет передавать данные, может использоваться выделенное соединение или другие виды связи.

Установкой и настройкой терминала обычно занимаются представители компании, которая поставляет оборудование и ПО.

Торговый эквайринг за три шага

Позвоним, проконсультируем по тарифам эквайринга и условиям открытия расчетного счета

Оформим документы и зафиксируем условия

Подготовим, привезем и установим
терминал

Оставьте заявку прямо сейчас

Мы проконсультируем вас в ближайшее время

Позвоним, проконсультируем и подберем выгодные условия

Из нашей статьи вы узнаете:

POS-терминал (из английского языка Point Of Sale, что означает «точка продажи») представляет собой электронное устройство, разработанное для обработки оплат посредством банковских карт. Он способен обрабатывать карты с магнитной полосой, микрочипами и также бесконтактные карты. Это устройство совместимо со смартфонами, умными часами и браслетами, настроенными на бесконтактные транзакции. Этот терминал стал повсеместным знакомым объектом: вы, без сомнения, использовали его для оплаты в магазинах и, скорее всего, видели изображения POS-терминала в интернет-рекламе.

Для того чтобы начать работу с таким терминалом, в банке необходимо активировать услугу эквайринга. Банк затем собирает денежные средства, полученные от клиентов по их картам, и периодически переводит эти средства на расчетный счет продавца, удерживая некоторую комиссию за предоставленные услуги.

Из чего состоит POS-терминал

Обычно в стандартный комплект pos-терминала входят следующие компоненты:

Стоит отметить, что конструкция может варьироваться в зависимости от модели и назначения устройства. Например, у интегрированных терминалов, предназначенных для работы совместно с кассой, отсутствует принтер для печати чеков — такую функцию выполняет касса. К некоторым терминалам можно подключить дополнительную мини-клавиатуру для ввода пин-кодов.

Принцип работы POS-терминала

Данный терминал осуществляет прием оплаты банковскими картами и переводит средства на счет продавца.

При безналичной оплате покупатель сообщает об этом кассиру, который переводит терминал в режим оплаты и вводит сумму покупки.

Далее покупатель прикладывает карту к устройству, вставляет её или проводит магнитной полосой, после чего вводит пин-код.

Информация с терминала отправляется в процессинговый центр банка-эквайера, который проверяет наличие достаточного количества средств на карте покупателя и отсутствие карты в стоп-листе.

Если все проверки пройдены успешно, банк списывает сумму с карты.

После этого терминал печатает два чека: один для кассира, второй для покупателя — или отправляет электронный чек на электронную почту покупателя. Если это интегрированный терминал, подключенный к онлайн-кассе, то чек печатает касса.

Бесконтактные платежи, осуществляемые через POS-терминал, могут быть произведены с использованием смартфона, интеллектуальных часов или кольца. При этом важно, чтобы на устройстве покупателя было установлено одно из следующих приложений: Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Дополнительно, как смартфон, так и терминал должны быть оснащены NFC-модулем для реализации бесконтактных транзакций. Совершение платежа происходит путем приближения смартфона к терминалу, после чего данные передаются в банковскую систему для выполнения операции.

После осуществления платежа денежные средства покупателя не моментально попадают на банковский счет продавца. Вместо этого, они временно блокируются, что является требованием закона в целях обеспечения безопасности транзакций.

Кроме того, POS-терминал обладает функционалом, позволяющим отменить платеж или произвести возврат денег. В его электронной памяти сохраняются все детали совершенных операций, что позволяет вам легко подсчитывать прибыль и составлять отчеты по итогам продаж.

Каждый сотрудник, взаимодействующий с POS-терминалом, получает уникальный идентификатор. Это облегчает процесс контроля за работой персонала.

Как отличить POS-терминал от POS-системы

Термин «POS-терминал» обладает тройным значением:

POS-система включает в себя множество компонентов: монитор, системный блок, дисплей для покупателя, POS-терминал или считыватель карт, сканер штрих-кода, мини-принтер, фискальный накопитель, денежный ящик и другие. Это необходимо для крупных магазинов с высоким пешеходным трафиком. Более детальную информацию про pos-системы, вы можете прочитать в нашей статье «POS-система для Бизнеса».

POS-терминал представляет собой компактное устройство, к которому мы прикладываем карту или смартфон для оплаты. Он может быть автономным, со встроенным принтером чеков и подключением к интернету — например, такой вы увидите у курьера, доставившего вам пиццу. Иногда он интегрирован с онлайн-кассой, если передает информацию о покупках в налоговую службу, печатает фискализированные чеки и хранит их в своей памяти.

Отличие между терминалом и системой также проявляется в месте установки модуля памяти для операций. В системе он расположен в фискальном регистраторе, который автоматически передает данные в налоговую службу. У терминала модуль памяти находится внутри корпуса компьютерного блока, и для передачи информации в ФНС терминалу требуются специальные кассовые программы, перечисленные в Государственном Реестре контрольно-кассовой техники.

Мы рекомендуем обратить внимание на следующие модели pos-терминалов из нашего каталога:
Эвотор 5i, Эвотор 7.3, aQsi 5Ф, Атол Sigma 8, Mspos-K Модуль Касса

Типы POS-терминалов, представленные на рынке

Встроенные устройства работают совместно с кассовым оборудованием, предназначены исключительно для чтения карт и ввода PIN-кода, при этом квитанция печатается на принтере кассы. Подключение к кассе осуществляется через USB, COM или Ethernet порты. Эти терминалы идеально подходят для магазинов, имеющих постоянное место оплаты. Количество таких моделей терминалов превышает количество автономных.

Автономные: это самостоятельные устройства, которые могут взаимодействовать с кассой (подключаются проводными или беспроводными методами), а некоторые модели с встроенным фискальным накопителем способны заменить кассу. В составе такого терминала есть считыватель карт, клавиатура, мини-принтер, интернет-подключение для связи с банком, фискальный накопитель и кассовое программное обеспечение для передачи данных в налоговую службу. Автономные терминалы бывают следующих типов:

Переносные: их можно применять в кафе, такси, при доставке товаров курьером, данные передаются посредством GPRS-канала, Wi-Fi или Bluetooth;

Стационарные: они отлично подойдут для магазинов, где покупатели самостоятельно подходят к месту оплаты; данные передаются через USB-порт, GPRS-канал, Dial-Up.

Мобильные: это компактные кард-ридеры, которые подключаются к смартфону через специальное приложение. Эти терминалы также используются курьерами и водителями такси.

Представляем нашу услугу – подключение платежного терминала к ККТ. Мы облегчаем интеграцию терминала с кассовым ПО, адаптируем ККТ под ваш платежный терминал и осуществляем установку банковской прошивки. Все это – в кратчайшие сроки, до двух рабочих дней. Упростите процессы оплаты в своем бизнесе с нами!

Покупка или аренда POS-терминала

Для упрощения процесса выбора мы собрали подборку терминалов по сфере их назначения и типам:

MPOS-терминал или карт-ридер.

При приобретении ридера для карт, который крепится к смартфону, у вас уже должна быть онлайн-касса. mPOS-терминал будет передавать сведения о покупках на неё.

Выбор банка-эквайера.

Модель терминала, который вы собираетесь приобрести или арендовать, должна быть совместима с оборудованием банка-эквайера. Выберите банк, исходя из его тарифов по эквайрингу, комиссии, отзывов клиентов и других условий. Затем уточните, какие модели терминалов поддерживаются банком.

Покупка или аренда POS-терминала.

Сравните цены на выбранную модель и предложения по обслуживанию у банка-эквайера и у лицензированных частных компаний. Банки-эквайеры предлагают к покупке или аренде устройства, с которыми они работают. Аренда может быть дороже, но она выгодна, если у предпринимателя небольшой бюджет. Частные компании предлагают новые и б/у устройства, а также обслуживают терминалы. Важно убедиться, что устройство соответствует закону 54-ФЗ и значится в Госреестре кассовой техники.

Обеспечиваем безопасность взаимодействия с POS-терминалами

Работа с терминалами может сопровождаться риском «заражения вирусом», ведущим к передаче данных платежных карт злоумышленникам. Использование лишь рекомендованного лицензированного программного обеспечения и своевременное его обновление, а также регулярная проверка технического состояния оборудования, является обязательным.

В условиях эквайринговой системы, при действиях злоумышленников с банковской картой, убытки, понесенные владельцем карты, возмещает продавец. Восстановление ущерба продавца возможно только в случае, если полиция задержит преступника, что происходит довольно редко. По этой причине следует строго придерживаться рекомендаций банка и поставщика терминала по обеспечению безопасности.

POS-терминалы обладают достаточным уровнем безопасности: они напрямую соединены с процессинговым центром банка, что делает перехват данных практически невозможным. Меньше защищены мобильные-терминалы, так как использование смартфона может привести к перехвату данных карты. Именно по этой причине банки часто устанавливают ограничения на максимальную сумму, которую покупатель может перевести через мобильный терминал.

Открытие любого бизнеса, вне зависимости от его профильной направленности, сопровождается покупкой кассового аппарата. Наиболее популярный вариант — POS-система для розничной торговли.

Что такое POS-система

Само понятие POS-система подразумевает под собой программную составляющую, кассовое оборудование и дополнительное оснащение, призванное автоматизировать процесс торговли.

В состав ПОС-системы для магазина входят следующие элементы:

POS-система справляется с широким перечнем задач: подготовка и распечатка чеков, отправка сведений ОФД, передача данных на e-mail либо телефон клиента.

POS-терминал и POS-система

Платежная система POS выпускается в различных вариантах исполнения. При этом POS-терминал и POS-система — не одно и то же. Чаще всего под ПОС-терминалом понимается терминал для эквайринга. Его наличие позволяет покупателю оплатить товар банковской картой. Выпускаются в различных видах: портативные, интегрированные, мобильные, подключаемые к кассе. При этом POS-терминалы и POS-системы имеют еще одно важное различие. В первом варианте модуль фискальной памяти находится непосредственно внутри корпуса компьютерного блока. Во втором — встроен в само устройство.

Программно-аппаратные комплексы полностью готовы к работе. Данный вид кассового оборудования требует обязательной регистрации в Госреестре ККМ.

POS-система для магазина розничной торговли

В стандартном варианте ПОС-система для магазина бывает двух видов:

Основные критерии выбора POS-системы для розничной торговли следующие.

Перед покупкой элементов ПОС-системы для небольшой торговой точки надлежит выяснить ту область, где планируется ее использовать. Сюда относятся такие параметры:

Для магазинов площадью в пределах 50 квадратных метров, где реализуется скромное количество номенклатурных позиций, не применяющих скидок и бонусов, вполне приемлемы POS-терминалы и POS-системы начального уровня. В их числе следующие модели: «АТОЛ Ритейл Mini», «АТОЛ Минимаркет 54 Lite», «АТОЛ Минимаркет 54 Pro» и пр.

Для торговых точек в шаговой доступности от дома либо мини-маркета с наличием всех техсредств и внушительным функционалом для работы кассира, номенклатура которого составляет не более 1800 товарных позиций, а проходимость — до 150 посетителей ежедневно, более подходящим вариантом станет ПОС-система среднего класса. Неплохими примерами таких вариантов становятся «АТОЛ Супермаркет ЕГАИС 10», «Атолл Бутик 15» и пр.

Современные модели полностью отвечают требованиям действующего законодательства. После покупки надлежит зарегистрировать кассовое оборудование в налоговой инспекции, после чего фискализировать. Сразу по завершении обязательного комплекса процедур можно переходить к установке ККМ и обучению персонала.

Обычно POS-системы продаются в формате готовых комплексов. Однако при необходимости покупатель может купить отдельные элементы и заняться сборкой единого узла. В особенности это актуально для обслуживающих компаний: салонов красоты, небольших бутиков, ювелирных и продуктовых магазинов. Здесь не столь важна скорость кассовых операций. Однако, выбирая бюджетный вариант, следует понимать, что понадобится самостоятельно подбирать компоненты, устанавливать программы и выполнять настройку, интеграцию всех составляющих. Отрицательным моментом можно назвать и низкую производительность.

Кассовая техника для мелкой и средней розницы подбирается в соответствии со спецификой торговли. Для обслуживания до 150 человек в день вполне достаточного одного узла. При этом вносить номенклатурную базу в систему можно следующими способами:

Популярные модели

Стоит изучить наиболее примечательные модели оборудования.

Хорошо зарекомендовала себя на рынке компания «Атол». В ассортименте можно найти модели, предназначенные для автоматизации торговых процессов в магазинах различного масштаба: от небольшого бутика до гипермаркета. Среди наиболее популярных моделей — следующие.

Viki Micro. Доступный вариант для торговых точек с небольшой либо средней пропускной способностью. В состав входят следующие компоненты:

«Атол HUB 19 10’’». В базовый комплект входит миниатюрный компьютер на базе 2-ядерного процессора Intel, 10-дюймового дисплея, клавиатуры. Также может комплектоваться периферийными устройствами. В кассовую ПОС-систему встроен УТМ ЕГАИС, за счет чего можно торговать алкогольными напитками. На кассовой технике установлена операционная система «Линукс» — за счет простоты интерфейса в ней сможет разобраться любой пользователь.

POS-система «Атол Ритейл 54 pro». Считается одной из наиболее совершенных моделей кассового оснащения. Успешно справляется во всем спектром операций по продаже, учету, отправке сведений. Комплексное решение рассчитано на крупные и средние магазины. Конфигурация выглядит следующим образом: компьютер на основе микропроцессора Intel Celeron 1037U 1.8 ГГц, 2 Гб ОЗУ, экран с диагональю 10 дюймов и опцией регулировки наклона, фискальный регистратор «АТОЛ 55Ф» с встроенным термопринтером и автоотрезчиком чека, клавиатура с интегрированным считывателем банковских карточек.

На кассовом оборудовании установлена ОС Windows POSReady7, Frontol 5 Торговля — можно сразу же переходить к продуктивной работе. Основным достоинством этой ПОС-системы является высокая мощность. Поэтому кассовую технику можно использовать в магазинах с постоянным потоком клиентов. Эффективная система охлаждения предохраняет оборудование от перегрева даже при значительных нагрузках, вызванных бесперебойной работой на протяжении долгого времени.

Заслуживает внимания и ПОС-система ForPOSt. Торговое оснащение компактное и функциональное, не доставляет проблем в эксплуатации. Наиболее примечательна модель «Минимаркет 8». С ее помощью можно осуществлять весь комплекс расчетно-кассовых операций, торговлю с учетом бонусов и скидок. Используется операционная система Frontol.

Кассовое оборудование «Штрих» сочетает простоту управления и внушительное число модификаций. Для начинающих бизнесменов наиболее подходящий вариант — miniPOS. Главными особенностями являются интуитивно понятный интерфейс и внушительный набор функций.

«Эвотор Алко». Разработана специально для небольших магазинов, торгующих спиртосодержащими напитками. В комплекс входят смарт-терминал, сканер штрихкодов, модуль УТМ Атол. Подразумевает необходимость подсоединения периферийного оснащения: денежного ящика, взвешивающего устройства.

EasyPOS Lite. Компактная модель, характеризующаяся экономичностью. В состав включены моноблок на 7 дюймов, сканер штрихкода вместе с кассовым ящиком и высокопроизводительным фискальным регистратором.

Vioteh Colibri. Еще одна современная POS-система. В комплекте идут высокопроизводительный процессор, сенсорный дисплей и клавиатура с опцией программирования кнопок под нужды пользователя.

Главное преимущество описанных вариантов — приемлемая стоимость. Все указанные системы предназначены для обеспечения нужд микро- и малого бизнеса в сфере розничной торговли. Цена вышеуказанных моделей не превышает отметку 50 тысяч рублей. Даже недорогим вариантам под силу автоматизировать работу любого магазина не слишком крупных масштабов.